qq有哪些软件可以借款？我踩过的坑你别再跳了

2019年的时候，我已经毕业两年了，虽然收入不是很高但是消费欲望却很强。手头不宽裕的时候，在QQ里搜索各种借贷入口，结果被骗得很惨。老实说，我当时根本就不知道QQ上有哪些可以借的钱的应用程序这是合法的方式，而高利贷则是披着羊皮的狼。回头来看的话，这些坑一个比一个更深。

前前后后在七八个平台上借款，总共欠下了接近五万元。最糟糕的情况就是一个月的工资到了手之后，扣除房贷和其他开销之后只剩下几十块钱可以用来买吃的。那时候我的心情非常不好，每天都在躲避催债电话，就连妈妈也被打骚扰了。后来我自己用了两年的时间把所有的债务都还完了，并且把这个事情弄明白了。

第一种情况是利率标得很低，但是实际上却很高

我第一次在“XX贷”平台借钱的时候，是通过QQ上的广告看到的年化利率为8.8%，但是实际上并没有这么低。向朋友借了五千元，并且约定分期偿还。最后拿到的钱是四千三百元左右，扣除七百多元的服务费之后。每月要还四百八十多块钱的话，那么它的名义年化利率就超过了百分之五十。这件事到现在我还记得很清楚。

人们通常认为年化利率就是表面上所显示的数值。

并不是这样的。正规的平台会给投资者提供IRR（内部收益率）的数据，而那些不靠谱的平台则只用“日息万分之几”这种说法来欺骗投资者。日息万分之五听起来好像不多啊？换成年利率的话是18%以上了，再加上所有的费用之后就可以轻松地把钱翻一番了。

正确的方法是，在借之前要弄明白实际拿到的钱以及每个月需要还多少钱，并且使用IRR计算器计算一下。不要嫌麻烦，算完了就知道是不是坑人了。

QQ借呗等常见的几种陷阱

服务费、担保费、咨询费等等各种各样的费用

用户我的一个朋友在2020年向别人借了一万元钱，并且合同上面写的是“咨询服务费”，但是实际只收取了两千块钱，并且是从本金里面扣除的。他拿到的钱是八千元，但是还本的时候按照一万元本金来计算利息。这样的“砍头息”行为，在QQ上的许多小平台上都比较普遍。

也就是说实际上就是提高了利率。你借了八千元，但是要还一万本金和利息，那么你的实际年化利率就达到了两百%以上。

正确的方法是查看合同。不要只相信客服的话。如果合同中存在“服务费”、“咨询费”、“担保费”等费用，并且从本金中扣除了的话，那么就直接离开吧。

第二条陷阱是提前还贷的话还要多出一笔费用

2020年3月份的时候我的资金比较充裕了，于是想要把8000元的贷款提前还清。结果客服说我要提前还款的话要扣除剩余本金五个百分点作为违约金。当时我就愣住了，借的钱还得回去，这是天经地义的事情啊，为什么还要罚款呢？

后来我才明白，在QQ上进行小贷业务推广的那些公司都是以你的长期分期付款所产生的利息为盈利点。如果你提前还款的话，他们的收益就会减少，因此要通过违约金的方式来弥补损失。说实话当时我很生气，拍着桌子。

正确的方法是，在借之前要看一下合同上有没有提前还贷的规定。如果有违约金的话就不要去碰这样的平台了。正规的消费金融公司，提前还款最多收取一点点手续费，甚至可以不收。

第三种方式就是把个人信息泄露出去，并且进行大力宣传

这个坑其实是我最担心的一个地方。我曾经在某一个平台上面借过款，之后就收到了大量的贷款推销信息、电话。一天可以接收到十几条消息，有些还能说出我的姓名以及所在的工作单位。

我自己的信息也被泄露出去了。

这件事情我是肯定的，因为在该平台上进行注册的时候填写的信息里有单位电话等信息，在别的地方是无法得知的。之后我把手机换成了新的，这才安静下来。说实话，在这段时间里我一直想着要怎样把这些人给屏蔽掉。

正确的方法是：尽量选择大的平台，例如微粒贷、借呗等有合法经营许可证的。小平台你根本不清楚他们的后端是谁，数据的安全性怎么样。其实不同平台之间的差别很大，我只是说出了自己所经历的事情。

第四种方式就是催款的方式很过分

2020年下半期的时候，我的一笔贷款出现了逾期的情况。并不是不愿意还款，在那段时间里公司进行了大规模裁员，我也因此失业了两个月。于是催收电话就打到了我家人的头上，并且还有人扬言要来家里找人。我和妈妈都是六十多岁的老人了，受到惊吓之后血压也上升了。

当时我心想这些人怎么可以这样做呢？之后查阅相关资料得知，正规金融机构催收有规定，在催收过程中不得骚扰第三方、威胁恐吓。但是QQ上的许多小贷公司并不理会这些问题。

正确的方法是，在遇到暴力催债的时候要立刻保存好证据（录音、截屏等），之后再向金融监管机构进行举报。另外，在借钱之前一定要查一查该平台是否有合法的放贷资格。没有牌照的话就不要去碰了。

QQ上哪些软件可以借到钱并且是可靠的呢？

说这么多坑之后，你会想问的是：那么真的有可靠的吗？

有。但不多。

微粒贷属于腾讯公司自己发行的产品，并且有合法的牌照，在使用过程中不会产生任何利息或者违约费用。在QQ钱包里面就可以找到相应的入口了。借呗和花呗等并不是在QQ上面出现的，但是它们也都是正规的平台。我把所有的债务都整合到了微粒贷中去，相比起其他的平台来说，它的利率要低很多。

判断一个平台好不好用的标准就是三方面：有无合法经营资质、利息是否公开、提前赎回是否有罚款。如果其中有一条不合格的话就不可以接触了。

另外一条经验是每个月20日之后再申请贷款的话，通过的概率会大一些。这是我在网上找不到的答案，是做信贷的一个朋友告诉我的。他没有详细说明原因和银行内部考核周期的关系，所以我也没有追问下去。

另外，凌晨提交申请要比白天更容易被批准，因为在那个时候审核系统的自动审批率会比较高，而人工干预的机会也会比较小。这个数字我已经记不清楚了，大概就是这样的。

给出一份避免风险的清单

• 在借之前使用IRR计算器来计算出真实的利息率，并且不能相信广告上所说的那些数据
• 合同中提到的服务费、咨询费是从本金里面扣除的，直接离开
• 提前还贷会有很高的违约费，不要去触碰
• 没有合法金融许可证的平台全部列入黑名单
• 遇到暴力催债的时候要保存好证据并进行投诉
• 借新还旧会越来越严重，千万不要相信

能不用钱的话就不用。

这句话你听了很多次，但是只有经历过欺骗的人才明白其中的痛苦。我目前欠款已经三年了，把所有的信用卡都注销掉了两张，只留下了一张作为备用。生活虽然很紧张，但是心里却很安定。

你目前有没有债务的问题呢？在评论区聊一聊吧，看能否帮忙解决一下。