1万块钱借款平台有哪些？我帮你把靠谱渠道都筛了一遍

上个星期有一个客户很着急地找到我说要借一万块钱应急用一下，请问有没有好的办法吗？一万块的借款平台有哪几家？这件事情表面上看很简单，但是仔细一想里面就有很多门道了。我是一名持有理财规划师证书的人士，见过很多人为选择错误的投资平台而被利益所蒙蔽、最终陷入困境的例子。把主要的途径都整理好之后再进行攻击就不会那么盲目了。

首先说明的是，一万块钱这个数字很尴尬。说得再多也没有用，银行不会理会你的；说得少一点吧，去找人借钱又不好意思开口。很多人的问题就卡在了这里，病急乱投医，结果掉进了陷阱里。

正规借款平台比较：哪家便宜就选哪家

把可以借到一万块钱的各种途径分四类来给大家讲解一下。不要觉得我说得太多，其实我在外面花很多钱也未必能得到这样的消息。

银行消费贷款：利率最低但是要求很高

银行系产品中，招行闪电贷、工行融e借、建行快贷等产品的年化利率一般都在4%-8%，是最优惠的。但是问题是你要成为他们的优质客户。什么是好呢？如果有房贷的话，那么工资卡和公积金都要放在他们那里了，这三个条件当中只要有一个就可以了。

去年三月份有一个做设计的女孩来找我做规划，她说要去招商银行借钱，但是被拒绝了。我看了一下她的信用报告，发现她的信用卡使用率很高，在最近半年里有好几笔申请记录。那时候她还不知道，“饥渴感”很强的人是银行最不喜欢的客户。之后让其养三个月征信，并且把信用卡额度降低一些再进行贷款申请，结果很快就被批准了五万元，年化利率为5.6%。

银行有一个潜规则，但是很多人都不知道：月底、季末的时候去申请，通过率要比平常高出很多。那时候客户经理为了完成任务，尺度就会放松一些。此时你无法在外部找到这样的机会。

互联网巨头：借呗、微粒贷最容易

支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条、美团借钱等等你都应该知道。年化利率一般为10%到18%，比银行高一些但是比较方便。点击一下手机就可以把钱转过去。

说实话，对于需要短期资金周转的人来说，这几个平台我会更倾向于推荐给他们。你需要快速拿到现金但是又不愿意去银行办理手续的话，那么这就是最好的选择了。但是有一个需要注意的地方就是不要经常点击“查看额度”。每次点击都会在征信报告中增加一条查询记录，如果次数过多的话，其他的银行就会觉得你缺少很多的钱，并且拒绝贷款。

我的一个做小本买卖的朋友，出于好奇把市场上十几家平台都试了一遍，结果征信出了问题，之后真的需要用钱的时候，哪一家银行都不肯贷款给他。到今天我还记得他拍着大腿懊悔的样子。

小额借款途径的选择要根据自己的实际情况来决定

说到一万块的借款平台有哪几家但是要看你自己的情况了。并不是所有的平台都适合每一个人，这个事情要根据个人的情况来定。

如果您的信用状况良好并且拥有公积金的话，那么选择银行消费贷款就是最好的选择了。利率很低，还款的压力也较小，借一万块钱一年的利息大概只有四五十元。如果您的征信不是很好但是经常使用支付宝和微信的话，那么借呗、微粒贷就是较好的选择了。虽然利息比较高，但是比较规范，并且不会有利滚利的现象发生。

那么如果征信不好又该怎么办呢？其实对于这样的情况我是不会建议马上去贷款的，而是先想办法改善自己的信用状况再考虑借钱的事情。实在需要的话就用信用卡取现或者分期付款的方式。尽管手续费很高，但是要比那些野鸡平台好上很多倍。

信用卡取现、分期付款：可以应急使用但是很贵

信用卡取现费率为1%-2%，日利息为万分之五，换算成年化率大约是18%。分期付款的时候，名义上的利率并不高，但是加上了手续费之后，实际的年化利率就达到了12%-15%之间。虽然价格比较高，但是因为很公开，并且没有其他隐形费用。

用户之前有一个客户的信用卡额度是2万元，在急需使用的时候取出了1万元现金。之后我把这笔钱给他计算了一下，如果是通过借呗来支付的话可以少付二百多元的利息。当时他就呆住了，心想早知道的话就应该问问我的。所以借钱前要先算好账目，能够节省下来的就要尽量节省下来。

持牌的小额贷款公司：最后一个选择

招联金融、马上消费、中银消费等持牌金融机构的利率一般为18%-24%，高于银行以及互联网平台。但是它的门槛很低，即使有征信问题也可以批准。把这样的选择叫做“价格高但是可以使用”。

该类平台的一个特点是额度很大，但是利率很高。借一万块钱，分成十二个月来偿还的话，总的利息大概在一千五百到两千左右。想想看这样的费用是多少呢？因此我建议大家尽量不要用信用卡消费，如果必须使用的话也要尽快还款。

这些坑千万别踩

说到一万块的借款平台有哪几家另外一类就是不能触碰的了。

第一种就是714高炮，借一千到账七百，七天之后再还一千。年化利率可以达到上千%，这是在榨取钱财。第二种是套路贷，说是可以不用看征信直接放款，但是签订合同时发现原来是卖房子的合同。第三种就是各种各样的“会员费”、“服务费”，还没有借钱呢就先要你交几百块钱。

去年有一个大学生来找我咨询，在一个平台上借了三千块钱，结果利息越积越多变成了上万元。我看了一下合同，上面都是霸王条款。之后花费了半年多的时间去向监管部门投诉、寻求法律帮助来解决问题。这件事对我影响很大，从此以后每当我遇见别人的时候都会说：“借钱之前要看清楚合同，看不懂的不要签字。”

还有一个很简单的判断标准就是：正规的平台是不会在放款之前向你收取任何费用的。要求你先付“保证金”、“验证费”的都是骗子。别傻了，如果真的有这样好的事情发生的话，他们也不会去借，为什么还要告诉你呢？

我的建议

说了很多之后，到底该怎样选择呢？给出一条简单的决策路线：首先查看银行是否可以批准贷款；如果不能的话再考虑使用借呗、微粒贷等产品；如果有额度就可以用了；如果没有再去看持牌的小额贷款公司。对于没有听说过的平台，一律不要接触。

另外要提醒的是，在借钱之前一定要考虑好如何还款。见过很多人只想着去借到钱，并没有想过如何去还钱，结果是借来的钱又用来偿还之前的债务，越借越多。一万块钱虽然不少，但是你的收入不稳的话，这钱就会成为你的噩梦了。

具体的利率以及额度，在各个城市和个人之间都是不一样的，只能给出一个大致的范围。要了解自己可以拿到什么样的条件的话，最好是到正规的平台上进行测试，不要相信别人的谎言。

最后一句话就是：借的钱是用来解决问题的，并不是用来制造新的问题。想明白之后再点击那个申请按钮。