1000元借款新口子靠谱吗？别急，先看完这篇再说

前两天有一个刚刚毕业的女孩来找我说，在网上看到了很多一千块钱的新借款方式五花八门的广告让人眼花缭乱不知如何选择。问我说：“老师，新的漏洞容易被利用吗？”我的信用情况不是很好。看到她的样子快要哭了的时候，我心里很不好受。其实小额周转的需求每个月都会遇到几次，但是由于缺乏知识的人们往往不能成功借贷，反而使自己更加悲惨。今天我要用通俗易懂的语言和大家聊一聊这件事情。

那么大家都是为了寻找1000元的小额贷款的新途径而来的吗？

其实也就是为了“方便”、“放松”。传统的银行办理一张信用卡需要十几天的时间，并且还要填写很多表格、单位盖章。但是人如果急需用钱的话，又怎么能等到这么长时间呢？比如说家里的宠物忽然得病要做手术了，或者是房租只差一点点就到了月底，这时一些标榜着“秒批”、“不看征信”的新花样就会出现，看上去就像是救命稻草一样让人觉得很有吸引力。

但是要提醒的是，在这样的情况下更要睁大眼睛。天上不可能掉馅饼，只能掉陷阱。见过太多的人，本来只需要一千块钱就可以解决的事情，由于随意点击链接或者随便授权给他人，最终导致自己的征信记录被破坏殆尽，一点借款都没有成功拿到，并且以后想要办理正规贷款都会遇到困难。其实并不是吓唬你的意思。

不要被“新口子”所迷惑，弄清楚这三种逻辑

很多人的理解是“新口子”就是刚刚成立的慈善组织，为了争夺客户而降低门槛。说实话，这样的想法很幼稚。金融机构并不是来做慈善工作的，它们放贷的目的就是为了盈利，并不是要来给你送温暖的。把其中的道理说清楚。

第一，“新口子”实际上就是老产品的换个包装而已。有的平台为了逃避监管或者进行品牌隔离，在多个名字不同的APP之间切换，背后的出资人可能是同一家公司。你认为这是新的机会，但是仍然按照原来的审核标准来判断，并且由于刚刚上线的数据模型还不稳定，所以审批更加严格。不要傻了，哪里会有那么多便宜可以让你去占呢？

第二，利息的计算方法多种多样。有的平台在宣传时会说“日息万三”，听起来好像不贵的样子。但是你要算一下总的年化收益率是多少呢？再加上各种各样的服务费、担保费和会员费之后，拿到手里的钱远远超过预期。曾经为一位客户做过一次计算，在借款一千元的情况下，各种杂七杂八的费用加在一起的话，年化利率可以达到百分之三十几。这就是借钱的意思吗？那就是吸血了。

第三，风险控制会越来越严格，并不会变得宽松。目前金融科技手段已经非常强大了。你认为随便填写一个虚假的单位名称和一个虚假的朋友电话就可以蒙混过去吗？大数据系统的功能可以利用你所用的手机运营商的数据、你在电商平台上的购买行为以及你的人际交往网络来对你进行全方位的剖析。如果被查出有造假行为的话就会被拒绝贷款，并且还会被列入行业的黑名单中。

怎样才能知道一个口子可以被使用呢？

与其四处询问哪些地方有新的出口，倒不如学习如何识别真正的军队。我的一个“三看”的原则，并不是百分之百地通过，但是可以避免掉九成以上的陷阱。

查看是否有合法有效的驾驶证。无论是银行、消费金融公司还是小贷公司，在国内合法放贷的情况下都需要有牌照。在APP里找到“关于本店”或者官网底部查找是否有相应的金融许可证编号。如果不确定的话就不要了，因为很有可能就是非法放贷或者是诈骗组织。

第二就是看息费是不是公开透明。正规的借款产品在放款之前都会把年化利率和总的还款金额告诉借款人。如果隐瞒不报或者强迫别人提交申请、授权征信之后再告知利息的话，那么这样的行为基本上都是有问题的。正规机构的利率有高有低，但是敢于明目张胆地放在桌面上谈论。

