18岁能用什么借款软件？别急着申请，先看完这篇再说

上个月有一个刚刚上了大学的小陈来找我说他想要买一台新的笔记本来完成设计课程上的作业但是缺了三千块钱问我十八岁的我可以使用哪些借贷软件。我并没有马上把产品推给客户，而是先问他一个问题：“你的月支出是多少？”有兼职赚的钱吗？于是这个孩子就呆住了，支支吾吾地说自己的生活费刚刚好用完，兼职还没有找到。

说实话这件事情我很担忧。很多刚刚成年的人脑子里只有一个想法，“我要钱”，没有考虑过“我要怎么还款”。换句话说，借款软件并不是提款机，而更像是一个拐杖，在你的腿还没有受伤之前使用它会使得行走更加困难。

今天我用大白话把年龄该怎样借钱、可以借什么、被坑在哪里都给说清楚了。

18岁的年轻人可以用哪些安全可靠的借贷平台呢？

大体上来说，在线上的正规平台上，一般都会对借款人的年龄有最低限制，即十八岁以上。这是不能逾越的法律界限。但是“能用”与“好用”并不是一回事，“能用”就像你十八岁可以考取驾照一样，并不意味着你可以驾驶F1方程式赛车参加比赛。

目前市场上为年轻人提供借贷服务的主要有三种类型：银行系、消费金融公司和互联网巨头旗下的产品。银行系包括招联金融、中银消费等；互联网大厂包括借呗、微粒贷、京东金条等；还有些持牌消金如马上消费、招联金融等等。

去年有一个叫小李的同学，他刚刚过了十八岁的生日，就在一个不太知名的平台上向别人借了两千块钱，但是拿到手之后只剩下一千六百元了，并且对方说这是“服务费”。还没有结束呢，还款时还要缴纳“担保费”、“咨询费”，各种费用加起来的话，年化利率可以达到百分之六十以上。

坑爹的是谁呢？很坑人。因此选择平台的时候要确定两点：有无牌照以及利率是否明示。正规的平台会在明显的地方标明年化利率区间，并不会藏起来不让用户看到。

十八岁的时候去贷款，最容易掉进去的三个陷阱

这几年来我见到了很多年轻人掉坑的情况，归纳起来就是三种情形，依次越来越刺痛人心。

第一坑就是被“秒批”、“免审”的说法所欺骗

很多小平台宣称可以做到“秒批”、“不用查征信”、“黑户也可以申请”，听起来是不是很有吸引力呢？不要想歪了，天上不可能掉馅饼，只会掉陷阱。该类平台或者是高利贷、或者是套路贷、又或者是为了获取你的个人信息而设的。

正规的平台会查询你的征信记录，并且会考察你的还款能力。这就是为了保护你，并没有刁难你。就好比去医院看医生一样，医生如果不做检查就给你开药的话，你会不会吃呢？

第二坑就是没有查看合同就点击了确定

我曾经遇到过这样一件事，小伙子向别人借了五千元钱，并且在借款合同上写明“如果超过一天不还的话就要加收每天二十元的滞纳金”。结果因为忘记了还款日期，在第三天的时候需要归还八千多元。这件事情闹到了监管部门才得以解决，但是过程已经足够让他喝上一杯了。

合同并不是摆设，它是需要你签字并加以承诺的一份法律文书。不理解的地方要问明白之后再签字。没有人会在你等待的时候催促你。

第三坑：多个借款方互相借债、相互担保

最致命的就是它。从A平台借钱给B平台，越滚越大，到最后征信就变成了筛子一样糟糕，想要申请信用卡或者房贷都没有办法。见过最离谱的情况是，一位22岁女性的征信报告上有47个贷款账号，都是最近两年内开通的。

她现在的状况是不能向银行申请贷款来购买房子。该记录要保存五年以上，你觉得怎么样呢？

有关于18岁的年轻人可以使用哪些借贷软件的问题中所遗漏的一些重要信息

到此为止，我要说一些行业内的人才知道的事情了。人们认为申请贷款就是填写表格、等待结果的过程，但是这里面有很多细节需要考虑。

第一，申请的时间要把握好。月底、季末的时候，银行系平台可以借到的钱比较多，审批会比较宽松一些。不同的机构之间存在差异，但是大体上都是这样的规律。而月初申请的人很多，所以审核会比较严。

