不查征信的网贷黑户？别做梦了，但这几条路还能走

上个周末有一个读者很着急地来找我说，他想知道有没有什么没有查询到任何征信记录的网贷用户可以下注的地方。当时我便把杯子放下，并对他说：“兄弟啊，如果你相信网上的那些小广告的话，那么你身上剩下的最后一块钱恐怕都会被别人用来做慈善了吧。”我是一名做理财规划的人士，经常帮助他人进行资产配置，但是也会客串一下“排雷专家”，因为如果不能解决债务问题的话，又怎么去谈论其他的理财呢？今天就到这里吧，我们来讨论这件事情是不是真的存在。

所谓“不看征信”，又是在看什么呢？

也就是说，所有的正规金融机构都不会忽视你的信用记录。至于银行就不必多说了，那是铁板一样的。即使是认为“门槛低”的网贷平台，在后面也会有风控模型存在。人们普遍认为，“不查征信”就是真的把眼睛闭上了借给你钱，这样的想法很幼稚。其实也就是以另外一种形式来观察你。

比如说去年十一月份的时候有一个小老板老李来找我，他的征信情况非常糟糕，已经有过七次以上的逾期记录。他从一个APP里看到了一条广告说，“黑白户都可以申请贷款，并且不会查询你的信用报告。”。那么最后的结果是什么呢？额度给到了5000元，但是实际到账只有3500元，另外还有将近一千多元的服务费和担保费被强行扣除。这就是所谓的“砍头息”。其实当你把钱借过来的时候就等于开始亏损了。按照年化计算的话，简直让人害怕不已，肯定超过了法律规定可以接受的最大限度。

该平台并不查询央行征信，但是会检查你的通讯录、淘宝收货地址以及你手机上安装了哪些应用。如果你的手机上有许多赌博软件，或者通讯录中都是借钱的人，那么他们就会认为你的风险很高，或者是直接拒绝你，或者是给你很高的利率来弥补这个风险。这不是不看征信的问题，而是把人的隐私全部暴露出来进行查看。

黑户想要借到钱的话，有两条途径是比较实际的

既然所谓的“不查征信”的网贷大都是陷阱，那么如果真的成为黑户、急需用钱又该怎么办呢？不要着急，道路是存在的，但是没有那么好走。

第一种方式就是向亲朋好友借钱。我知道这样说出去的话会有很多人拍手叫好，觉得很有面子。但是你想啊，你去借高利贷的时候，到时候爆通讯录、亲戚朋友都知道，并且还会背上“这个人欠高利贷跑了”的恶名。与其这样还不如坦白从轻处罚。以前有一个客户欠了二十万元不还，在家里和家人摊开了说，虽然被骂了一顿，但是家里的人都帮他分担了一些债务，剩下的一半他靠自己打工慢慢偿还，两年之后就顺利脱身了。面子有什么用呢？

第二种方式就是用抵押贷款的方式。如果您的名下有车辆或者其他有价值的物品的话，在一些典当行或者机构里是不会去查征信记录的。所以他们所看重的就是抵押品了。把车子停在那边，给钱之后再走人，要是还不上的话就把车留下给他们。这是很公正也很合法的做法。但是要避免使用路边的小广告来寻找典当行，应该选择正规并且有执照的典当行。虽然利率比银行高一些，但是砍头息的网贷就更不用说了。

“不要触碰”的套路贷

另外一种情形我也要加以说明一下。有的平台声称“不用查征信、不需要抵押、当天就可以放款”，这样的概率很大就是诈骗。他们想要的是你的“验证费”或者是你的个人信息，并不是你的利息。曾经有一条新闻说有人向别人借钱，但是对方要求他先转账几百元来证明自己的还款能力，钱转过去了之后就把人给拉黑了。这样子的话，就足够让你喝上好几杯了。

网贷黑名单可以申请贷款吗？主要看你怎么做了

很多人在问，网贷黑名单可以申请贷款吗？其实这个问题本身就有问题。因为黑户是由于信用破产而得名的。没有信用的人，在正常的途径上很难贷款。这是金融系统的最基本的原则，就好比你总是拖欠朋友的钱而不还，那么下一次当你向他们借钱的时候，他们就会避开你。

但是也存在一些特殊情况。有的小贷公司、消费金融公司的一些产品对于征信的要求比较特殊。比如说你的逾期时间很长，但是都是两年之前的了，在这之后你就一直按时还钱，并且还有稳定的收入来源和社保。在这种情况下，有些机构会给人们提供机会。去年我帮助过一个粉丝看过了他的情况，他征信上出现了连续三次累计六次的问题，但是他公积金缴纳很高，最终还是有一家消金公司给他发放了一笔小额度贷款，虽然利率比较高，但是毕竟是合法的。

因此不要总是想着去寻找“不用查征信”的方法，这个世界上哪里会有这样的捷径呢？如果有这样好的事情发生的话，那些放贷的人早就破产了。他们要比你好很多倍。

怎样才能把征信给修好

与其到处找没有查询到任何征信记录的网贷用户口子不如想一想怎样才能把征信给修复好。征信上留下的不良记录一般是五年之内不能消除的。在这五年的期间内，只要你不出现逾期的情况，并且一直保持着良好的信用状况的话，在期限到了之后，这些负面信息就会被删除掉。这几年很不容易过，我能体会到。但是这五年也正好是你重新规划自己的财务的时候。

我见过很多人为了急于借到钱而掉入更深的陷阱里。开始的时候只有几千元，后来就变成了几十万元。当时想要翻身的话，难度就相当于下地狱一样大。不要那么傻哦，其实也是有的。

给出一些实际的意见

如果你目前确实需要借钱，并且征信已经被拉黑的话，请暂停一下不要随便点击各种网贷申请链接。每次点击都会在你的征信报告中增加一条查询记录，即使没有借款成功，这条记录仍然存在。如果以后有资格去办理正规贷款的时候，看到一长串的查询记录后，审批人员也会认为你是缺钱的人，风险大，所以会直接拒绝你。

我目前给出的具体操作建议如下：第一、拿到一份详细的征信报告，并且查明是谁把你的信息弄成了黑名单状态，如果有异议的话要马上提出申诉；第二、把手上可以变现的东西都卖掉吧，不要硬撑着；第三、找一个可靠的地方，比如说当地的正规典当行或者是向家人说明情况。不要相信网上的“强制开通技术”、“内部通道”，这些都是骗人的。

钱没有了还可以再去挣，但是信用一旦丧失就无法恢复了，如果中招于套路贷的话那就真的是无底洞了。自己想想看。