不查征信的小额借款口子真的存在吗？别急，先听我说句实话

我是老周，一名有执照的理财规划师，已经做了八年的这份工作。上个月有一位叫小吴的客户来找我，他满脸通红地告诉我需要2万元来应急，但是他的信用报告上有问题，所以想问一下是否有可以解决的办法去年有一个叫小吴的客户找到我，急得满头大汗地说自己急需用到两万元来周转资金，但是因为征信有问题而无法办理贷款业务，于是就向我咨询有没有什么办法可以解决这个问题去年有一名叫做小吴的客户找到我，他满脸通红地跟我说自己急需用到两万元来周转资金，但是由于征信存在问题而不能够办理贷款业务，因此他就来问我有没有什么办法能够帮他解决这个问题去年有一位名叫小吴的客户找到了我，他满脸通红地对我说：“我现在急需用到两万元来周转资金。”但是由于我的征信存在问题，所以无法办理贷款业务去年有一位叫小吴的客户找到我，他说自己急需用到两万元来周转资金，但是因为我的征信存在问题，所以他无法办理贷款业务去年有一位叫小吴的客户找上了我，他说自己急需用到两万元来周转资金，但是因为我征信有问题，所以无法办理贷款业务去年有一位叫小吴的客户找到我，他说自己急需用到两万元来周转资金，但是因为我的征信存在问题，所以无法办理贷款业务去年有一位叫小吴的客户找到我，他说自己急需用到两万元来周转资金，但是因为我的征信存在问题，所以无法办理贷款业务去年有一位叫小吴的客户找到我，他说自己急需用到两万元来周转资金，但是因为我的征信存在问题，所以无法办理贷款业务去年有一位叫小吴的客户找到我，他说自己急需用到两万元来周转资金，但是因为我的征信存在问题，所以无法办理贷款业务去年有一位叫小吴的客户找到我，他说自己急需用到两万元来周转资金，但是因为我的征信存在问题，所以无法办理贷款业务去年有一位叫小吴的客户找到我，他说自己急需用到两万元来周转资金，但是因为我的征信存在问题，所以无法办理贷款业务去年有一位叫小吴的客户找到我，并且满脸通红地说：“我现在很着急需要用两万元来周转一下资金。”但是他因为我的征信问题而不能够进行贷款去年有一位叫小吴的客户找到我，并且满脸通红地说：“我现在非常着急要用两万块钱来周转一下。”但是由于我的征信出现了问题，所以不能够去申请贷款上个月有个叫小吴的人来找我说他要借2万块钱应急一下，请问有什么办法吗上个月有一个叫小吴的人来找我说他需要2万元用来应急，但是他的信用报告上有问题，所以想问我有没有什么办法可以帮助他解决这个问题上个月有一个叫小吴的人来找我说他急需要用2万元来应急，但是因为他有不良记录所以不能够申请到贷款上个月有一个叫做小吴的人来找我说他需要2万元来应急，但是因为他的征信有问题所以不能够申请到贷款上个月有一个叫小吴的人来找我说他需要2万元来应急，但是因为他有不良记录所以不能够申请到贷款上个月有一个叫小吴的人来找我说他需要2万元来应急，但是因为他有不良记录所以不能够申请到贷款上个月有一个叫小吴的人来找我说他需要2万元来应急，但是因为他有不良记录所以不能够申请到贷款上个月有一个叫小吴的人来找我说他需要2万元来应急，但是因为他有不良记录所以不能够申请到贷款上个月有一个叫小吴的人找我说他要借2万元来应急，但是因为我有不良记录所以他不能够申请到贷款上个月有一个叫小没有查询征信的小额贷款渠道。当时我给对方倒了一杯水，并且叫他坐下来不要着急。这件事情并不是那么简单的。

说实话，在市场上标榜“无视征信、秒速放款”的产品中，有90%以上都是骗局。另外一半的话，你就不用找了——它就藏在你的手机里面。今天我要把这层窗户纸捅破了，我们来讨论一下其中的问题。到时候如果钱没有借到的话，就会被别人整得很狼狈。

为什么会有那么多人去寻找没有查看过征信报告的小额贷款呢？

大体上来说，大多数找这样口子的人，征信都不是很好。或者是由于信用卡逾期而造成的，或者是由于网贷过多导致征信受损。发生过很多类似的情况。去年十一月份有一个做建材生意的大哥，他的征信里有三个月以上的逾期记录，但是数额不大，也就是几千元钱而已。他想要贷款五万元进货，但是正规银行根本不可能给他批下来。

这时人们就会变得很慌张。病人着急看病的时候。

然后他就开始在网上搜索“不查征信也放款”、“黑户也可以贷款”的相关词语。那么结果是什么呢？被一个叫做“金融公司”的东西骗走了两千块钱的包装费，并且把这个人给拉黑了。这种事情每年都会听到好几回。踩到雷的人很多。

真正的没有查询征信记录的借款途径也就那么几种

我们不必理会那些华而不实的宣传。其实正规金融机构是不会完全不管征信情况的。银行要查、消费金融公司要查、就连支付宝和微信上的借款产品也要被查。所谓没有查询征信的小额贷款渠道到底是什么？

第一种就是亲朋好友之间的借贷。这是最好的选择，但是也最容易让人产生感情上的负担。我的一个客户的前几次创业都以失败告终，现在他已经负债累累，但是他的表哥还是给他提供了五万元的资金帮助他重新开始。没有利息也没有期限，只有一句话“有需要的时候再还”。这样的好事很难得遇到。

第二种就是抵押贷款。你把东西放在那里的话，对方就不会太在意你的信用情况了。比如说典当行、小贷公司等进行车辆抵押的机构。以前做过汽车质押业务的一家公司的月利率大约为一分五厘左右，并且不会对客户的征信造成影响。但是前提是你要有车。

