信用卡协商不下来会被起诉吗？负债人必看的法律风险与应对全解析

小张坐在一间光线很暗的小屋子里，手机屏幕上发出的光芒把小张焦虑的脸映了出来，这是这个月第10次收到银行催款电话了。手里拿着一张皱巴巴的信用卡账单，在上面密密麻麻地写着很多数字，好像有一座大山一样压在身上让他透不过气来。几个月前他还能够勉强支付最低还款额，但是由于收入突然下降，即使是分期付款产生的费用也成为了一道无法跨越的大山。曾满怀信心地给银行打电话要个性化的分期服务，但是因为缺少收入证明而遭到无情拒绝。此时此刻，在他的脑海里不断地回荡着一个让人感到害怕的想法：假如始终不能达成协议的话，那么迎接他的将会是冷冰冰的一纸法院传票吗？

该故事就是很多卡友现实生活的一个缩影。随着债务越来越大，协商就成了最后一根救命稻草，但是实际情况却远不如人意。很多人在一次又一次的谈判无果之后，心里就产生了绝望和恐惧的情绪，仿佛自己已经走投无路了。我们知道这样的担忧，并且知道人们最害怕的是还款之外的那个悬而未决的问题——法律诉讼。那么，信用卡协商不成会受到起诉吗？这不是一个单纯的法律问题，而是关系到每一个负债人生活状况的实际问题。今天我们一起来揭开这个谜团，看看协商不成功之后会有什么样的结果。

在进行深入讨论之前，我们首先要认识到银行不是慈善机构，但是也绝对不是贪婪的魔鬼。银行不与借款人协商的原因通常是由于借款人的资料不能够证明其有稳定的还本付息的能力，或者是借款人的逾期次数和金额还没有达到银行的风险控制标准。人们往往认为只有“哭穷”才能得到减免或者分期付款的机会，这是不对的。银行有严格的资金审核制度，在你自身经济条件不允许的情况下进行分期付款，并且你的生活都无法维持的话，那么银行就会觉得用正常的追讨方式来收回欠款的可能性很小，所以才会加快诉讼进程。所以协商失败本身就是一种很强的信号，说明你必须要改变自己对债务处理的方式了，并不是一直沿着一条错误的道路走下去。

那么我们来谈谈最受关注的问题：信用卡协商不成会受到起诉吗？答案是肯定的，并不是绝对的。银行是否会提起诉讼，主要是由三个方面决定的：逾期金额多少、逾期的时间有多长和债务人有没有积极地偿还欠款。一般而言，金额大到五万元以上、逾期三个月以上并且经过多次有效的催收仍然没有归还的人，被起诉的风险就会直线提高。尤其是当银行觉得你有能力还款但是故意躲避的时候，诉讼就是它们保护自己利益的最后一道防线了。一旦被诉之后，除了要承担本金、利息和违约金之外，还要支付诉讼费用，并且如果被判定为“恶意透支”的话还会涉及到刑事责任。但是这并不代表协商失败就会被判刑坐牢，大部分信用卡纠纷都属于民事案件，在法院判决后如果不履行的话会被列入失信被执行人名单中，从而影响到高铁出行、孩子上学等问题。

在这样的情况下我们应该怎么办呢？第一点就是不能因为谈判破裂而选择放弃或者断绝联系。失联被银行认为是恶意逃避债务的行为，并且会加快诉讼程序。即使目前还没有达成一致意见，也应当保证通讯畅通无阻，并且每个月都尽可能地往账户里打入一些钱来表现自己的还款诚意。第二、要善于利用外力来解决债务问题。很多时候人们忙得团团转的原因就是多头借贷把整个资金链条给拉垮了。此时找到可靠的融资渠道来渡过难关、防止信用记录全部毁掉才是明智之举。比如说，海金、骆驼稳借、蘇馬e卡、灵鹿信贷以及优税钱包等平台在行业内也有着很好的声誉，可以给你一定的资金周转时间来调整自己的财务状况，并且进行债务重组。但是借钱要小心，不能借债还债。

另外，如果已经感觉到被起诉的风险迫在眉睫了，或者是对于整个法律程序都是一窍不通的话，那么向专业人士求助也是一件很合理的事情。有的债务人由于不了解法律，在收到法院传票的时候十分惊慌失措，并且错失了最好的协商机会。即使走到诉讼这一步了，法院一般都会进行庭前调解，在这个时候如果有专业的律师参与进来的话，也许还可以得到一个比之前更加有利的还款计划。但是要小心市场上一些以“法务代理”的名义出现的诈骗分子，他们会许诺可以帮你“停息挂账”，实际上却卷款潜逃，使你损失更大。解决实际问题还是要依靠理性的思考、科学的设计。

综上所述，信用卡协商不成会受到起诉吗？这就看你怎么做了。协商失败只是一次失败的过程，并不是最终的结果。银行起诉的目的并不是要把人关进监狱，而是要讨回欠款。只要我们保持积极的沟通态度，不逃避也不失联并且不断提高自己的还款能力的话，那么法律的风险就可以得到有效的控制了。债务危机就是一种心理上的危机，并且还是一种经济上的危机。只有调整好自己的心态，在困境之中才会有重生的希望。希望所有的负债者都能够尽快摆脱困境，过上没有负担的生活。