316过后稳定下款的网贷口子，我踩过的坑你别再踩

上个月十五号的时候，我的账户里忽然没有了流动资金，供应商那边催款催得很紧，电话一个接一个地响个不停，那种感觉真是让人很着急。当时我就想着如果有一个可靠的渠道周转几天的话该多好啊，但是因为之前的乱申请已经把征信弄坏了，所以很多平台看到我的数据后都摇头不语。实话说找316之后稳定的贷款渠道这件事情我已经折腾了两年的时间，所花费的钱可以用来购买一辆小汽车了，今年才开始有点眉目。

所谓“必下口子”的地方，十个人里有九个都是陷阱

说实话，在各个论坛和群里面经常能看到这样的广告，说得天花乱坠，说什么“黑户也可以下”、“不管征信”。有一次我信以为真的时候，下载了一个声称有内部通道的应用程序，并且填写了一些个人信息之后怎么样？额度已经给出来了，但是提现时却要收取所谓的“工本费”、“验证费”，缴纳之后又要求购买保险。当时我的头脑发热把钱转给了他，但是他马上就把我和别的人都拉黑了。这其实就是典型的杀猪盘骗局，并不是真正的贷款，而是为了骗取你的本金而设的一个圈套。不要傻掉了，正规金融机构在放款之前是不会收任何费用的，这个低级错误我自己也犯过，请大家一定不要犯同样的错误。

另外一种比较隐秘的情况是。去年有一个做餐饮的老张朋友急需资金进行店面装修，在网上找到了一个“316之后可以稳赚不赔的网贷口子”，但是贷款时却被扣除了一部分“服务费”。借出五万元，拿到三万五千元，还款时按照五万元本金来计算的话，那么这个年化利率就非常高了，简直是坑人。这就是所谓的“砍头息”，尽管现在已经严查了，但是仍然有小平台换汤不换药地继续从事这项业务，防不胜防。

能够放款的途径，其实都是有端倪的

踩过这么多坑之后，我总算也总结出了些门道。从316之后开始，监管部门就变得很严格了，很多不符合规定的中小平台都被淘汰掉了，剩下的只有持牌的消费金融公司或者银行系产品。我发现一个规律就是：打广告声势很大的、许下承诺的，往往都是不可靠的；而名气不大、审核程序比较复杂的产品，下款率却比较稳定。

上个月因为资金紧张的原因，在一些之前认为“门槛很高”的平台上进行了尝试，并且成功通过了。其中一个是我在常用支付软件中内置的借贷功能，过去我认为它的额度小而不屑一顾，但是现在却成了救命稻草一样去申请了五万元，并且很快就到了账上。其实这个东西是用来查看日常流水以及经营数据的，我的流水很好，所以系统会自动给我提高额度。另外一种就是某家银行推出的线上经营贷款产品，主要是为了满足小微企业的融资需求而设计的，年利率只有百分之五点多一点，相比起那些网络贷款要便宜很多。这件事情使我懂得了一个道理：不要总想着从各个地方寻找漏洞来钻空子，倒不如先把自己在主流平台上的数据养好了再做打算。

怎样才能找到可靠的、经过316之后仍然可以顺利放款的网贷平台

辨别一个平台是否可靠的方法有很多，并不是所有的都正确无误，但是可以避免大多数的风险。首先就是是否有合法有效的营业执照。目前可以放贷的机构只有银行和持牌消费金融公司两种情况，在APP里或者官网底部都可以查询到相关信息，如果查不到的话就直接忽略掉它。

第二就是看利率展示是否合规。正规的平台会标明年化利率，并且在18%-24%之间波动，而只有显示“日息万分之几”、“借一千元一天几分”的，则很有可能存在问题。以前我也被“借一万块钱每天要还五块钱”的说法所欺骗，按照这样的计算方式的话，年化率可以达到36%以上，简直就是高利贷了。

第三种方式就是催收的方式。虽然在申请之前无法看出，但是可以问一下身边使用过的用户。正规平台催收都是按照规定来进行的，并且不会爆通讯录、不会P图侮辱人、也不会上门泼油漆。我的一个朋友向一家不知名的贷款公司借款，结果只过了1天就接到骚扰电话，甚至还有小学时代的同学给他打电话来骚扰，这样的平台借钱只会给自己带来麻烦。

申请的时候有一些隐含的信息，一般人都不会告诉我的

申请贷款的时候，时机、方法也很重要，并不是只有资质好才有可能成功。我发现了一个奇怪的现象，在每月中旬和月末的时候，通过率似乎要比月初高出一些。我认为那是因为当时机构为了完成业绩或者达成放款指标，所以审核就会放松一些。其实这只是我个人的感觉，并且也没有具体的统计数据来支持这个观点，但是试一试也不会有什么坏处。

还有一个容易被人忽视的地方是，在填写表格时要保证单位电话为座机，并且最好是有人接听。有一次我把手机号当作单位电话来填写，结果就被拒绝了，之后我又把座机号填上去，并且还请前台的小妹帮我接了一个电话，立刻就通过了。审核人员并不是机器人的样子，他们会根据一些小细节来判断你的工作是否稳定、是否有造假的行为。

另外要提醒大家的是，在申请之前不要随便点击查询额度。每次点击都会在征信系统中留下一条查询痕迹，如果频繁地进行这样的操作的话，那么就会把征信系统的空间占满，并且想要办理正常的贷款也会变得困难起来。以前我也是一夜之间打开了好几个平台，最后征信报告上面都是各种各样的查询记录，后来我去银行申请经营贷款的时候，客户经理看到后都皱起了眉头，说我属于“多头借贷风险客户”，直接就被拒绝了。当时那名客户经理看我的眼神很鄙视。

稳定的贷款渠道就在你的身边

说这么多的意思就是不要总是想着去寻找所谓的“316之后可以稳住放款的网贷口子”。真正的稳定途径一般就是我们平常最容易忽视的一些地方：支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条以及各个银行推出的线上快速贷款产品。这些平台利息公开公正，并且符合法律法规的要求，只要你的个人信誉良好，在大多数情况下都可以使用。

我现在的方式就是，在几个主要的平台上开通额度，并且在日常的小额消费中使用它们来维持自己的信用记录。如果真的需要大量的资金的话，可以直接到银行办理经营贷款或者抵押贷款，这样利息低、期限长。不要再往这些角落里寻找“口子”了，既浪费时间又会受骗。所谓“内部渠道”、“必下口子”的十个人里面九个都是为了收割你而准备好的镰刀。

最后要说的是：借钱这件事儿，越是着急就越容易犯错误，越是想着走捷径就更容易掉进陷阱里。