不看征信秒下款？别傻了，揭秘最容易下款的贷款平台真相

上个月有一个叫小林的客人坐在我的对面，他的眼睛周围都是黑色的，就像一只大熊猫一样。他说为了弥补漏洞，在网上找了很多资料给我看最易通过审批的贷款平台不会查看你的信用报告但是没有借到多少钱，反而付出了两千元的手续费。其实近几年来这种事情我已经见过很多次了。作为持有理财规划师证书的人士，在日常工作中帮助客户进行资产配置和养老规划的时候，每当碰到这样的“病急乱投医”的情况时，都要先给客户做一下心理疏导，然后再把其中的道理解释清楚。

那么大家都是在寻找没有查征信的平台吗？

就是心里有鬼的意思吧。或者是之前年纪小不懂事，所以有过几次信用卡逾期的情况；也有可能是因为最近查询次数过多导致征信出现问题。我的一个做装修的老朋友老张，在去年因为资金周转困难而点了很多次网贷来测试自己的额度，但是他的征信报告显示全是红色的。等到他真的需要用钱发放工资时，正规银行的大门已经为他关上了。这时他就想起要找一些声称“不用查征信”的人。

但是有一个问题就是：正规金融机构都不会随便不看征信。征信系统是金融行业的一张“身份证”，如果连身份证都不去核实就借给你钱的话，你觉得这样的钱容易拿到手吗？

不好拿。

代价大着呢。

揭秘：“不看征信”的三种实际含义

网上的广告声势浩大的平台主要有三种类型。把它们一个接一个地拆下来给我看。

第一种是高利率的现金贷款，也就是人们常说的高利贷

这样的平台其实并不看重你的征信情况，因为它根本就没有希望你会按期还款。去年有一个客户的情况，他向别人借了五千块钱，并且在合同里写了各种各样的费用，最后只收到了三千八百元，在七天之后就要归还五千元。那么一年的利息是多少呢？大于一千百分比。这就是借钱的意思吧，就是吸血的意思。这样的网站敢去接触吗？

第二种是担保公司或者小贷公司所特有的通道

有的小贷公司声称自己有内部通道，能够避开征信审核。其实这里面有很多门道。其中有一部分是真实的放款行为，但是利率一般都在月息两分以上，并且要提供抵押品或者保证人。还有一部分就是用来骗取信息的，你把个人信息填上去之后就会被倒卖给其他人。去年有一位大姐向我反映说，在填写了十几个这样的平台申请表之后，接到了大量的骚扰电话，甚至她的远房亲戚也被打了好几个电话。

第三种是消费金融公司特有的产品

持牌消费金融公司的产品中有一类是专门为“征信瑕疵人群”设计的，利率高于银行贷款但是低于高利贷。这属于比较可靠的选择，但是门槛也不低。尽管他们嘴上说着要轻视征信，但是还是会去查询你的社保、公积金以及运营商的数据，并且根据这些信息来判断你是否有还款的能力。其实就是换个角度去看，并没有不看的意思。

为什么不查看一下征信贷款平台的放款成功率是多少呢？

该数据我已经查过了，各个机构的数据相差很大，但是总的来看，真实的放款率并没有广告上说得那么高。标榜“百分之百下款”的基本上都是骗人的。我的一个以前的同事目前在一家消费金融公司的风控部门工作，并且私下里向我透露了该公司对于有征信问题客户的贷款审批情况：大约只有三成能够被批准通过。这是合法合规的金融机构。

其他的平台又怎样呢？

更低。

并且有很多是“假拒真贷”，也就是先让你觉得被拒绝了，再把你的信息推送至其他的高利贷平台，并从中收取一定的介绍费。认为是系统拒绝的话，其实是因为别人把你的东西卖掉了。

