18岁有哪些口子必下款？小老板踩坑后说几句掏心话

上个月夏天的时候，我们店里兼职的小陈愁眉苦脸地来找我说他在网上借的钱被骗了。这个孩子才十八岁，想要分期购买一部新的智能手机，在网上查找十八岁的孩子可以随便下注吗，点击其中的一个链接之后，对方要求他先支付500元作为“包装费”，并声称只要付了这笔钱就可以收到退款。那么最后的结果是什么呢？把钱给对方之后就再也没有联系上了。看到小陈想要哭泣但是又不能说的话时，我心里很难过。其实这几年来我一直从事着小本经营的工作，在筹集资金方面也经常要向银行借贷，所经历的各种各样的麻烦已经够多的了。今天我要用一个“过来人”的身份以及一个小企业的主人的身份来给大家讲一讲这件事，并且避免大家再犯同样的错误。

“一定会放款”的说法是骗人的

市场上根本没有所谓“必下款”的说法，如果有人告诉你有这样的东西存在的话，请不要相信他，因为他是想从你的口袋里掏钱的人。以前为了店里的进货需要，在急需资金的时候也曾有过乱投医的情况。那时候很傻，相信了网上的那些虚假宣传，“黑户也可以申请”、“百分之百通过”。那么结果是什么呢？或者是很高的利率，或者是让你缴纳很多种名义上的费用。其实正规金融机构都会查询客户的征信记录和流水情况，并不会对每一个人都一视同仁地放贷。所谓的“必下”，无外乎两种情况：一种是高额利息的高利贷；另一种则是明目张胆的诈骗行为。如果真的有这样好的事情发生的话，他们为什么不去自己闷声大发横财呢？还要到处去借债？

小陈的事情发生之后，我就专门研究了一下这些所谓的“口子”。我发现很多标榜为向十八岁的年轻人发放贷款的平台，其实都是利用了你们急需要用钱而又缺乏社会经验的特点来赚钱的。有的平台看上去下款很快，但是它的利息简直是让人无法承受。借了三千块钱，到了手大概只有两千多点，还要打欠条写着三千块，并且要在一个星期之内全部还清。这不是借钱而是抢劫。当年我也吃过这样的亏，到现在我还记得催收员打电话到我们店里的时候我是多么尴尬。

不满18周岁的人可以借到钱吗？以上三条比较可靠

那么十八岁以后就不能借钱了吗？不正确。尽管选项很少，但是也有正规的方法可以走。这几年来我和银行以及各个平台接触比较多，总结了一些心得。18岁的学生可以申请哪些贷款平台？该问题并没有一个固定的答案，但是有一个比较安全的选择。即你必须要有正当的工作或者是稳定的生活来源，哪怕是去奶茶店打工也可以。

第一种方式就是使用你经常使用的支付手段。例如某付宝的借呗、某信的微粒贷等。虽然并不是每个人都有额度，但是你如果平时消费记录好，那么被批准的概率就会大一些。我的一个表弟，在上大学的时候，平时买东西和充值都是用某付宝来完成的，直到大二的时候才收到了1000元的借呗额度。虽然利息并不算很低，但是至少是公开公正的，并不会有暗中收取费用的情况发生。人的具体情况差异很大，具体的数值我已经记不清楚了，大约为万分之一左右的日利率。

第二、有正式的工作或者试用期的话可以尝试一下银行系的消费贷款产品。现在很多银行都推出了适合年轻人的小额信用贷款产品，金额不大，一般只有几百到几千元之间，但是很安全。上个月我的一位同事急需一笔资金周转，于是我和他一起去了我们公司的开户银行咨询了一下情况，尽管因为他的工龄较短所以被限制了最高借款额度为三千元，并且利率也比网络借贷要低得多。但是这要看当时银行的具体政策了，去年还不一样，今年刚刚调整过一次，门槛稍微降低了一些。

