不用手持身份证的网贷真的存在吗？一个过来人的大实话

2018年的时候，我是没有目标的苍蝇。

当时的生意亏损了20多万元，急需一笔资金来周转，但是征信已经被用过了，正规银行大门也关上了。我上网找了很多资料，上面说广告上写的是不使用持身份证进行的网络借贷点击进去之后就会有一番操作了。那么结果又是怎样的呢？没有借到钱，但是手机里的通讯录却被查得一干二净，在接下来的一个月里，我的所有亲朋好友都被打来了催债电话，说我是欠债不还的人。

那就是我人生中非常黑暗的一段时间了，到现在我还记忆犹新。之后我又花了一年的时间去研究这个行业，并且发现之前踩过的坑都是因为“信息不对称”。

那么人们为什么会极力寻找“不需要持身份证”的漏洞呢？

其实大家都心知肚明。

或者是因为征信很差，或者是担心自己的照片会被骗子用来进行诈骗。我是属于后一种人，总感觉拿着身份证拍张照就把自己的脸、身份证号甚至是指纹都交给别人了，如果这个平台破产的话，这些信息会不会被倒卖到黑市上呢？

这样的担忧是有一定道理的。

前两年有一个做数据倒卖的朋友和我一起喝酒聊天的时候说，在他们的圈子里面最有价值的数据就是“手持身份证照片”，一张清晰的照片可以卖到五十元到一百元之间。想想看，那些小有名气的小贷公司只用出售你的个人信息就可以获利，这样的事情有多糟糕呢？

所以找到不需要持身份证的贷款，本身没有错，是为了安全。但是真正意义上的“不用持卡”的方式，并不是你想的那样。

“秒批秒拒”里面有什么猫腻呢？

见过很多和当年的自己一样的人，他们都是在病情危重的时候才去寻求医生的帮助。

一些平台声称“不需要拿着身份证就可以用人脸识别来申请贷款”，你会相信吗？不可以这样想。正规的金融机构不管是银行还是消费金融公司都有反洗钱的规定，必须要核实客户的意愿。刷脸代替了持照拍照的方式，但是这就意味着你的面部信息会直接和公安机关相连。

这本来是好事。

但是那些标榜“不查征信、不需要身份证、马上就能拿到贷款”的黑平台，它们为什么要收集我的个人信息呢？有的是来骗取你个人的信息然后倒卖给别人，有的就是高利贷的一种形式，借三千块钱给你，七天之后再把三千五百元还回来。这样的方式，在以前我也遇到过，并且损失很大。

具体的数字我已经记不清楚了，大约是十几个人左右的朋友，由于使用了这样的“便利”的借贷方式，结果利息越积越多变成了几百万的债务黑洞。

真正可以信赖的“免手持”途径也就只有这几个了

吃过亏之后，我就静下心来研究，结果发现市场上真正不需持身份证照相就可以办理的正规贷款，也都是屈指可数了。

第一种就是各大互联网公司推出的贷款业务。例如支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东金条、美团借钱等。这些平台你经常使用，数据都掌握在它们手中，授信也早已完成。急需资金时可以打开进行取款操作，并且不需要拿着身份证拍照来验证身份。这才会是真正的不使用持身份证进行的网络借贷，方便又安全。

第二种就是银行系的全部都是线上贷款产品。现在很多银行都推出了自己的App，例如招商银行的闪电贷、建设银行的快贷等。只要你在该行有代发工资或者房贷的话，系统就会自动获取相关数据来核定额度。整个过程都在手机上进行，只需要做一次人脸识别就可以完成了，并不需要拿着身份证。

这件事很讽刺。

到处寻找“口子”的人，其实最好的东西就在你的手机里面，只是你不曾留意而已。

申请的时候最容易掉进去的两个隐形陷阱

其实找到正规途径，并不意味着就可以顺利拿到贷款了，也未必能省下钱来。

给通讯录设置权限的漏洞

很多APP在申请的时候都会出现一个窗口来请求用户授权通讯录。正规银行系的应用程序通常不会强制要求用户同意此选项，但是某些第三方贷款平台，特别是那些知名度较低的小型平台，则需要用户的许可才能发放贷款。此时你要有点警惕性了，凡是强制读取通讯录的软件，基本上都是坏人。他们获取该权限的目的就是在你逾期之后把你的通讯录全部公布出去。当年我的惨重损失就是从点开“允许”之后造成的。

所谓“会员费”、“服务费”

还有一种很隐蔽的套路。平台表示不需要携带身份证就可以用绑定银行卡的方式缴纳99元会员费来提高额度和加快速度。不要相信这样的说法。正规贷款在放款之前是不会收取任何费用的。交了钱之后要么没有下款，要么下款的时候利率非常高。上个月有一位粉丝也遇到了同样的问题，在支付了199元“加速包”的费用之后，却发现平台已经倒闭了，连人也没有留下。

什么样的人应该被选择呢？

如果您的征信情况良好，但是觉得拿着身份证很不方便的话，在四大行以及各大互联网金融公司的App上查看是否有可用额度即可。银行的利息最低，能达到年化四成左右，而互联网平台则稍高一些，一般在十到十八个百分点之间，相比起外面的各种高利贷来说，这就是慈善了。

如果你的征信已经被用过了，或者是负债率很高的情况下，正规途径都无法批准的话，那么我就要告诉你一句：不要再在网上随便搜索“不需要持身份证的网贷”了。此时你所得到的结果一定是高利贷或者诈骗。你越是着急，他们就越高兴。

那么应该怎么办呢？

找到亲戚朋友借点钱来用一下，或者和债权人商量一下能不能延期还款，即使卖掉自己的车、房子来偿还债务也要好过去接触那些不正规的平台。见过很多因为“以贷养贷”而欠下数万元的人，最终变成几十万、上百万，并且把整个家庭都拖入其中。

虽然各个城市的情况不尽相同，但是根据我的观察，在一线城市中，监管部门更加严格；而在三线城市以及农村地区，则有更多的违规平台存在，并且它们主要针对的是缺乏金融知识的人群进行欺诈。

给出以下几点具体的建议

不要以“不需要持身份证”作为选择贷款的标准之一。安全、正规、利息公开才是最应该关注的地方。打着“宽松、方便”的幌子的平台，一般都会吃相难看。

我到现在为止已经离开岸上三年了，回头想想当年被坑的原因，并不是因为骗子很厉害，而是因为我太贪婪、太侥幸心理作祟，总是想走捷径。

世界上哪里会有那么多捷径可以走呢？

下一次遇到“黑户也可以贷款，不需要带身份证”的宣传时，请问一下自己：这样的好事，为什么就轮到我了呢？