什么软件口子下款？12年老中介说点得罪人的大实话

上个星期三晚上十点左右的时候，我正在收拾东西准备收摊回家的时候，一个小伙子就急忙地推门进来了。征信花完了之后，网贷点开了二十几家都没有拿到钱，目前需要拿出三万元来给妻子交住院费。把手机里的所有APP都展示给我看，并且问我到底什么样的软件可以申请到贷款快速。我一看就知道是那些打得很响的广告，但是实际门槛却很高所谓的“大平台”。从事这个行业已经十二年了，见过上万个订单，这样的病人急着找医生的情况也见过很多次。人们认为点得多的机会就多，其实每次点击都会产生一次征信查询记录，原本可以下下来的贷款也会被自己给点没了。

不要被“秒下款”的广告骗到腿软了

说实话，在市场上有很多标榜“无视黑白户”、“必下款”的软件，其中95%都是骗人的。另外一半又是什么呢？这是正规银行发行的产品，并且从不这样宣传自己。上个月有一个小老板做了装修之后就相信了网上的虚假信息，向对方申请了不需要查征信的服务。那么结果又是怎样的呢？没有拿到钱的同时个人信息也被全部泄露出去了，每天都会接到很多诈骗电话，差点被骗子骗走了五万元。这样的事情我已经见过很多次了。一些小贷APP虽然不知道资金来源地在哪里，但是它们会收集大量的用户信息。填写好资料后，他们会立刻把你的信息卖到中介那里、卖给诈骗分子或者卖给国外犯罪组织。所以人们明明只想要贷款，最后却接到了各种各样的推销电话甚至是诈骗电话。

其实能够放款的地方，并不是在广告上大肆宣传的。银行的钱最便宜，但是银行不会到处拉客户。朋友圈里每天都在发布“最新口子、必下款”的中介，或者是割韭菜的人，或者是拿着你的信息去碰运气的人。遇到要收取高手续费的情况就说是你的资质有问题。这件事是不是很荒唐呢？

在正规平台上申请贷款的方法

那么有没有可靠的应用程序呢？有的，但是和你想象中的不一样。真正下款率高的，就是那些名气大、看上去“门槛高”的平台。比如说某呗、某条、某贷等等大家都知道的是不是？很多人认为自己的条件不好所以不敢去申请，但是各大平台的风险控制机制更加严谨。去年有一起案件涉及一名送餐员，他的月收入在七千元到八千元之间，但是由于没有参加社会保险和住房公积金制度，他自己认为不可能获得贷款批准。于是我就让对方试了一下某银行的消费贷款产品，并且马上批了下来五万元的额度。是什么原因造成的呢？因为该银行与该外卖平台存在合作关系，跑单的数据可以用来做为收入证明。此信息无法在网上查询到，在我和该银行客户的经理喝酒的时候谈论到了有关内部政策的事情。

那么问题就出现了，你知不知道自己适合哪一个平台呢？并不是所有的软件口子都可以被所有人使用。有的人的信用很好但是负债很高，有的人收入很稳定但是工作时间不长，有的人有房子和车子但是不愿意抵押出去。根据不同的情况所采取的方法也各不相同。见过很多想要通过银行获得低利率贷款的人却选择去借网贷来解决资金需求的问题，结果因为利息过高而多支付了几万元。拍大腿也没有什么作用了，信息不对等就是金钱。

贷款软件为什么可以快速放款呢

很多人都会问到一个问题：有没有什么填写完资料之后就可以马上放款的软件呢？其实是有这样的东西存在，但是代价通常都很高昂。标榜“极速下款”的产品要么利息超高，要么就是套路贷。年化利率达到36%就算是比较好的了，有的可以达到上百倍以上。你借了一万元，然后还了两万元的钱，这笔钱你可以要吗？去年有一个做微商的女孩来找我，在一个叫做“秒下款”的平台上借了两万元，结果利滚利变成了八万元。之后我帮助她进行债务重组，并与平台商讨减免费用的事情来填补这个缺口。这样的惨痛教训，在我十二年的经历中已经见到不下百次了。

真正的贷款，流程不能够太短。银行要对你的身份进行核实，并且检查你提供的资料是否真实有效，还要对你是否有还款的能力做出判断，这些都是需要花费一定的时间来完成的工作。秒批秒下的是额度小到几百到几千之间或者把风险成本计算到了利息里面去。天上不会掉馅饼，会掉陷阱。我重复了一遍又一遍的话，但是总有不相信的人。

什么时候申请贷款的成功率最大呢？

但是很多人并不清楚的是，在申请的时候也要注意时间的选择。经过多年的观察之后我发现每个月下旬比上旬更易获批贷款。是什么原因呢？由于银行以及各种金融机构每个月都存在放贷的任务，在月底冲刺数量的时候审核就会比较宽松一些。工作日的时间段为上午十点至十二点、下午两点至四点。此时系统刚刚完成数据更新，审核人员也在场中，所以处理速度最快。问我是怎么知道的吧，其实都是很多订单检验出来的经验。不同的机构之间可能会有细微的不同之处，但是大的规律基本是一样的。

另外一件事情也要提一下。人们在填写表格时往往会“美化”自己的情况，把收入写得高一些，工龄写得长一些。千万不可以这样做。现在的数据风控已经很强大了，你的社保记录、公积金记录甚至是外卖订单都可以用来做交叉验证。填写虚假信息就会被拒绝，并且还会被加入到黑名单中去。如实填写，多大就说多大，这样反而容易通过。

没有被说明的一些规定

干了这么长时间之后才明白水有多深。有的软件漏洞表面上看是正规平台，但是后面却是高利贷公司的。有的中介收取十点或者八点的服务费，在银行官网上填写一份表格就可以完成。还有一些平台前期没有收费，在放款之后会收取很高的“服务费”、“管理费”，加起来比贷款利率还要高。见过最荒唐的一次是客户借了10万元，最后只拿到7.5万元，剩下的2.5万元全部用来支付各种名义上的费用了。该行为在业内被称为“砍头息”，属于违法行为，但是许多平台换汤不换药地继续进行。

那么怎样才能避免掉入陷阱呢？以下几点可以作为参考：第一、正规平台一般不会在放款之前收取费用，如果遇到要求你先付款的情况就立刻拉黑对方。第二，年化利率大于24%的时候要小心一些，大于36%的话就要马上向公安机关报案了。第三点就是看该平台是否具有合法经营资格，是否有金融许可证，并且是由持牌公司进行管理运作。以上内容都可以在网上查询到，不要偷懒。第四条合同中有很多小字条款，里面藏了很多陷阱。不确定的时候找一个可靠的人咨询一下比较好，要比自己胡乱猜测好得多。

贷款的事情不能急于一时。越是急需用钱的时候就越要冷静下来。见过很多病人为了治病而四处求医问药，结果病情越来越严重。真正的聪明人，在不需要钱的时候就把自己好的信誉养起来，等到真的需要用的时候才会有最好的待遇。平常时候不见得有什么特别的地方，但是到了紧要关头就可以起到保命的作用了。

最后一句话就是不要总是想方设法地去找“新口子”或者“内部渠道”。能够放款的是正规有牌照的金融机构。与其花费大量时间去寻找捷径，倒不如踏踏实实地把自身的能力提升上去。征信良好、收入稳定、负债可控才是最合适的贷款工具。