7-14无视黑白秒下款？别傻了，那是给你挖的坑

2019年的时候，我已经到了山穷水尽的地步了。

做生意亏了30多万元，信用卡都刷爆了，亲戚朋友也避而远之。那晚辗转反侧难以入眠，打开手机搜索如何才能筹措到一笔资金来解燃眉之急。说实话，在那个时候看到7-14不考虑黑白秒下的问题这样的广告我都快变成绿色了，觉得这就是救命稻草吧！所谓的7-14就是借款期为7天或14天，并且声称不管有没有征信、好坏都可以放款。当时我哪里会考虑利息多少的问题，只希望可以贷款成功就可以签字了。那么最后的结果是什么呢？一脚踏进去的时候差点把腿也踏进去了。

声称可以不考虑是非对错的人又是什么样的人呢？

回顾起来，这件事很好解释，但是当时的当事人却看不清楚。

正常的借款人在向银行申请贷款的时候，银行会考察借款人是否有还本付息的能力以及个人信用情况。但是这些7-14天的缺口，并不会关心你还得起不还得起本金的问题。其实他们的盈利方式并不是利息，而是一条致命的服务费、砍头息的道路。你借了1000元的话，到手的钱大概只有700元左右或者更低一些，比如有些黑心平台只会给到600元，其余的部分都被扣除掉了。这是我在之后计算的时候才得知的，在那时急需用钱的情况下，并没有仔细阅读合同条款，草草地点了一下确定按钮。

那么，谁来做亏本生意呢？

正规银行贷款需要查询征信、查询流水、提供工作证明等手续，整个过程最少需要两天以上的时间。敢说“秒下款”、“无视黑白”的平台，是因为它们根本就不想做一个长久的合作关系，就是为了在你生病的时候来宰你一刀。他们押的是你会到期不还钱，于是不断地续贷、越滚越大，最终利息滚成了天文数字。

我自己曾经踩过的一个坑，到现在我还记得

当时的我，在某平台“某某贷”上申请了2000元人民币，期限为14天。广告声势浩大，说什么也不需要看了，只要带好身份证和银行卡就可以。申请速度很快，填写完资料之后不到十分钟就收到了钱。我看了一下，怎么只有一千四百呢？查询后得知，600元变成了所谓的“审核费”、“服务费”。

这还没完。

14天到了之后我还是很紧张，担心会不会再延期一些时间。但是那边的服务员态度一百八十度大转弯，开始威胁、恐吓客户，并且声称会把客户的联系方式公布出去，在客户所在公司打电话骚扰客户。那时候我的心里一片茫然，每天都有几十通催债电话打来，亲戚朋友们也都知道了我家有高利贷的问题。我的一个表弟去年也有过类似的遭遇被坑的事情发生，比我还惨的是他借了五千块钱的结果变成了两万块，后来是家里人帮他填补上了缺口。

也就是说这是一个死循环。

你认为可以借一次就逃之夭夭了，但是他们却会把你所有的信息都卖出去给其他的同类平台，然后你会收到很多“贷款邀请”，让你不断地去借钱来偿还之前的债务。我当时手机上每天都会收到许多陌生人的放贷信息，声音很刺耳。

怎样来判定一个网站是否可靠呢？

这件事情我之后想了很多，吃了很多亏才知道。

第一种情况是是否有合法的放贷资格。现在很多APP看上去很花哨，其实就是一个中间商，有的甚至是诈骗集团。可以去企查查、天眼搜索他们的公司名称，在经营范围中查找是否有“小贷”、“消费金融”的内容。无。那么就赶快跑了。

第二是查看合同。正规平台上的合同上明明白白地写有利率、还款方式以及违约责任等条款。坑人的平台，有的把合同藏得很深，有的写的很模糊不清，还有的直接让你在不知道的情况下签署一整套授权协议。当时我就吃到了这样的亏，甚至连合同是什么样子都没有看到就点下了同意。

有关于利息方面的一个小秘密

法律规定年化利率大于24%的部分不受到保护，大于36%的部分则无效。但是7-14这样的说法，他们是用文字来玩游戏的。合同上的利息是合法的，但是加起来各种杂七杂八的费用之后，实际年化利率就让人难以忍受了，百分之一百以上的情况很常见。最夸张的例子就是借出一千块钱，在一个星期之后归还款项为一千三百元，那么一年下来的话，其年化利率就已经达到了惊人的1500%以上。这就是放高利贷的行为，也就是杀人放火。