第二是填写资料的方法要得当。在“工作信息”一栏中，“自由职业”、“个体经营”的通过率一般会比填上“无业”的高很多。但是不能撒谎哦，查出来了就会直接拒绝，并且会被标记。也就是说，如果有人兼职的话，应该如实填报兼职情况，不要把别人也划为“无业游民”。

第三、授权查询的时候要小心。每当你点击“查看额度”的时候，平台就会对你进行一次征信查询，这就是所谓的“硬查询”。查询次数过多的话，其他的平台会认为你是缺钱的人，所以审核也会更加严格。因此不要没事就去点击那些“测一测你的额度”的按钮，点击一次就会用掉一次征信。

具体的数字是这样的，在我看来，如果一个人在一个月之内被征信系统查了三次以上的话，那么他通过的概率就会大大降低；而如果这个人被征信系统查了六次以上的话，那么基本上所有的平台都会立刻拒绝他。该数据为我向做风控的朋友打听到的信息，并且在网上无法找到相关资料。

十八岁的我想要借到钱的话，我的建议就是这三个步骤

讲了很多陷阱之后，那么应该怎么办呢？给出一个具体的实施步骤。

第一种方法就是自我检查一下自己的信用报告。到中国人民银行征信中心网站上查，一年之内可以免费查询两次。查看是否有冒用他人身份进行贷款的情况以及是否存在逾期的问题。很多人会直接忽略掉这个步骤，等到申请的时候才反应过来一脸迷茫地被拒绝了。

第二步就是选择银行的产品了。许多银行都推出了为大学生设计的“校园贷”或“小额消费贷款”，利率较低并且很公开。例如建设银行的快贷、招商银行的闪电贷等产品的年化利率一般都在10%以下，相比起那些动不动就高达24%、36%以上的平台要实惠得多。

第三步就是如果银行的产品办不出来的话，再去考虑一下互联网大厂的产品。借呗、微粒贷、京东金条等等，至少利率是明明白白地显示出来的，并没有出现隐形收费的情况。但是要记得，能够使用一个就不用两个，额度足够就可以了，不要贪心想要多拿一些。

另外一点就是借款数额不能超出自己三个月内可以偿还的能力范围。是什么意思呢？如果每月能够节省出五百元的话，那么借款总额就不能超过一千五百元。这样的话即使发生一些意外情况，三个月之内也可以全部还清，并不会让自己陷入困境。

另外，在设置还款日的时候可以利用一个小窍门：把还款日设为发工资或者消费之后的日子。这样钱一到手就先还掉一部分，剩下的一部分就可以放心地花了，并且不会出现“没钱了要还钱”的情况。这种方法虽然很直观，但是非常有效果，很多客户的逾期问题都是通过这种方式解决的。

最后说一些掏心窝子的话

我是理财规划师，按照常理来说应该教你怎样让钱生钱。但是这几年来看到太多年轻人因为借钱而弄得自己很狼狈，所以我要先帮你避免掉这些陷阱。

十八岁的你可以借钱，但是十八岁的人不应该去借钱。借款只是一种手段，并不能成为一种生活态度。如果借钱是用来消费、攀比或者冲动购物的话，那么我就要劝你停止了。如果是为了学习技能、应急周转、投资自己而借贷的话，在借钱前一定要做好还款计划。

小陈之后没有向别人借过钱来购买电脑。我认为他应该先找一份兼职工作，积攒两月的钱之后再去购置一台笔记本电脑。听了之后，现在每月做家教可以赚到一千五百元，上个月就已经全部付清了买电脑的钱，并且还有些零花钱可以用来储蓄。

他说过的一句话我一直记在心里：原来自己的钱用起来才会踏实

18岁的年轻人可以用哪些借贷软件呢？答案有很多。但是比起“能不能用”来更重要的是“要不要用”。

这个问题你心里要有数。