2026双黑能贷款的口子稳下？别做梦了，听我说真话

昨天凌晨2点的时候，有个朋友打来电话问我有没有2026年双黑可以贷款了。当时我就笑出了声，并且对他说：“如果你能找到这样的机会的话，请一定不要忘了带我去。”。电话那边沉默了一会儿，大概是因为我觉得自己很不可靠吧。说实话，在这个领域工作了十二年的我见过很多抱有这样想法的人，而他们的结局一般都不会好到哪里去。双黑的意思是什么呢？就是征信黑名单、大数据黑名单以及正规银行的大门已经为你焊接上了，哪里还有安稳可言呢？

老陈是做装修生意的人，在前几年行情好时赚了很多钱，但是最近两年全部亏光了。从信用卡逾期到网贷逾期，一共欠下了四十几万块钱，把征信报告都塞得满满的。他说网上有人告诉过他，在2026年会有一个新的政策出台，对双黑人群有特殊的通道。我当时的反应就是“扯淡”。这样的话你会相信吗？这些都是骗人交前期费用的方式，真的有人可以帮你办理的话还会在网上传播信息吗？

双黑贷款实际的情况并不是你想象中的那样

大致的数据是这样子的，根据我的观察，在正常的途径下能够得到双黑客户的概率不会超过百分之五。这是比较保守的一种说法。上个月有一个客户的情况要比老陈好一些，就是征信黑名单、大数据还比较干净，我去跑了几家机构之后，只有一个小额贷款公司愿意接单了，但是利率非常高，年化率都在36%以上。那么双黑又是怎样的呢？没有可能实现。

“双黑”这个词语的意思是什么？人们往往认为“双黑”就是指逾期时间长一些。不正确的是这样的说法。双黑表示你已经在金融体系中死亡了。银行的风险控制系统不会放过任何一次申请、一次逾期或者一次查询，在大数据中都会被记录下来。声称自己有“内部关系”的十个人当中，有九个都是骗子，剩下的一个则是想把你当成韭菜来宰的人。

这样说可能会有些直接，但是总比让你上当受骗要好一些。去年十一月份有一个做建筑材料生意的人，在网上遇到一个自称可以“包下款”的骗子，并且交了八千元作为预付款，但是对方一直没有露面。那时候他就找上了门来，我又能怎么样呢？只能报警求助，但是钱应该很难要回来。

为什么网上有很多“双黑可以下款”的信息呢？

该问题很好。也就是知道你会着急要用钱。越是着急就越容易被骗。这些广告打得很漂亮，“无视黑白户”、“秒批秒到”、“当天放款”，看了之后都会心动吧？但是你想一想，正规的金融机构为什么会给一个还款能力有问题的人贷款呢？那么他们做慈善了吗？

这里面有几种套路，我把它们拆穿了。第一种就是骗取前期费用的，会向你收取所谓的“包装费”、“渠道费”或者“保证金”，交了之后人就不见了。第二种就是高利贷了，利息之高以至于你还不了，借一万元要还上三万元才算是比较好的了。第三种就是套路贷了，借钱之后各种理由收钱，到最后把你欠的钱滚成了天文数字。

我和一个同行，在去年的时候就因为为客户制作虚假材料申请贷款的事情被逮捕，并且被判了三年有期徒刑。这件事到今天我还记得很清楚。他是为了得到那点儿中介费才这样做的，最后把自己也搭进去了。所以我现在做事很小心，哪些可以做、哪些不可以做我心里都有数。

真正的“口子”是什么样的？

以上就是我所知道的情况了。这样说来的话，你觉得我会很失望吗？那么有没有双黑可以行走的道路呢？有的，但是绝对不会像网上传播的那样“稳赚”。第一种是抵押贷款，如果你有房子和车子，并且能够找到相应的金融机构进行对接的话，那么利率自然就会比较高，并且额度也会受到限制。第二种方式为亲朋好友提供担保，在一些小型公司里可能会被接受。第三种就是等到征信恢复之后再做处理，后面会详细说明。

具体的政策各个城市的不一样，我只是知道本地的情况，并不能随便说出别的地方的事情。但是大的方向是对的：双黑想要无抵押、纯信用贷款的话，基本上是不可能实现的。告诉你可以办理的人，或者是骗子，或者是要骗你的。

