为什么你的申请总是被拒？网上贷款怎么都不通过，背后的真相到底是什么？

小李坐在一间光线很弱的小屋里面，手机屏幕上的一点亮光把他的脸映得十分难看，这是他今天晚上已经试用了七个贷款网站中的一个。点击提交之后就一直在转圈等待着，过了几秒之后又出现了冷冰冰的“综合评估不通过”的字样，好像给他的最后一丝希望泼了一盆冷水一样。看到催款短信的时候，他就想不明白为什么，在这个时候所有的平台都会对他说不呢？自己的工作很稳定，并且没有严重的逾期记录，但是为什么所有的平台都在这个时候都拒绝了他呢？深深的无力感使他觉得被囚禁在一座看不到尽头的孤岛之上。

相信在屏幕前面的你此时正在经历着和小李一样的煎熬和迷茫。当需要一笔钱来周转的时候，发现平时广告满天飞的网贷公司这时都变得很高冷了，这样的反差会使人感到很沮丧。人们经常可以听到这样一些人的抱怨：在网上申请贷款总是被拒绝？这不是一个简单的技术问题，在很多借款人的内心深处都存在着无法用语言表达的痛苦。你觉得自己的信用还可以、收入也挺稳定的，在系统的风险控制模型看来，你早就已经被打上了一个“高风险”的标签。这样的“明明可以过得去但是却遭到了拒绝”所带来的挫败感要比单纯的被拒绝更加难以忍受。今天我们一起来揭开网贷审核的层层面纱，看看到底是什么原因导致了贷款申请被拒。

很多人的想法是贷款被拒绝的原因就是“运气差”或者是平台故意刁难自己，但是实际情况要比这个复杂的多得多。在互联网金融发展到如此程度的时候，每次点击申请都是一场没有声音的大数据博弈。当人们还不能理解为什么会被拒绝的时候，系统就已经根据上千个指标来判断出一个人的风险了。如果不懂得这些规则的话，盲目的去试就会使自己的情况变得更糟，甚至会陷入困境中“越是借钱越多，就越不愿意还钱，越是不想要还款，就越是着急要钱。”的死循环中。

第一种容易被人忽略的原因是由于多头借贷所造成的连锁反应。朋友们在资金短缺的时候，往往会同时向多个平台去借款，抱有“广撒网”的想法，希望有一款能够成功。但是这样的行为，在风控的眼里就是大忌了。每次申请都会给你的征信报告或者大数据信用分数增加一条关于“贷款审批”的查询信息。当平台发现你最近一段时间内多次申请贷款时，就会认为你的资金链条非常紧张、违约的风险很高。所以人们才会提出疑问在网上申请贷款总是被拒绝原因之一就是你每次盲目的点击都会降低自己的信用分，在灰名单上越走越远。

其次，个人信息真实性和稳定性就是审核的重要部分。除了看你有没有钱之外，还会看你的收入是否稳定。如果经常换手机号码、收货地址变化大、填写的工作单位信息无法从工商局查询到相应的记录的话，那么这样的情况也会被拒绝贷款的原因之一。目前的风险控制体系很先进，可以利用用户的日常生活中的各种数据来创建出用户的画像。如果画像是一个“游离不羁”的人的话，那么平台就不可能会把钱借给这个人。但是如果你能够提供长期稳定的居住证明以及工作证明的话，通过率就会大大提高。因此，在填表的时候要保证真实，并且注意细节的完善，不能因为粗心大意而失去机会。

再者，负债率过高就是压死骆驼的最后一根稻草。人们往往以为只要按期还本付息就可以万事大吉了，并且忽视了收入和负债之间的关系。如果您的每月还款额已经接近或者超过您每月的收入的话，那么任何一个平台都会认为您没有能力去偿还新的贷款。从系统的角度来看，这就好比是在走钢丝一样，稍有不慎就会出现崩塌的情况。所以在申请新的贷款之前，最好把自身的债务状况理一理，适当的减少负债比例，或者是选择一些对负债限制较少的平台。比如对于资质稍微复杂的但是急需资金的用户来说，也可以试一试聚通灵活它在对用户的资质进行评价的时候会考虑很多方面，并且给用户提供更多的机会。

当然除了自身的因素之外，选择一个适合自己的平台也很重要。其实并不是因为你能力差，而是你选择了错误的方向。有的大平台要求很高，哪怕有一点点问题都会被拒绝掉，但是专注在某个领域的小型平台却很容易通过审核。由于在网上申请贷款总是被拒绝感到绝望的时候可以改变策略，避开门槛很高的主流平台，转向通过率比较高的途径。比如说贷通贷以审核速度较快、门槛较低的特点受到大家的喜爱，在需要少量资金周转的时候可以作为选择之一。也可以考虑黔悅点贷该平台对于某些特殊人群提出的申请一般会比较宽容，并且可以很好地满足用户急需解决的问题。

另外我们要注意的是大数据黑名單存在的人。有的人在没有逾期的情况下，在一些不符合规定的平台上出现过纠纷，或者是由于身份信息被盗用，在大数据系统里留下了一些负面的信息。在这种情形之下，普通的平台基本上都会立刻拒绝。此时我们所要做的是首先查询自己大数据信用的情况，并且对症下药。在等待信用恢复的时候，如果有紧急的资金需求的话，也可以考虑快鸟钱包或閃銀有钱。两个平台的审核制度有一定的独立性，在数据稍微有问题的时候可以给用户提供一些意想不到的帮助来度过难关。但是不管用什么方式，按时还清债务才是保持良好信用记录的基础。

最后我要说的就是，贷款被拒绝并不意味着世界末日的到来，反而可以看作是对一个人的财务状况进行一次检视的机会。当遇到在网上申请贷款总是被拒绝在遇到困难的时候不要盲目地去试一试，应该先冷静下来想想问题出在哪里。是因为查得太多了吗？负债过多吗？或者是填写错误的原因呢？找到问题所在之后再进行治疗才有效果。另外要树立正确的借贷观，即贷款是用来解决临时性、过渡性的资金需求，并不是用来挥霍或者借债还债的。维持良好的信用记录、合理的财务安排，在这个数据大潮中，你的信用就是你最大的资产。希望所有的读者都能够摆脱经济上的困扰，重新获得生活中的信心。