征信花得一塌糊涂？揭秘目前还能下款的口子有哪些

凌晨3点的时候，手机屏幕上发出的光线让我的眼睛很不舒服，这件事到今天我还记忆犹新。那时候为了填补一个网贷缺口，在十几款借贷软件中不断切换，但是每次都遭到拒绝。绝望的感觉应该也是在读这篇报道的时候你曾经体验过的吧。之后我又花了将近一年的时间来修复自己的信用记录，并且对市场上各种各样的贷款产品进行了全面了解。很多朋友给我发信息说：目前还可以下款的地方还有哪些？其实这个问题没有一个固定的答案，因为昨天可以下，今天就不一定了。但是有一些门道，无论产品的形式如何变化，其内在逻辑是不会改变的。

不要只看广告了，现在还有可以下单的地方吗

其实目前市场上还能够放款的平台已经很少了。几年前可以凭借身份证就借到五万元的日子已经一去不复返了。目前仍然可以正常放款的基本上都是回归到了正规军阵营中去，或者是隐藏得很深。很多网友都在网上搜索“无视黑白户必下”，但是不要被这些说法所迷惑，“无视黑白户必下”并不存在。如果你真的想要找到可以贷款的地方的话，就要会看后面的资金方了。

去年有一位朋友从事装修业务，在资金运转出现问题的时候非常着急。他也和别人一样，在病情危重的时候四处求医问药，点了几十个链接之后，征信查询次数就达到了十几次之多。于是我就叫他停手不要继续做了。给他看了一些有牌照的消费金融公司的产品，并且都不是小贷APP这样的不知名平台。最后在一家银行发行的消费信贷产品的帮助之下，他获得了三千元贷款。这件事情又是什么意思呢？找到正确的道路要比盲目地去尝试要重要的多。还打着“一定要下”的幌子进行宣传推广的商家们，请你们注意一下，点击进去后大部分都是中介骗局，他们会向你收取一笔所谓的“包装费”，再把你的信息推荐给一些利率高的高利贷平台。

目前市场上的贷款渠道很多都是比较低调的。没有进行任何宣传推广活动，并且也没有提供任何注册赠送礼品的服务，在页面的设计上也很简单。人家不需要客户，资金方面很稳固，风险控制也很严格。要找到这些产品的话就要会看产品的“出身”。后面跟着的是银行、持牌消费金融公司还是一个不知名的贷款公司呢？查询企业的相关信息就可以知道，不要嫌麻烦。

可以申请到贷款的平台是否存在呢？不要被假象所迷惑

这个问题我已经回答了很多次了。其实并没有什么绝对的“容易下款”，只有“符合你所处的风险控制模型”。各个平台的风控方式不同，有的看征信查询次数多寡，有的看负债情况好坏，还有的看工作是否稳定。首先要弄明白为什么会被拒绝。

之前踩到过一个雷点，在那个时候我的征信里有一条逾期记录，并且数额很小，只有几百元钱而已，但是我已经忘记了去偿还它。不管我在哪一个平台上申请贷款都会被拒绝，即使我已经把之前的欠款还上了。后来我才明白，“当前逾期”在某些平台上是不允许存在的，而在另一些平台上则可以接受一定的历史逾期情况存在，并且只要最近半年内你的还款表现不错就可以。网上所说的“口子大全”之类的东西是不会告诉你的，因为他们也不知道。

我是这样认为的。上一年度的时候，我去尝试办理了一家股份制银行的信用卡分期业务。因为综合评分不够高所以没有通过审核。我没有放弃，在查看该产品申请入口的时候发现了一个问题。它的两种途径分别是APP首页的一个明显入口和“生活服务”栏目中的一条不显眼的链接。两个入口所用到的风险控制模型竟然不同。首页的是秒批秒拒的全部在线风控，但是生活服务的那个入口，则会有人工复核的过程。我试过从另外一个入口去申请，并且第二天就接到了电话进行核实之后才放款成功的。这件事到现在我还觉得非常神奇，但是那都是真的发生在我的身上。因此并不是因为你资质不好，而是因为你没有找到合适的门路。

把可以继续使用的漏洞类型列举出来

既然你提到了这个问题，那么我来介绍一下市场上比较可信的一些产品吧。即为“比较可靠”，并不是一定要下的。

第一种就是银行系的消费金融公司。该类产品利率较低，但是风险控制做得最好。如果您的征信没有大的问题，只是查询次数比较多的话，可以尝试一下城商行、农商行的产品。有时为了完成业绩目标，风控就会比较宽松一些。具体的名称我就不再列举了，以免被别人认为我是做广告的人。到应用商店搜索“某某银行消费金融”，看看它的下载量以及用户评价就可以知道大概情况了。

