360哪个借款靠谱？被坑过两次后我花了半年才搞明白

说真的，360哪个借款这个问题我是最有发言权的人。三年前我在创业的时候急需五万元来进货，但是没有人指导我，在360借条上随便点了下。那么结果是什么呢？钱已经到了账户里，但是我事后才知道，我所选择的这个入口的利率要比正常高出很多，因此我就白付了四千多元。

四千多元的话，可以用来买两月左右的盒饭了。踩到这个坑之后，我才会认真对待这件事，并且把360借条内外都研究得一清二楚。今天的课上要讲的是用金钱来弥补损失的事情。

不要被“最高限额”所欺骗

当你打开APP时，是否经常会看到“最高20万元”的字样呢？其实这就是一个陷阱。我第一次申请的时候，页面上出现的额度为6.5万，当时我心里美滋滋的，感觉这个平台很厉害。但是我没有注意到下面一行小字，“综合评分”之后得出的结果，并且每个人的利率都是不一样的。

这就是问题出现的地方。很多人都和我一样，在看到额度大的时候就会直接去取现，并不会去考虑利息的问题。当时我借的钱是按照年化率来计算的话大概为24%，这是比较高的。为什么我得到的是高利贷呢？由于我进入了一个“活动页面”，看上去好像是为了给用户提供优惠，实际上却是用来吸引新用户的高息渠道。也就是说，羊毛出在羊身上。

那么正确的方法是什么呢？不管弹窗怎样引诱你，都要先查看“借款详情”中显示的利率。现在的监管部门要求必须要标明年化利率，所以你要盯住这个数字。之后再借的话，同样的资质下，通过正规主界面入口进入，利率就会降到12%左右。相差多少呢？

360借条、360周转王之间有什么联系吗？

这件事情让很多人感到困惑。在研究的过程中，我也曾一时糊涂360哪个借款真正的主人就是它。之后我才知道，360借条是主要的产品，“360周转王”之类的其他名字，在很多情况下都是为了吸引某类人或某种情况下的用户而设的。

我的一个朋友去年买房子的时候缺少了一部分首付款，因为他的征信有些问题，在申请360借条时被拒绝了。不死心的人还在那个页面上胡乱地翻找着，最后发现了一个叫做“周转王”的选项，并且点击之后竟然得到了贷款额度。但是这个额度的利息非常高，并且还要收取担保费用。问我要不要借给他钱的时候我就直接制止了他。

为什么呢？由于这些子入口或者合作渠道一般都连接到下一层级资金方。为了降低风险，他们会把利息、费用等都提高很多。表面上看这是360的产品，但是实际放款的可能就是你不认识的小额贷款公司。这件事情要分清楚放款机构是什么样的，如果是一个不知名且利率很高的地方就不要去接触了。

提前还贷中存在的一些问题

这个坑我要好好地讲一讲，因为我是死在上面的。我第一次借的钱时，想等手上有钱再早一点还清，少交一些利息。当我去办理提前还款手续的时候，我就傻眼了。它的还款页面并没有扣除后面的全部利息，只扣除了部分违约金或者手续费。

具体的数字我已经记不清楚了，大概的情况是这样的：我借了五万元，在三个月之内想要提前还款，但是却发现节省下来的利息比违约金还要少。当时我就打给了客服询问情况，客服给出的回答是“借款时所签订的合同中有关于此的规定”。借钱的人怎么会一字一句地去读那些几万字的协议呢？这就是对老实人的欺压吧。

后来我才明白，各种借款产品的提前还款政策差异很大。有些产品在借出一定时间之后就可以提前还本付息而不会产生违约金，但是有些则不然。现在我要借钱的第一件事情就是确定一下提前还款会不会有罚款。这件事情弄不明白的话，在资金运转的时候就会让你着急上火。

提高额度的好处和风险

你使用一段时间之后，它会经常给你弹出一个窗口，上面写着“完善资料提额”或者“授权公积金提额”。看样子不错是吧？我也是这样做的。有一次为了把额度提高到八万元，按照它的要求给它提供了通讯录以及更多的个人资料。

额度已经提上了，但是之后我发现这件事是有成本的。那时候我的口袋里没钱，所以迟了两天还款，催款员给我的朋友打电话。当时我很惊讶，因为我是推迟了两天才去的，并且之前我已经向客服说明过了。后来我才明白，在我同意把通讯录交给它的那一刻起，我就把整个社交网络都卖给了它。如果你存在逾期的风险的话，那么这就成了它催收的依据。

不要傻掉了，额度足够使用就可以了，并且不能为了几百块钱去提高自己的信用额度而把所有的个人信息都暴露出来。这个交易很不合算。现在我都很后悔，当时那个朋友问我的时候，“你是外面欠债了吧？”的眼神还历历在目。

我总结出的实战避坑清单

大体的意思就是这样的了。说完了上面的内容之后，再给大家做一个简单的总结。如果你想要从360借到钱，在任何地方借款的时候都要遵守以下三条原则：

• 只可以点击官方主页面，不能够点击任何杂七杂八的弹出窗口或者活动页面。
• 年化利率大于18%的就直接走了，不要考虑太多。
• 放款方如果是个小贷公司的话，最好还是注意一下它的资质情况。
• 在借之前要弄明白提前还款是否有违约金，这要比利息更重要一些。
• 尽量不要去授权，通讯录、相册等等都不要给。

如果能够做到以上四点的话，基本上就可以避免吃亏了。之后按照这个标准在360借条上又借了两笔，并且都及时还清了本息，利率也都在可以接受的程度之内，相比起第一次要顺利很多。但是前提是你要把自己的手控制好，不能让那些花言巧语把你带跑偏了。

这条河流很宽，不同的城市和不同时段，政策也有可能不一样。我所说的大部分都是基于我在华东地区几年来所经历的事情得出的结论，在其他的地区可能会有所不同。但是有一点可以确定的是：天上不可能掉馅饼，看上去越诱人入口的地方后面隐藏着的陷阱也就越多。如果你还不能确定的话，请记住一个原则：利率越低、材料越少、条款越简单的东西一般都比较可靠。