类似闪银秒下的口子还有吗？从业者告诉你真实情况

昨天凌晨2点左右的时候，我的手机就响了起来，是老客户的电话。

小周是做装修工作的，在上一年的时候通过我的帮助办理了一笔贷款业务。电话那边他的声音已经发抖了，工地出了事故，有一个工人摔伤了，需要八万元做手术，否则对方家属就要闹事。

问我说有无和闪银秒下一样有漏洞的地方不需要等待审核结果就可以直接领取到款项。

当时我沉默了大概几秒钟的样子。

从事这项工作很多年了，我能体会到这样的感受。但是因为有了理解，所以才更加真实地去说——你印象中的“点一点手机就可以马上到账”的说法现在已经很少见了。即使有的话也并不是你想的那种样子。

秒下的钱去哪里了

首先我们要承认的一个事实是：闪银的时代已经结束了。

那时候是2016年至2018年间，现金贷野蛮生长的时候，但是监管部门还没有及时跟进。很多平台不查征信，只要有一张身份证和一张银行卡就可以把钱打过来。利率是多少呢？非常高，年化可以做到几百甚至上千。

之后监管部门一轮又一轮地进行整顿，有的被关闭了，有的则进行了转型。

目前市场上仍然存在的正规平台，并不会采用“无脑秒下”的方式。

谁敢？

去年有一位叫王的顾客，在做餐饮的时候遇到了一些问题。他去网上寻找所谓的“秒下口子”，但是点击了一个链接之后就填写了自己的身份证号、银行卡号和手机号码。没有借到钱，第二天就开始接到了很多骚扰电话，说是他在某平台上拖欠了款项并且已经逾期。

根本就没有借钱，怎么会逾期呢？

后来知道他把个人信息卖给别人用来进行非法小贷的行为。这件事情已经持续了半年多的时间还没有结束，征信都已经快要被弄坏了。

简而言之，在宣传“秒下款”、“无视征信”的情况下，有9.5个人会掉进陷阱里去。

什么样的渠道可以做到快速放款

那么就没有任何可以替代闪银秒下这样的技能了吗？

也不是。

但是现在的这些途径，并不和你所想的一样。

第一种是银行系的快贷产品。比如说招商银行闪电贷、建设银行快贷等等，也就是银行自己推出的贷款产品。如果该客户在本行办理了代发工资、住房按揭贷款或大额定期存款业务的话，那么系统就会给其预先批核一定的信用额度。真的很快，我见过最快的是从申请到入账只需要三分钟。

但是你要被银行列入“白名单”才行。

第二种是消费金融公司发行的产品。马上消费、中银消费等持牌机构的审核要比银行宽松一些，办理的速度也比较快。通常一天之内就可以得到结果，最快的只要一个小时左右。

第三种是互联网平台的小额贷款业务。借呗、微粒贷、京东金条等等大家都知道。只要你的信用分数足够高，并且使用了他们家的产品，那么额度就是可以随时申请到手的。

这才是真正的“秒下”口子。

但是问题出现了，很多人的这些漏洞都是因为征信已经被用尽或者债务过高而无法通过正常的途径来解决。

这就很尴尬了。

征信花了怎么办

上个月我接待了一位三十多岁的客户，在一家互联网公司工作，收入还可以。

但是他有好几处小贷公司的查询记录，在最近三个月里被查了二十几次。为什么呢？就是到处寻找那些和闪银秒下一样有漏洞的地方点了之后又被拒绝了，再点又拒绝了，一直这样下去。