具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这个样子吧，但是很高。

另外一点就是去年并不是这样的情况，在今年国家检查比较严格的情况下，很多平台换上了新的马甲，变成了“会员制”、“购物分期”，其实也就是高利贷的行为。你在申请时并不知道会被扣除一笔所谓的“会员费”，等到把钱打到你的账户上之后才意识到已经被扣掉了，而且这笔费用是不能退还的。

如果已经掉下去了该怎么办呢？

这个问题我已经回答了很多次了。

我的一个朋友去年也遇到过这样的情况，在该平台上借款八千元之后就出现了问题，催债电话一直打到了他的上级那里，险些因此丢掉工作。那么他是怎么处理的呢？硬着头皮向家里说明情况，并且筹集资金把本金以及合理的部分利息一起归还给对方，并且向公安机关报案备案。报警。尽管很多时候警察也无法立案，但是这样做可以使得这些平台有所顾忌，至少不会过分地骚扰你了。

但是不能用贷款来偿还贷款。

这就是大不敬的意思。认为借新还旧可以喘口气，其实就是在往火坑里面跳。见过很多人开始时欠的钱并不多，但是后来却拆东墙补西墙，最终欠下数以十万计或者上百万的债务。到时候神仙也无法帮助你了。

另外一件事情也要提一下。人们认为只有没有逾期的情况下才不会有征信的问题。实际上并不是这样，经常申请小额贷款的话，在你的征信报告里就会留有很多次查询记录。以后你要到银行办理正常的贷款业务时，信贷员看到你有那么多的小额贷款查询记录之后就会直接拒绝你。去年我想申领一张信用卡的时候就是由于这个缘故而被拒绝了，并且到现在还没有成功。

只了解我们这里的情况，其他的地区可能会有细微的不同，但是总体上差别不大。

在缺少资金的情况下，有什么可以信赖的方法吗？

说了很多缺点之后，还是应该提出一些积极的意见。

第一种方式就是去银行。目前很多银行都推出了线上消费贷款产品，利率较低，并且很规范公开。即使你的征信有小问题，也可以考虑用二抵贷、保单贷等方式来解决。不要嫌麻烦，在银行里走一遭要比在网上的时候胡乱点击好上十倍。

第二、向亲朋好友借一些钱。知道开口要钱很困难，在面子上过不去。但是想想吧，当高利贷的人给你打电话让你还钱时，你还敢不给吗？还不如早早地低下头去，把关卡都过了再说话。

第三种方式就是卖掉多余的物品。当时我把车子卖掉了，损失了一些钱，但是比起欠下高利贷要好很多。舍得才会得到，这句话的意思是这样的。

第四种情况是做买卖的时候需要资金周转的话，就可以去当地的政府部门申请创业扶持贷款了。很多地方都有，利率低到几乎没有或者干脆不收利息，但是手续比较复杂一些，但是绝对是值得去办理的。

不可以总是想走捷径。

捷径其实就是一条最长的道路。宣称的是7-14不考虑黑白秒下的问题的广告其实就是给你设陷阱。你越是着急，他们就越开心，因为此时你已经没有判断力了，成了他们的下一块肉。

再说一些实在的话

我目前还有几万元的债务要偿还。这个过程很痛苦，但是心里踏实了，不会担心半夜有人来敲门、不会担心电话被打爆。那时候踩到的坑到现在想起来都害怕。

缺少资金的时候，人们很容易变得糊涂。我能体会到你所感受到的那种焦虑感。但是越是这样的时候，就越要保持冷静。不要随便找医生看病，也不要点击不明链接、相信“黑白不分”的说法。世界上没有不劳而获的事情，也没有无缘无故的好意。

问的是没有可以“秒下款”的合法途径吗？有的话就是银行的消费贷款了，但是要你的信用好才行。如果征信已经被用过了的话，那么就老老实实地去养征信吧，该还款的时候一定要还上，该注销账户的时候也要及时注销掉，并且等待一年半之后再想其他的办法。

没有捷径。

真没有。