app借款哪些不上征信？我用血泪教训告诉你真相

其实，还有的人四处询问哪些APP借款不会上征信我心里很不舒服。三年前我也这样认为，找一个不上征信的渠道抽一次快感，神不知鬼不觉地抽完了再过几个月还不就会了吗？那么结果又是怎样的呢？我的通讯录也被曝光了，就连家里的老人也接到很多电话，那时候真的想钻个地洞躲起来。今天我要把这几年来踩过的坑、摸到的道路全部倒出来给你们听，愿意听不愿意听都行，但是听了之后可以省下钱。

别傻了。

很多人的想法是不上征信就是“免费午餐”，但是这样的想法是最危险的。市场上宣称可以不用查征信就能马上放款的应用程序中，百分之八十都是高利贷，也就是俗称的“714高炮”或套路贷。曾经下载过一个叫做“某某速贷”的APP，界面很正规，额度也很高，但是借款3000元只能拿到2100元，并且要在七天之内归还款项共计3000元。你还会借钱吗？

不经过征信的借款APP后面一般都有陷阱

我从事这个行业多年了，我发现的一个很扎心的规律是：所有的正规贷款、合理的利率以及可以持续使用的资金，都一定会被记录到个人信用报告中去。银行、消费金融公司甚至是大的平台上的网贷，都会查询和上报客户的征信信息。而那些哪些APP借款不会上征信或者非法放贷、或者为了获取你的个人信息而进行诈骗的骗局。

当时为了偿还第一笔欠款，我又借了一个应用程序。这就是所谓的以贷养贷。第二个APP更加没有道德底线，虽然不上征信系统但是需要我提供通讯录授权。当时我很着急，所以不管那么多了，点了一下同意。结果是，在逾期的第一天我就收到了大量的短信和电话骚扰，并且还有些与我不相干的同学也被打了电话或者发来了信息来催我还钱。这样的后果要比被拉入征信系统要严重的多。

真的是很坑人啊。

有的朋友会问到：那么有中间的状态吗？不收取利息，并且不会上传到征信系统讲真的话，这样的概率和你买彩票中大奖的概率是一样的。去年还有一部分小贷公司没有与央行征信系统对接好，导致数据滞后的情况出现，但是这两年来监管部门打击力度很大，能够生存下来并接入系统的正规军已经很少了。如果现在你还能找到说不上征信的，请听我的建议，直接删除掉吧，千万不要随便点击申请。

所谓“不上传征信”的说法有三种情况

后来为了弄明白其中的道理，我就找了几位做催收的朋友一起喝了几杯酒，聊了很多关于这个话题的事情。我们所说的“不上传征信”要分情况来谈，并不是所有的都这样。

第一种就是单纯的违法高利贷

这就是我说的“714”或者是“55高炮”。该平台本身是非法的，因为他们连征信系统的接入都做不到，一旦接入就会被监管部门查处利率过高。他们的手段就是用暴力来追讨欠款。这样的钱借出去就变成了黑洞，利息越滚越大，我都见过有人借出五千元之后又归还了二十万元的情况，这难道不是胡闹吗？

第二种是正规的机构但是还没有来得及注册

目前这种情况已经很少见了。过去一些新的小贷公司，在系统对接的时候会有一个两到三个月的时间不进行上报。但是现在呢？想也没用。监管部门提出“应接尽接”的口号，只要敢放款的话，第二天的数据就会被上传上去。上个月我给表弟看了一个APP，上面说有“宽限期不上征信”，那么最后的结果是什么呢？在宽限期之内仍然可以查询个人信用报告，并且不会产生逾期记录，但是这笔贷款的信息还是会存在的。这件事情坑了很多的人。

第三种情况是担保公司不能偿还贷款而产生的不良记录。不要抱有希望

另外一种诈骗手段也很高明。APP上面显示的是“由某担保公司承保”，也就是说如果你逾期的话，保险公司就会赔偿，并且不会影响到你的个人信用报告。不轻信。如果出现逾期情况，保险公司进行代偿之后，“代偿记录”就会出现在你的征信报告中。代偿记录比逾期记录更糟糕，基本上就意味着以后再也不能向银行申请贷款了。我的一个做装修的朋友就是因为这样而毁掉了自己的征信，到现在我还记得他绝望的样子。

找到没有征信的钱，其实只有一个途径

说这么多之后，难道你不觉得我有点消极吗？不正确。如果是因为征信问题而花销大，急需资金周转的话，并且不愿意陷入高利贷陷阱的话，那么还可以选择私人借贷的方式。该行业称为“私借”或“空放”。但是并不上征信，也就是两个人签订一份合同、打一张借据而已。

但是！这里的水比较深。

利息一般为月息一厘至三厘之间，并不是很高利贷那样离谱，但是也比银行存款要高出很多。而且这都是建立在“信任”的基础上的，“如果对方不守信用把你的车子扣下来或者进行套路贷的话”，你就没有任何可以申诉的地方了。我目前偶尔周转的时候会去找一个老乡介绍的放款人，已经认识两年了，利率是一分五厘，按期还款就没事。但是我不推荐大家在网上搜索这样的东西，网上的“私借”十个人里就有九个是骗子，先收取保证金然后再放款的都是诈骗行为。

说白了，想找哪些APP借款不会上征信其实也就是为了躲避监管。但是逃避监管所付出的成本要比被监管本身更加严重。我现在的征信已经养了两年的时间，尽管仍然存在一些逾期的情况，但是我已经把所有的乱七八糟的应用程序都给卸掉了，并且自己的生活也开始恢复正常了。那时候睁开眼睛的第一件事就是考虑怎样去偿还今天欠下的债务，那样的生活简直不能算是人的生活方式。

那么现在我要向大家说明一下我是如何借钱的。我的手机里只保留了几个大的平台的应用程序，比如借呗、微粒贷等，这些产品的利率都是公开透明的，在哪里借款就在哪里留下记录，不会泄露到通讯录中去，也不会让别人在我家人的面前为难我。这才是正确的做法。

最后给出一个实际的意见：不要浪费时间去找没有上征信的应用程序了，把这部分时间用来看一下自己的征信报告吧，看看哪里出了问题。如果逾期很多的话，就要慢慢的去还；而如果查询次数太多的话，则要暂停六个月不再使用。这才是解决事情的方法。告诉你要“强行开通、不管对错、不查信用”的中介们远离它们吧，因为这些人的目的就是看你口袋里的钱。