双黑贷款口子到2026年还会存在吗？

说实话，我看不出会有太大的变化。金融监管越来越严格，银行的风险控制能力也越来越强，“钻空子”的机会已经很少了。前几年还有些小贷公司愿意接受双黑客户，但是现在已经没有人敢做了。是什么原因呢？坏账比例太大，承受不了压力。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来之后，之前可以操作的一些渠道也都被关闭了。我的一个在银行做风控的朋友说，他们公司有一个黑名单共享制度，在上面的人基本所有的正常金融机构都不再理睬你了。在网上查不到，这是行业内真实的情况。

因此在网上寻找“2026年双黑可以贷款”的人，请你们还是不要找了。如果有那么一点时间的话，倒不如想一想怎样去解决目前所面临的债务问题，或者是如何来提高自己的收入。

双黑客户的实际应该做的事情

说了很多不好的事情之后，也应该提出一些具体的建议了。如果真的有双黑的话，那么第一步就是理清自己的负债情况。列出所有欠款，并且分清楚哪些会被记入征信系统、哪些利息最高以及哪些是可以进行协商的。很多人都不清楚自己所处的债务状况，于是胡乱借钱，越借越多。

第二件事情就是止损。不要再借新的债务来偿还已经存在的债务了，这样下去你会越陷越深无法自拔。见过很多人的故事，原本只有十几万元的债务，拆东墙补西墙，到最后变成了几十万、几百万。这是真的，并不是吓唬你的。去年有一个客户的账单从最初的五万元发展到现在的四十余万元，在两年的时间里就出现了这样的情况，房子也已经被拍卖掉了。

第三件事情就是把征信给修好了。征信不良记录会一直存在五年，在你把欠款还上之后就开始计算了。因此越早还清债务越好，越早开始计算时间就越好。这几年来要努力工作、积攒财富，并且不要再胡闹了。五年的时光过去之后，你依然是个顶天立地的好汉。

第四件事情就是如果真的需要借钱的话，就只能通过抵押或者找朋友担保的方式来解决。但是要告诉你的是，如果抵押贷款还不了的话，那么你的所有财产都会被没收。亲友担保比较麻烦，还不起钱的时候会牵连到为你担保的人。这件事情一定要想清楚了再做决定。

有关征信修复的事情，在业内的一些情况

市场上存在很多关于“征信修复”的虚假宣传，声称可以帮人清除不良信用记录。要说明的是：有征信异议申诉这一说，但是只能针对错误的信息进行申诉，并不能删除任何一条信息。比如说银行系统的错误或者是身份被冒用等等。你的逾期记录是真实的，没有人能够把它抹去。

收取费用为你“修复征信”的人，或者诈骗、或者按照正常的异议申诉程序去尝试一下运气、或者使用一些不光明的方法。灰色手段我就不多说了，毕竟风险太大了，万一出了问题还要承担法律责任。我认为不应该这样做的原因是：五年之后再做吧。

不要相信“内部渠道”了

每年都会有人问到我是否知道有银行内部的关系可以走后门、花钱解决问题的事情。我对此很不解，为什么银行要承担这么大的风险呢？一个信贷员一年的工资是20多万，为了得到你的那点儿好处费而丢掉工作或者坐牢几年，他是为了什么呢？

我在这个行业做了十二年，见过上万个订单，但是从来没有遇到过可以办理双黑的“内部渠道”。但是有很多人打着这样的幌子来诈骗钱财。去年有一个客户被忽悠给了三千块钱的疏通费用，但是什么事情都没有做成，并且钱也拿不回来了。之后我把这件事给他解释了一下，“内鬼”其实就是个骗子，并没有去过银行。

其实所有的正规金融机构都存在合规的要求，谁会给你留一个后门呢？如果有这样的人，在体制里面早就混得很好了，还用得着在网上揽生意吗？想一想就可以知道。

到此为止的时候，我想起了老陈之后对我说过的话。他说：“如果早知道这样的话，我就不会随便借债了，现在好了，利息越积越多根本就还不了。”当时我没有发表意见，内心很不舒服。并不是因为运气差才走到这一步的人，而是每走一步都错了的人，最终把自己逼到了绝路。

双黑这条道路走上了之后想要回头就非常困难了。但是也并不是完全没有希望的。就是不要有幻想了2026年双黑可以贷款了这样的事情要脚踏实地地去做。

如果你现在已经到了双黑的程度，或者是即将达到双黑的时候，请给我一个实际的意见：找一个可靠的债务顾问来帮你整理好自己的债务状况，并且制定出一份合理的还债方案。不要再借钱了，“包下款”的广告也不要相信了，要靠自己努力工作挣钱才是唯一的方法。