恶性循环。

看到他这样子之后，我就叫住他不要继续了。接着给他安排好计划：先还掉两张小额度的贷款，过一个月之后再用信用卡刷一笔大额消费贷款。

当时的他并不相信，认为所有的中介机构都说可以“包装”。

包装个屁。

银行系统的风控是用大数据来做的，你的那些小动作早就被发现了。一旦提供虚假材料就会被列入黑名单，之后想要办理正常的贷款都会很难。

后来他就按照我说的去做，在银行里办理了贷款手续，拿到了八万元钱，但是利率却只有每年百分之五点多。

这件事情又是什么意思呢？

不如把注意力放在提高自己的信用上。征信好的地方，哪里都有门路；征信差的地方，找到的门路也都是陷阱。

内部审批的潜规则

说一些网络上找不到的事情。

很多银行的快贷产品都有一个“预审批”的功能。预审批额度是早就计算好的了，只不过你不明白而已。

怎么查？

在手机银行APP里输入“快贷”、“闪电贷”、“消费贷”等词来查询是否有预授信额度。如果有的话，那么这笔钱基本上就确定下来了，申请只是一种形式而已。

如果看不到额度的话，那么就表示系统的判断你不符合条件，不要强行去申请了。

硬申请就是送人头、留下一条查询记录，但是还没有批准。

另外，在不同的时间段去申请的话，得到的结果也会有所不同。我发现，在每个季度结束和年底的时候，银行会有放款的压力，所以审批就会比较宽松一些。上个月底的时候，我为三位客户的消费贷款做了担保，并且全部都得到了批准。

这件事情只能和一些比较熟悉的人提起。

声称“不考虑黑户白户”的是怎样的路线

经常有人问到我这样的问题：网上的那些广告里提到“无视征信、黑白户都可以贷款”，是真的吗？

别傻了。

正规金融机构都不会承认“不管征信”的说法。这就是监管部门所不能容忍的行为。

那么这些广告又是怎么回事呢？

第一种就是诈骗。你付了“包装费”、“手续费”，但是之后就没有任何结果了。

第一种就是高利贷。钱可以借来，但是利息非常高，并且有各种各样的手续费和砍头息。借了1万元，拿到手的是7000元，最后还了15000元。那么是谁能够承受住这样的压力呢？

另外一种就是单纯的个人隐私信息采集了。其实他们是做倒卖个人信息生意的，并没有放贷的行为。填写好资料之后，一段时间内会收到很多推销和诈骗电话。

上个月有一位客户的贷款在某平台上申请了之后填写了很多信息。但是贷款没有下来，第二天就接到了电话，对方把他的身份证号、家庭住址、工作单位都讲得一清二楚，并且还说他在某个平台上还有债务未还清，如果不及时处理就会派人来家里找人。

吓得不轻。

之后报警才得知，该信息已经被出售。

因此，“秒下口子”的说法是不可信的。

急需资金的时候应该怎么做

回到小周的事情上。

当时的状况是这样子的：我给他提出了一套解决方案：先通过信用卡透支来解决燃眉之急，再过一天之后到银行办理一笔消费贷款，并且把信用卡上的欠款全部结清。

信用卡取现有手续费、利息，并且都是在合法合规的情况下进行的，不会有问题。消费贷款批下来大概要一天到两天的时间，正好可以接到订单。

之后他就按照要求去做，问题也就解决了。

其实人们在急需资金的时候，往往会出现一种慌张的情绪，从而四处寻找可以借到钱的地方。越是混乱就越糟糕。

正确的做法是：

第一种方法就是把我们目前拥有的东西都列出来。信用卡额度、借呗和微粒贷的额度、保单的价值、公积金余额都可以迅速转化为现金。

第二步就是使用银行的方式了。利率低而且很安全，出问题还可以协商解决。

第三种方法就是找一个正规的中介机构来帮助你解决这个问题。要选择正规的中介公司，并且不能相信路边的小广告。正规的中介公司会给你做详细的分析和推荐适合的产品，并不会直接告诉你“一定能通过”。

说“包过”的人基本上都是骗子。

在这一行当中，并没有谁可以做到百分之百地成功放款。银行也不是我们家开的，我能怎么担保呢？

我所能做的是根据你的实际情况为你提供最好的建议，避免走冤枉路、掉入陷阱。

再说一些实在的话

和闪银秒下一样有漏洞的需求我也能理解。

每个人都会有急需用钱的时候，这样的情况我已经见过很多次了。

但是越是着急的时候就越要保持冷静。胡乱求医问药的话，病情就会越来越严重。

见过很多人，开始是暂时周转一下，后来就借了高利贷，利息越滚越大，到最后连自己的家都败光了。也见过很多人的例子，到处去借钱、贷款，把自己的征信弄得很糟，最后连买房的钱都没有了。

钱可以解决许多问题，但是借债本身就是一项技术活。

不要抱有侥幸心理认为会有“灵丹妙药”来解救自己，这是不可能的事情。

真正的好办法就是保护好自己良好的信用记录，并且建立起合法有效的融资途径。等到真的要用的时候才不会手忙脚乱。

小周之后就成为了我公司的老顾客，并且还介绍了很多朋友来。

他说那通电话使他脱离了危险。

其实我没有做什么事情，只是说出了事实。