19岁怎么样才能贷款呢？生意人跟你说点实在话

前两天有一个刚刚上大学的年轻人给我发信息说：19岁的年轻人怎么去申请贷款呢？说实话，看到这个信息的时候我是愣住了。并不是因为问题很难，而是想到了自己十九岁的样子，口袋里的钱比脸上的还要干净，哪里会想到要借钱的事情。现在的孩子胆子很大，想法很多，但是胆子大的人很容易踩到地雷。我是做五金建材生意的小老板，在过去的几年里为了周转资金我已经和银行、小额贷款公司以及民间借贷都打过交道了。经历过的挫折要比走过的地方更多一些，今天就和大家分享一下这件事吧。

19岁的贷款实际需要满足什么条件

很多年轻人认为只有自己成年后有了身份证就可以去银行取款。说实话，这样的想法很幼稚。银行并不是慈善组织，借给你的钱是要看你还债能力的。19岁左右的孩子大都还在读书或者刚刚踏入社会开始工作，收入不稳，有的根本就没有收入。没有稳定的资金流的话，银行又怎么相信你呢？

上个月有一个小伙子来到我的店里面买东西，并且和我说他想要贷款五万元去创业，但是去了好几个银行都没有得到回应。因为他的名下没有财产，征信也是空白的。银行把这样的客户叫做“白户”，和弄清征信一样困难。也就是说，银行所青睐的是有房子、有车子、工作稳定、每月工资按时发放的人。19岁左右的年轻人正好是不符合该形象的人群。

那么就没有希望了吗？不正确。但是道路很狭窄，并且有很多陷阱。

两条靠谱的路子

既然大家都关心19岁的年轻人怎么才能够申请到贷款的话，那么我来给大家整理一下我认为比较可靠的一些途径吧。不要接触各种各样的网络借贷平台，因为这些平台就是吃人的陷阱。

助学贷款、消费分期

如果你还处于求学阶段的话，那么国家助学贷款就是最正规也是最优惠的一种方式了。这就不必多说了，在学校里也有关于此的规定。目前很多银行为大学生推出了专门的信用卡或消费分期业务，额度通常在2千至一万元之间。招商银行的Young卡，我的表弟上大学的时候就办理了一张，额度只有3000元，但是用来购买一个大的电子产品作为应急资金是足够的。该类产品的特点是门槛很低，但是额度很小，利率却很高，如果采用分期付款的方式，则总费用率会达到年化15%以上。应急是可以的，但是不能长期依靠它。

父母作保证人或者一起贷款

最好的办法就是这样做。我的一个客户的儿子今年19岁了，想要一辆面包车跑运输生意，但是还缺三万元钱。小孩子自己去申请肯定是不会被批准的，于是让爸爸做为共同借款人提交材料，两天之后就批了下来。银行看重的是他的父亲的信用情况以及还款的能力，并不是用孩子的名义来办理手续。这条路子上最重要的一点就是要有好的征信并且能够为你担保的人。其实大部分的家庭对于“贷款”这两个字都比较敏感，能不能说服到自己的父母，则要看个人的能力了。

除了上述两种方式之外，其他的所谓“不用查征信就可以马上放款”的信息都是不可信的，请大家不要相信。

这些年我遇到的一些问题

到此为止，我要谈谈我自己当年的一些糗事了。大约在2016年的时候，我是刚刚开始做生意不到两年的时间，资金紧张，需要五万元来进货。去了一家正规银行转了一圈，因为当时我没有房子也没有车子，并且流水不好看，所以都被拒绝了。之后在网上看到了一个小额贷款公司的宣传信息，“无抵押、当天放款”。就如抓到了一根救命稻草一般冲了过去。

那么结果又是怎样的呢？钱拿到手了，但是只有四万元，在合同上写的是五万元，其中的一万元就被当作“服务费”或者“手续费”。利息也十分离谱，说是一月一厘，实际上加起来各种费用之后，年化率竟然达到了六十几个百分点！当时我很着急，没有仔细计算就把名字签上了。后来为了偿还这笔欠款，我东挪西借、四处筹措资金，花了将近半年的时间才从困境中解脱出来。至今我还记得催收电话打过来的时候有多么大声，都快拍自己的大腿后悔了。

因此，在被问到“19岁的我怎样才能去贷款”的时候，并不是直接回答如何申请贷款的问题，而是反问道：“难道你不想要贷款吗？”

网上的信息中没有提到行业内的秘密

此行中有一些事情外界并不知情。我的一个朋友在某家股份制银行做审批工作的时候私下告诉我说，“各个银行对于‘白户’的态度差异很大。”有的银行直接拒绝白户，而有的银行则把白户当作潜在客户进行培养，并且给予小额度试水。该信息在银行官网是无法查询到的。

时间点上也可以有一些小的技巧。每年的第一季度就是指1月份至3月份，在这期间银行放贷的压力最大，审批也会比较宽松一些。如果其他的条件都已经很好了，只有一点点差距的话，在这个时候去申请的话，通过率要比年底的时候要高的多。这是我近几年来自己总结出来的一些方法，并不是百分之百正确，但是很有效果。

另外很多互联网平台都设有借款入口，例如某呗、某条等等。这也算是贷款了，并且会记入个人信用报告中去。见过很多年轻人，平时随便点一下就借几百或者几千块钱，认为没有多少钱。等到真的要到银行办理正式业务时才发现自己的征信上面全部都是这样的小额贷款记录，银行看到后就会觉得你的资金情况很糟糕，批贷根本不可能。这件事情千万不能做。

为19岁的年轻人提出几条建议

以上就是我今天要说的内容了，给大家提几点具体的建议。

• 不能贷款的话就不要去贷款了。19岁的年纪是学习和积累的时候，超前消费是一个没有尽头的黑洞，掉进去之后很难再爬出来。
• 如果是贷款的话，最好选择银行的正规产品，即使额度小一些也比不安全的好。
• 不可以接触高利贷或者不明来源的网络贷款公司，因为它们就是吸血鬼。
• 保护好自己的征信，不要随便点击网贷申请链接，在每次点击之后都会在征信上留下查询痕迹。

我现在的情况已经稳定了，资金运转也有几个稳定的银行可以依靠，并不需要像以前一样四处碰壁。但是回头想想，在四处借钱的日子里真是苦不堪言啊！年轻人有冲劲很好，但是不要因为负债而倒在起跑线上。

如果是办理贷款的话，最好先到征信中心查一下自己的信用情况，然后再拿着这份征信去银行网点找客户经理面对面沟通，不要在网上下单下单。