第三种就是催收的方式。很难在一开始就做出判断，但是可以到各个应用商店查看用户评价，在黑猫投诉网站上搜索相关信息。如果是全部都是骂暴力催收、骚扰通讯录的话就不管了。我的一个朋友去年向一个不明小平台借款，过了1天之后就开始被电话轰炸了，就连公司的前台也接到过催款电话，最后连工作都没有了。至今我还记得很清楚的是血泪教训。

申请1000元的小额贷款时要注意以下几点

如果一定要借的话，那么我们就来讨论一下如何提高通过率吧。不要认为借一千块钱很容易，小钱在一些平台上审核很严。

其实填写资料也是有方法的。比如说居住地的话，最好选择一个比较稳定的地址来填写，并且不要经常更换。工作信息方面，如果没有固定的单位的话，可以用自由职业、个体工商户等表述方式，但是收入部分要写得合情合理一些，不能太过夸张。联系人的位置上千万不要填写那些征信差的人，因为很多平台都会去查询你的通讯录里面是否有“老赖”，如果你身边的人都欠着别人的钱不还的话，那么系统就会认为你的风险也很高。这就是一个很多人都不知道的行业的潜规则了。

另外一件事情也要说明一下。现在很多平台都有“会员制”，开通会员可以提高额度、降低利率、加快放款速度。其实大部分都是智商税。想想吧，正规金融机构放贷是根据你的还款能力以及信用来决定的，并不会因为缴纳了99元会员费而影响到审核的结果。这就是他们变相收费的方式。我遇到过很多客户，交了很多会员费，但是最后仍然被拒绝付款，真是太划不来了。

急需资金的时候应该怎么办呢？

说了很多之后，如果真的需要紧急使用一千元的话，应该去找谁呢？我给出的建议是按照以下顺序来进行：

• 第一种方式就是向亲朋好友借钱来解决资金问题。不要觉得不好意思开口要钱，为了1000元而背上高利贷的压力，并且把自己的信用记录弄坏，这才是真正的丢脸。
• 第二种方式是查看自己持有的信用卡是否有取现功能，或者是使用花呗、白条等进行套现（但是要注意的是，这种行为属于违法行为，并且我也不推荐大家这么做，毕竟紧急情况下才需要这样做吧？）。
• 第三种方式是通过正规的大平台进行贷款，例如借呗、微粒贷、美团借钱等等。尽管它们会查询征信记录，但是利息公开，并且不会出现乱收费或者暴力追债的情况。

如果上述途径都无法实现的话，那么你就要考虑一下自己目前的经济情况了。平日里花销很大吗？征信方面有问题了吗？此时不要硬着头皮去接触那些所谓一千块钱的新借款方式大概率会碰壁、陷入更深层次的困境中。

我曾经遇到过一位做自媒体的年轻人，由于他的设备出了问题而急需购买一台新的笔记本电脑，在一个不知名的平台上向别人借了两千块钱。拿到的钱是1400元，并且要在七天之内归还款项共计2400元。这就是所谓的“714高炮”，利息滚雪球一样越滚越大，三个月之后就欠下了近两万元。最后都是由家人来偿还的。这件事情闹得很大吧？

借錢來解決問題并不是一個好的方法。就是把以后的钱提前消费掉，并且还要支付一定的利息。如果连一千块钱的应急款都没有办法筹集到的话，那么就说明你自身的抗风险能力非常弱小。与其四处寻找漏洞，倒不如想一想怎样开源节流、为自己留出一些预备金。

我知道这句话很多人都不喜欢听，但是作为一名理财规划师，我还是要说出真相来。不要等征信记录不好、电话被打爆、生活受到破坏之后才后悔自己曾经点击过那些诱惑人的链接。

下一次遇到“不管黑道白道”、“秒到账”的广告的时候，请你先问问自己：这样的好事，为什么就轮得到我呢？