谁有秒下的网贷口子，整合5个低门槛不查征信的app

昨天有一位顾客坐在我的对面，他开口的第一句话就是：“什么时候可以下订单？说实话，这样的问题我已经听了好几年了。这位小周是做装修生意的，上个月接到一个大订单之后就垫付了三十多万元的材料费给工人开工了，但是业主那边迟迟没有结清账目，工人们的工资也必须按时发放。他满头大汗地说出网上所说的“秒批30万”的广告都是骗人的，有的额度只有几百元，有的利率非常高。查看了他的征信报告后发现，并不是特别糟糕，只是查询次数太多而已。实际上，“秒下”背后的银行会看你的什么呢？

号称可以“秒下”的口子，在审核的时候会检查哪些内容

很多人的认识是网贷只需要填写身份证和刷一下脸就可以得到结果。这样的理解是不正确的。银行内部把这种行为叫做“秒拒”或“秒批”，但是“秒”的前提条件是你已经在白名单上了。是什么意思呢？比如说某家银行推出的一款消费贷款产品，在用户授权查询征信信息之前就已经用大数据进行了预先筛选。你的社保缴费基数、公积金账户里的钱数以及你每月话费充值的情况都被系统给分好了。

其实，“秒下”的金额是你早就被系统认定为优质的客户所享受的服务。

被拒绝的人，并不是因为运气差，而是根本没有机会。我见过很多人在网上搜索各种各样的东西秒下的网贷口子一家接一家地拒绝了之后，征信上的记录已经无法看了。每次点击都会在征信报告中增加一条“贷款审批”的查询信息，并且该条记录会被保存两年时间。查得越多，系统就会认为你是极度缺钱的人，“多头借贷”的嫌疑也就越大了。越是着急就越不容易借钱，而是一次又一次地陷入困境之中。

银行经理不会直接说出里面的规矩

有些事情我不能说，但是既然已经谈到这里了，那么我就透露一点吧。人们认为银行贷款门槛很高，实际上有的“口子”要比大家想象中的宽松得多，主要看你怎么去操作了。比如去年有一个做餐饮的客户，在征信上出现了两笔信用卡年费未及时缴纳的情况，金额都只有几十元。按照常理来说应该是一个瑕疵客户。但是他最后批下来的价格比很多征信完美的人都要低。是什么原因呢？由于他在我行的流水很规律，每天都有进账和出账记录得很清楚，所以系统判断他的经营情况良好。

这就是人们不知道的一些潜规则：流水比征信更有价值。

当然，各个城市的标准以及各支行的标准可能会有所不同，我只是根据自己的观察来描述的。大约有67%的客户因为“申请姿势”不正确而被卡住。比如说你申请贷款的时候时间点也很重要。月底不要申请，那时信贷额度比较紧张，审批就会故意严格一些。周二至周四早上十点到十一点之间通过率比较高。这件事情没有写在任何规定里面，但是老客户的经理们都知道。

不要相信“口子”，要根据资金性质来判断

网上的那些所谓的“新口子”，基本上都是持牌的小额贷款公司或者是消费金融公司的产品。这里的利息非常高，有的达到24%，有的更高一些，最高可以达到36%。想想看，借出一百万元人民币的话，一年之内仅仅利息就要支付三万多元了，这样的生意还能做得到底吗？我的一个远房亲戚去年被人骗去用这种方式借钱周转，到现在还没有还清欠款，房子都已经抵押出去了。

真正靠谱的网贷口子实际上就是各大银行的手机客户端里面。四大行和股份制银行都推出了自己的线上消费贷款业务。该类产品资金成本较低，所以利率也就比较低。不要傻了，天上掉馅饼的事情是不可能有的，最好的办法还是走正常的程序。

什么样的人才可以做到“秒下”呢？

根据我们的系统，“秒批”用户中出现频率最高的几种类型的人群。第一种就是公务员和事业单位工作人员，公积金缴存基数高并且比较固定，这样的客户在我们这里被称为“白名单客户”，有时甚至不需要再提供其他的证明材料就可以拿到30万元的贷款额度。第二种情况为大企业或者上市公司的正式职工，假如你的贷款银行正好也是工资代发的银行的话，那么通过率基本上可以达到百分之九十九。

另外一类人是拥有按揭贷款的人。这样听来有些不合常理，欠债也可以批准吗？因为银行认为你可以承受房贷的压力，所以你的资产以及还款能力已经被审查过了。只要你的房贷没有逾期的话，就等于有了一个优质的客户资源。去年十一月份有一个做建材生意的老客户，他的征信上出现了两次逾期记录，但是数额不大，并且他还有一套房子正在偿还贷款中，最终系统仍然给他发放了十五万元的消费贷款额度。这样的逻辑外行人都很难想象到吧？

但是这并不是绝对的。今年政策刚刚调整过一次，对于房贷客户来说额度有所减少，具体的数额我已经记不清楚了，大概就是这样的。因此如果你们当中有哪位属于上述几种情况的话，在网上寻找漏洞的时候还不如先看一下自己的工资卡是在哪家银行开设的、房贷又是哪家银行发放的，然后直接打开这家银行的App查看是否有预授信额度。这才是你该有的舞台。

拒绝之后应该怎么做呢？不要随便点击，要先检查一下

很多人的申请都被拒绝了，并且没有得到任何解释就更换了另一家银行进行申请。这是最愚蠢的方法。征信报告是不会欺骗人的，你可以到中国人民银行查一下你的详细版征信报告。连续三次以上或者累计六次以上的逾期吗？一个月之内查询次数是否超过三次？负债率高不高呢？

负债率这个问题上，很多人都没有概念。也就是说，你每月需要偿还的债务（包括信用卡已经使用的部分、房贷月供和其他贷款月供）除以你的月收入，如果这个比值大于50%，那么大多数系统都会发出警报。超过七成的话基本上就拒绝了。见过一个月挣八千元的人，用信用卡刷了五万元，并且还想申请消费贷款，这样怎么行呢？

信用卡账单可以分期付款来降低负债率，并且在养一段时间之后再申请贷款。不要等到那个时候才拍着大腿说银行不够人性化。银行就是做买卖的，并不是来做慈善的，风险管理始终都是第一位的。

最后给你指条路

说了很多之后，你也就知道，并不存在什么“万能口子”。四处打听的人什么时候可以下订单最容易被欺骗的是人。正规的银行贷款，只要你的条件符合要求，审批的速度并不会很慢，有的甚至可以立刻就给你放款。没有资质的话，不管你怎么去搜索，得到的结果都是高利贷或者诈骗信息。

与其四处寻找出路，倒不如先看一下自己的信用报告、计算一下自己所欠下的债务比例以及确认一下自己的公积金及养老保险是否都在正常缴纳中。这才是借钱的关键所在。不要总是想走捷径，在金融行业里，捷径往往是距离最远的一条路。

接下来要怎么操作呢？打开你的工资卡所在的银行的手机银行，在里面搜索“消费贷”或“信用贷”，如果有额度的话那就是真的有，如果没有的话那就是真的没有了，不要强行点击。