第三种是小额分期付款。比如说手机店里的分期购买手机、或者是电商平台上的一些小金额白条业务。有的时候审核比较宽松，额度也不高，几百到几千不等。但是说实话，现在的这些平台数据也是可以互相流通的，花太多的钱征信也不会不过去。

声称可以忽略个人信用记录的网站可信吗？

该问题的答案是：大部分都是不可靠的。那么是什么原因呢？由于所有的正规放贷公司都必须接入到央行征信系统中去，这是监管部门的要求。不查征信的话，说明这个机构很可能并不是一个正规的金融机构。

我曾经对一些声称可以不用查征信就能马上放款的应用进行过研究。下载之后发现，竟然需要用户同意通讯录、相册、定位权限，并且要提供身份证正反两面以及银行卡密码。这不是借的钱，而是把自己的全部都押上了。这样的网站你会去使用吗？

另外一种比较糟糕的就是“714高炮”。借出1500元，拿到手的是1000元，七天之后再归还1500元。年化利率已经超过了千分之一，这就是高利贷。不能接触这些东西，否则就会掉进无底洞里去。曾经有一个人向别人借了三千块钱，在三个月的时间里就变成了十几万元。很亏本。

小额借款不需要看征信吗？不要上当受骗

以下是一些行业内的秘密，在网络上很难找到。有的平台声称“不用查征信”，实际上就是一种文字游戏。它并不查询央行征信，但是会去查询其他的数据来源，例如大数据风控、第三方征信、网贷黑名单等。不管怎样，它的信息还是可以被获取到的。

另外一种方式就是“先期收取”。对方表示可以帮助你办理贷款业务，但是要先支付几百元到几千元之间的“手续费”、“保证金”或者“验资费”。交了之后又怎样呢？或者是由于资质不足而不能退，或者是直接消失了。正规的贷款公司，在放款之前是不收取任何费用的。注意这一点。

第二种叫做“AB贷”。对方会告诉你自己的条件不够好，要找一个有良好信用的人来做“紧急联系人”或者“共同借款人”。但是钱到了之后，所有的债务都是由那个“紧急联系人”承担的。这样的陷阱我已经见过了很多次了，而且还有因为这个原因而反目的例子。

那么有没有可以办理成功的途径呢？有的，但是很少。根据我的观察，在一些地方性的小贷公司或者村镇银行中，审核的标准比较宽松。具体的哪些城市有我不敢随便乱说，因为各个地方的政策不同。但是你也可以到现场去问一问，不要在网上胡乱搜索。

征信已经做过了，但是想要借到钱又该怎么办呢？

与其满世界找没有查询征信的小额贷款渠道把征信问题先解决了再做其他的事情吧。给出一些实际的意见。

第一，先把已经产生的逾期问题解决掉。欠银行的钱和网贷的钱，能够偿还的就先去还。征信系统中逾期的信息，在还清之后五年之内是不会消失的。但是你把钱还了以后，征信的状态就不会再变差了。

第二、不要再随便点击网贷申请链接了。每次申请都会留下一条“贷款审批”的征信记录。查询次数过多的话，银行会认为你是缺钱的人，所以也不会借给你钱。我的一个客户的每个月要提交二十多份网贷申请，征信查询一栏里密密麻麻都是记录。在这种情况下，正规的机构基本上没有机会了。

第三就是养一段时间的征信。一般而言，在最近半年至一年内没有出现新的逾期记录并且查询次数也不多的话，那么征信就会好很多。这段时间可以用朋友帮忙借点钱，也可以用抵押品去贷款来解决资金问题，并且不要让自己的征信受到更多的影响。

第四种方式就是选择一些门槛比较低的产品。例如一些消费金融公司推出的信贷产品或者是银行发行的消费贷款。有的时候对于征信的要求要比传统的贷款要低一些。额度不大，几百到几万元之间，但是利息是合法的，并不会坑你的钱。

再说一些实在的话

我在做这份工作很多年了，见过很多因为征信问题而无法借钱的人。有的人走投无路才去向别人借钱，结果弄得倾家荡产、妻离子散。有人把良好的信用记录当作一种财富来经营，并且在两年之后又获得了银行的贷款。不同的是，你是愿意还是不愿意接受现实。

征信其实就是你的一张“经济身份证”。平时不注意的话，在需要用的时候就会发现有问题很大。所以我要告诉客户们，不要随便去点击网络贷款平台上的链接，要按期还清借款不能出现逾期的情况。比以上任何一种都要好得多。

关于声称可以“无抵押、无征信”的贷款产品，大家要提高警惕。天底下没有不劳而获的事情，借给征信很差的人的钱，或者是被高利贷诈骗的人。任何一个人都不能招惹。

如果你目前确实需要借钱的话，但是你的征信又不好，那么就不要急于去寻找贷款平台了。把情况告诉给自己的亲人或者朋友，并且想办法解决资金问题。实在没有办法的话，可以考虑用一些可以用来做抵押的东西来解决问题。网上所说的“漏洞”很可能是别人为你设置好的陷阱。

另外还要补充一点没有提到的内容。有的地方现在已经有了“征信修复”的服务，可以帮你把逾期记录给删除掉。我要告诉你的是，正常的征信异议申诉是不需要收费的，但是前提条件是你所反映的问题真的存在（比如说银行系统出现了问题或者有人冒用了你的身份等等）。如果你是由于自己的原因导致逾期的话，那么花再多的钱也无法消除它。不要再让这些人来剥削你了。

你现在的情况是什么样的呢？有逾期的情况吗？或者是因为查询次数过多而被发现。如果你觉得这样可以的话，请告诉我。