2016黑户网贷口子真相：当年能下款的现在都怎样了

2016年的时候，我在做建材生意正好遇到资金链断裂的问题，每天晚上都睡不好觉。供应商催款的电话一个接一个地打过来，工人们的工资也在等待发放中，那种被逼到绝路的感觉是没有亲身经历过的人都无法想象出来的。我当时四处借钱，但是银行门槛很高不能进去，听说网上有一些口子对于征信的要求不高，甚至是黑户也可以贷款。说实话，在这段时间里我对它进行了研究2016年黑户网贷缺口已经到了痴迷的程度，在没有成功之前尝试过几十上百个平台，所付出的成本比我自己一生中遇到的所有困难还要多。

踩雷的事情到现在我仍然很生气。

当年所说的“黑户必下”又是什么样的套路

说实话，在网上流传着很多关于“黑户口”的名单，并且还说得很离谱。只要有身份证就可以下载，不管黑白，马上就可以到账，看到都会心动。我那时候很着急，所以真的相信了。有一个叫做“速贷宝”的平台（具体的名称已经忘记了，大概就是这样的），声称即使是黑户也可以申请贷款，于是我就填写了一些信息进去，但是结果怎么样呢？没有拿到钱，反而是被收取了所谓的“会员费”、“审核费”，前后一共被扣除将近一千块钱。

这件事到现在我还记得很清楚，在那个晚上我在仓库外面抽着烟的时候手一直在发抖。后来才知道市场上所谓的“黑户必下”的很多都是两种情形：或者是纯粹的骗子，根本不想给你放款，只是想要骗取你的服务费；或者就是高利贷了，利率之高让人觉得不可思议，借一万元要还三万元。正规的网贷平台怎么会不顾及用户的征信就给黑户放款呢？人家也不是来做慈善的。

黑户贷款的方式是什么样子的

并不是说没有出路的人就没有出路了，但是这条路会很难走。在2016年的时候，监管部门还没有现在的严格程度，所以有一些打着擦边球的平台也存在，并且对于征信的宽容度要比银行大很多。我的一个做装修的老朋友老周，在征信上有好几条逾期记录，按照常理应该早就成了黑户了吧，但是他却在某家消费金融公司APP里借到了两万元。利息很高，年化30%到40%，但是总归解决了燃眉之急。

这个平台的名字我已经忘记了，但是它是有牌照的消费金融公司，并不是什么不正规的平台。

但是这样的机会是很难得的。老周能够拿到贷款的原因是他虽然有征信问题，但是有两个优点：第一是他的工作稳定、有社保；第二是在该平台上曾经有过良好的借贷历史。因此你所看到的是所谓的2016年黑户网贷缺口并不是所有的“黑户”都会被拒绝，而是根据平台对用户还款能力进行综合评定之后才会决定是否接受。简单来说就是别人押注你会还钱，并不是押注你无力偿还。

真正的可以放款的地方有哪些特点

经过几百次的尝试后，在各个平台上都遭到拒绝的情况下，我才逐渐找到一些规律。真正的可以放款的平台从不张扬地说自己是“黑户”。人家很低调，并且害怕监管部门来检查。而那些到处做广告、声称可以“黑户秒批”、“不管征信”的网站呢？没有剥开一层又一层的情况才会发生。

我之后成功的几个贷款平台都有一些共性：一是这些平台都是持牌机构或者是银行的产品，并非杂牌军；二是利率虽然比银行高一些，但是都在合理的范围之内，年化率不超过24%；三是审核非常严格，会打电话回访客户、核实工作情况，并且还会要求客户提供社保和公积金证明。正规的平台就是正规的平台，怎么会不看就把钱给放出去呢？所谓的“无门槛”其实也就是骗子或者高利贷了，没有跑了。

黑户贷款的一些错误观念

很多人的想法是黑户就等于没有希望了，其实并不完全是这样。征信上留下的不良记录，在五年的期限之后就会被系统自动删除掉，这一点大家都很熟悉。但是很多人都不清楚的是，并不是所有的逾期记录都可以协商删除的。我的一个客户的信用卡在生病住院期间出现了三个月的逾期情况，之后与银行进行了沟通，并提交了住院证明，银行同意将该逾期记录予以抹除。不过这样的情况比较少见，并非每个人都能做到，但是可以表明一点：黑户并不是一种绝对的死刑判决。

另外一种情况是人们认为只有逾期才会被列为黑名单，这是不正确的。银行以及网贷平台对于“黑户”的界定并不相同，有些机构会把逾期超过90天的人视为黑户，而另一些机构则是根据你逾期的金额与次数来判断是否为黑户。具体的尺度各个单位都不同，只能大致说一下，不同的地方也会有所不同。因此不要自己吓唬自己了，如果想要知道自己的征信状况如何的话，直接去查一份就可以了。

申请网络贷款最易掉入的陷阱

这件事情一定要讲清楚，很坑人的。很多平台在申请时，默认勾选了一些收费项目，比如会员费、服务费、保险费等等，把这些费用加在一起的话可以达到借款总额的10%左右。你借了一万元，实际上只能拿到八千多元，但是还要按照一万元来还。这件事我已经吃过大亏了，在急需用钱的情况下没有仔细阅读合同条款，直到要还钱的时候才意识到自己被骗了。

还有更加荒唐的事情，在你申请的时候，有的平台会让你授权读取通讯录。认为这是正常的程序吗？不要傻了，这就是给你设下的陷阱。如果你不能按时还款的话，他们会把你的电话号码发到你的通讯录里，并且让你借钱的事情传遍整个世界。我的一个朋友就是因为这件事情差点和家人闹翻了。因此，在申请前要仔细查看一下，能够不授权通讯录就不授权，实在不行换一个平台。

到现在为止，我仍然觉得那时候自己很冲动。

给寻找突破口的朋友提一些意见

说实话我最近很少接触网贷了。生意渐渐好起来之后，资金运转也就顺利多了，并不需要背上这么高的利息。但是我知道，在我当年所处的情况之下还有许多人正在挣扎中。因此我要说一些实在的话。第一点就是不要相信“黑户一定会有下场”的说法，天上不会掉馅饼。第二条是通过合法途径办理贷款和分期付款业务，银行的消费贷款以及信用卡分期付款等利率都要低于网络借贷。第三，如果真的要使用网贷的话，一定要选择有牌照的公司，不能随便找一些没有听说过的平台。

另外一点就是不要把网贷当作解决资金问题的一个长期的办法。网贷利率很高，如果借款过多的话就会越来越严重，到最后连本带息都无法偿还了。见过很多这样的情况，开始时只借几千块钱周转一下，结果越滚越大变成几十万的债务，把人压垮了。因此要量力而为，不能借钱给自己还不了的。

这个道理是用真金白银来证明的。

最后一句话是这样子的：你现在急需用钱的时候，请问一下这笔钱是否一定要借呢？可以按时还款吗？假如这两个问题的答案都为肯定的话，那么去研究具体哪个平台、什么产品就晚了。不要像我当年那样一遇到问题就随便找个医生看病，结果反而害了自己。