第二种就是互联网巨头所推出的借贷类产品。某呗、某条、某贷等等大家都知道。但是很多人都不清楚的是，这些产品的额度可以提高，并且提高额度的方式非常奇怪。经常使用他们家的支付功能购买一些理财产品的话，额度就会噌的一下往上窜。我的一个习惯就是在每月拿到工资之后，在某个支付平台上把一部分钱放到余额宝里面存放上几天再取出来。坚持了半年之后，我的某呗额度由原来的三千元上升到现在的壹万贰仟元。这是个小窍门，不一定适合所有的人，但是你可以试一试。

第三种是垂直领域的分期产品。比如说购买手机、家电或者报名培训课程的时候进行分期付款。由于该类产品具有明确的消费场景，所以风险控制比较宽松。如果刚好需要买东西的话，用分期的方式来购买会比直接去申请现金贷款要容易一些。并且可以按时还清欠款来维护自己的信用记录，一箭双雕。

申请的时候最容易掉进去的坑

说到申请贷款，人们往往败在了细节上面。见过很多人的资质都很好，但是由于填写资料过于随便，所以就被系统判断成了“欺诈风险”。

单位信息必须填写真实的信息。如果没有固定的单位的话，可以用一个熟悉的地方或者朋友所在的公司来代替，但是要保证该公司的电话能够打通，并且接到电话的人能够为你圆谎。不要笑话我，因为这是行业规矩。很多平台会打电话给你的单位进行核实，如果把假号码或者无法拨打的号码填上去的话就会被拒绝。

另外一件事情要告诉你的是。申请的时间也是有要求的。不要在深夜的时候去申请，因为这个时候系统的风险控制阈值会被提高，在凌晨的时候是诈骗行为最多的时候。工作日早上10点至下午3点之间为最合适的提交时间段，在此期间内会有工作人员进行人工审核，并且系统的运行状态也会比较良好。我认为大概有90%的人并不知道这个事情。

所谓“内部渠道”可信不？

在网上经常会看到有人兜售“内部口子”、“强开技术”，价格从几十元到几百元不等。我要对你说的是：千万不要相信。这些人就是为了获取你的个人信息而存在的。所谓“内部口子”，或者是已经停止运营的产品，又或者把公开的产品进行一番包装之后再推销给你。而“强行开通技术”的说法就更加荒唐了。银行以及金融行业的风控系统都是不吃荤菜的吗？用一种方法就可以避开了吗？多虑了吧。

之前有一个粉丝花500块钱买了一个“必下口子”。于是对方给他发送了一个下载链接，点击之后发现只是一般的网贷软件，在应用商店里搜索一下就能找到。他去向对方要回自己的钱，但是对方却把他的联系方式给删除了。非常不划算。因此不要想走捷径，踏踏实实地养好自己的信用记录、寻找正规的产品才是正确的做法。

说到这里的时候，你会想：那么我的征信已经被用过了吧？还可以挽回吗？可以，但是要花点时间。第一、停止所有的不必要贷款申请。每次申请都会留下一条征信上的查询记录，在两年之后才被清除掉。第二是按照约定的时间去偿还欠款，并且不再出现逾期的情况。时间可以消磨掉所有的东西，半年或者一年之后，你的信用评分就会逐渐恢复了。

现在你问我目前还可以下款的地方还有哪些我能够给出的一个具体的建议是：不要只看“下款”这两个字，要先考虑一下自己是否符合产品的条件。如果一个人的征信情况非常糟糕、负债很多的话，那么任何一种方式都无法拯救他了。此时应该做的事情并不是找借口，而应该是想方设法去偿还债务或者是向家人说明情况。虽然这样说不太合适，但是总好过你自己越来越陷入困境。

掏心窝子说的话

研究了贷款这么长时间之后，我认为借贷这件事儿不能着急。越是急需资金的时候就越容易掉进陷阱里去。看上去很及时的帮助其实是有很高的利息，并且会给你带来更多的麻烦。可以帮你解决问题的是那些门槛高、利率合理的商品。这样的东西从来都不会主动来找你，你要找它的话就得靠自己的努力来赢得它的信任。

用户在申请贷款前要问问自己三个问题：我是不是真的需要借钱呢？我可以还上这笔钱吗？如果不还款的话，最糟糕的情况我会接受吗？想明白这三件事之后再点击“提交申请”。不要让自己的冲动行为给以后带来麻烦。