第三种就是各大平台上的消费金融产品了。例如某东的白条、某团的生活费借款等。该平台上有你的消费记录，所以它给你的信用评分就会更加准确。我的一个做电商的朋友告诉我，在他的店子里招聘的学生兼职人员中，很多都有某东白条的额度，用来购买电脑和手机进行分期付款。至少是明码标价，并且不会坑人。

不要掉进那些陷阱里面去

到此为止，我要郑重地提几点意见。有的地方会把人给坑了。见过很多年轻人由于不熟悉情况而陷入困境无法自拔的人。

第一大陷阱就是凡是要求你先付款的都是诈骗。各种各样的费用包括包装费、工本费、验证还款能力、解冻费等等。正规的贷款公司是不会从你的借款中扣除利息或者在还贷时收取利息的，绝对不会让你自己掏腰包。小陈就吃到了这样的亏，五百元对于一个学生的来说是很难赚到的，只能靠做兼职来弥补，就这样白白浪费掉了。不要想当然地认为天上会掉下馅饼来。

第二大漏洞就是没有查看征信的情况下的“口子”。很多用户都会搜索十八岁的孩子可以随便下注吗就是为了“不要看征信”。我要告诉大家的是，敢不看征信就给你放款的人，并不在乎你还得上不还，因为他们的手段可以逼迫你必须还款。之前有一个同行因为资金周转困难而向这样的机构借款。那么结果是什么呢？利滚利的话，最后要还的钱就是借出去的钱的三倍以上。催收人员把店铺围住不让客人进去，生意也就无法做了。借钱很容易，但是还债时就会让你很痛苦。

“白户”的难堪

很多十八岁左右的年轻人没有征信记录，也就是我们所说的“白户”。银行以及正规平台对于白户都是很慎重的，因为它们无法判定你是否有良好的信用习惯。这是一个很难解决的问题。之前曾经帮助一位刚刚毕业的新员工向银行经理咨询过这个问题，他说白户并不是不能贷款，但是额度会很低，并且要提供更多的证明文件，例如工作证明、银行流水等。因此，平时适当地使用信用卡或者正规平台上的信用支付，并且按时还清欠款，这样可以累积一定的信用记录，其实是一件好事情。不要把征信白当作一种优势，在贷款行业里，好的记录要比没有记录好得多。

一些很容易被人忽视的地方

还有一些事情我认为应该分开来讲。这是我在这几年里摸爬滚打得出的经验，网上的攻略是不会告诉你的。

申请的时间也很重要。不要问我怎么得知的吧，这是我在一家银行做审批的时候的一个朋友私下里告诉我的。每个月底、季末的时候，银行以及许多机构的放款额度都比较紧张，在这个时候审批就会比较严格。月初或者季度初的时候额度多一些，审批就比较容易了。但是这并不是绝对的，各个机构的情况不一样，不过你如果不着急的话，避开月底申请的话，成功的概率会提高一点。

不要经常提出要求。很多年轻人急需资金的时候，在一个平台上申请失败之后，第二天就会到另一个平台上再次尝试。这就是所谓的“硬查询”，每一次申请都会留下痕迹出现在征信报告里。短时间内查询次数过多的话，后面的人看了会认为这个人一定很缺钱，也就不会借给他了。因此要三思而后行，并不是随便就可以点击的。

其实我写这么多，并不是要教大家怎样去借钱。可以不借的话就不要借。特别是十八岁的年龄阶段，在此期间学习本领、增长见识是非常重要的事情，背上一身债务将会对你的生活产生很大的影响。做了一辈子生意的人也见过太多年轻人为了还钱而去消费，结果把学业都耽误了。但是我知道有些时候确实会有紧急的事情发生，不得不借款。此时请一定要记着我说过的话：走正道、不求速成、计算好利息、量力而为。

小陈之后的情况如何呢？被骗走500元之后，我去报警了，尽管这笔钱很难找回来，但是给对方一个警告也是好的。后来我把两个月的工资都借给了他，并且叫他先买一部手机，之后每个月从他的工资中扣除一部分给我，没有收取任何利息。这个孩子现在已经很踏实了，并且再也不敢接触那些非法放贷的事情了。金钱可以救人也可以害人，就看你怎样使用它了。