如果征信已经花费了，那又该怎么办呢？

这就是我要给大家介绍的内容。而是在网上胡乱搜索最易通过审批的贷款平台不会查看你的信用报告也可以想一想怎么弥补。

第一是养征信。虽然速度比较慢，但是效果很好。征信查询记录保存两年时间，而逾期记录则要保存五年之久。你现在已经不能随便去点击那些网贷链接了，在两年之后你的查询记录就会被清除掉。我的一个客户的征信在2019年的时候非常糟糕，但是他还是老老实实地等待了两年的时间，并且在今年成功地获得了房贷。这件事情不能着急去做。

第二就是以资产来证明自己。拥有房产、汽车以及保险等都可以起到增信的作用。银行不是根据征信来判断的，而是要看抵押品是否充足。上个月有一个做建筑材料生意的人，他的征信里有两次逾期记录，但是数额不大，并且他有一套全款购买的房子。之后用抵押贷款的方式获得了八十万的资金周转，而且利率也比信用贷款要低一些。

第三种方式就是找一个保证人。这种方法虽然有些丢脸，但是很有效果。找到一个信用良好并且有固定收入的人作为担保人，部分银行以及消费金融公司的条件会比较宽松一些。但是现在这个时代里愿意提供担保的人很少了，所以不要把人情用得太重。

“不看征信贷款”的一些常见的错误观念

在咨询的过程中我发现人们对这件事情的理解存在很多误区。

• 第一种错误的认识是“不查征信”就等于没有进行任何审查——不对，对方想要查询的内容更多一些，包括通讯录、位置信息以及消费记录等等，你能够想象到的所有东西都会被检查。
• 第二种错误的观点是：下款速度快的就是一个好的平台——而正规机构审核的过程一般需要花费数个小时的时间，并且秒批的结果通常会收取较高的利率。
• 第三种错误的观点是小额贷款不会影响到个人的信用记录——现在的大部分网贷都会被记入到个人信用报告中去，每次借款都要查询一次，你的信用报告很快就会变得很糟糕。

有一件很扎心的事情要告诉大家，在去年的时候遇到了一位女士，因为想要购买一款包包而向某个平台借款三千元，并且按照约定的时间把钱全部还给了对方。查询之后发现这笔三千块钱的贷款在征信系统里被标注成了“小额贷款公司贷款”，所以银行认为她的经济状况不太稳定。你认为这是不是冤枉呢？

最能拿到款的贷款平台不会查你的信用报告吗？不要上当受骗

回到最初提出的问题上。网上的那些说最易通过审批的贷款平台不会查看你的信用报告大部分的广告都存在很多问题。或者利率太高让你无法承受，或者是诈骗信息让你上当受骗。另外还有10%的人，他们的门槛并不低，并且大多数人的年化利率都在24%-36%之间，比银行高出许多。

我的一个实际的意见是：如果真的需要借钱的话，不要急于去申请。花费半天的时间把征信报告打印出来，并且弄明白其中的问题在哪里。是因为查得太多了吗？那么就不继续申请了，养几个月吧。有欠款的情况吗？根据金额大小来决定是否可以进行协商解决。负债过多了吗？首先应该想方设法降低负债。

别想着走捷径。

金融行业捷径一般就是最远的道路。

另外一件事情要告诉你的是。有的平台以“不用查征信”为由收取前期费用，比如包装费、解冻费、保证金等，种类繁多。放款之前就要求交钱的人都是骗子。正规的公司是不会在你的钱到账之前就向你收取任何费用的。不同的城市可能会有所不同，但是大的原则是全国都适用的。

如果你还不能确定的话，找一个专业的理财规划师或者信贷经理聊一聊总是好的。接触到的案例很多了，什么样的情况应该怎样去应对心中也有了大概的概念。但是我知道当地的政策和别的地方可能会有所不同，所以不敢随便发表意见。

最后一句话是：征信这个东西，毁得很快，但是修复却很慢。不要因为几千元的急需而把个人的信用记录弄坏。到时候已经来不及哭了。