p2p借款逾期两个月会怎么样？过来人亲历后的血泪教训

2019年3月的时候，我的一个朋友老张，在某一个P2P平台上借了四万元用来装修房子，原计划是分期还款，每月大约三百元左右。年底的时候他的公司进行裁员，收入一下子减少了一大半，直到第二年的1月份才开始出现逾期的情况。两个月之后，他的手机被打了无数个电话，并且催收人员直接打电话给他的父母家里去了，老头子因为高血压生气得住进了医院好几天。这件事到现在我还记得很清楚，那天晚上老张在我家喝酒的时候一边喝一边拍着大腿说：“要是早知道就好了。”p2p借款逾期两个月将会怎样这个问题我自己也研究了几年，因为我也曾经不小心踩到过别人的陷阱。

逾期两个月之后，催收会有多么疯狂

再说一下催收方面的情况吧，这也是大家最不愿意看到的一个环节。逾期一个月的话，基本上就是短信通知加上几通电话，语气还比较和气。但是到了第二个半月的时候，情形就不一样了。老张那时候一天要接到二十多通电话，早上、中午、晚上轮流接听，有的催款人甚至半夜两三点钟还会打电话过来。请问他们怎么会有那么多精力呢？其实就是业绩的压力所迫，一个催收员手上有一百多个案件，如果不拼命地打电话哪里有提成呢？

最夸张的就是催收人员直接威胁说要上门，并且把老张的身份信息都念了出来，意思是说你逃不了。后来我才明白，大多数都是用来吓唬人的，他们哪里有时间去真的来敲门呢？成本太高了。但是你的心理上很不舒服，每天都提心吊胆的，工作也做不好。

罚息、违约金究竟有多严重

催收是公开进行的，但是让人感到痛苦的是罚息。经过计算得知老张这笔钱原来年利率为12%，如果出现逾期的话就会从原来的12%开始跳到24%，并且每月还会产生0.5%的滞纳金。是什么意思呢？四万元本金两个月后就多了几千元的罚息、违约金，雪球越滚越大。

说实话，很多P2P平台都是通过这种方式来盈利的，如果你按期还本付息的话他们会赚到钱，但是如果你出现逾期的话他们反而会很高兴。我看过了好几个借款合同，里面的违约金条款写的很详细，一般人都不会认真去看，等到了逾期的时候才发觉自己上当受骗了。这件事情我之后向一位做律师的朋友咨询过，他告诉我很多条文都属于霸王条款，在法庭上很难为自己辩护成功，但是又有几个人愿意花时间去弄清楚呢？

征信污点会持续多长时间

很多人的看法是P2P平台不同于银行，即使出现逾期也不会影响到个人的信用记录。这样的想法很幼稚。目前大多数正规的P2P平台都已经接入了央行征信系统，并且会把用户的逾期情况及时上报给系统。老张后来去办理房贷的时候，银行查询了他的征信报告后就拒绝放款，并且说因为存在逾期记录所以不能贷款。他的脸色已经变得非常难看了，问我要怎么解决，我说：“等五年的吧。”五年以后就会自动消失。

五年的你能够做什么呢？信用卡无法办理成功，车子贷款、房子贷款都有问题，甚至一些工作也受到影响。我的一个做销售的朋友就是由于征信不好，在入职背景调查时就被淘汰了。你怎么看？因为之前向别人借钱没有及时归还。

p2p逾期两个月之后所造成的后果要比人们想象中的要多得多

前面我说的是公开的事情，还有一部分暗藏的风险大家都没有想到。有的平台会把逾期债务打包给第三方催收公司处理，价格一般只占到原来金额的二三成左右。这些人拿到了债权以后更加凶残了，因为他们的提成就按照回款的比例来计算的，所以可以从你的身上榨取更多的利益。

另外，在各个平台上所采取的方式也有所不同。一些大的平台，如果逾期两个月的话基本上还是在内部催收当中，只要你的态度不错，并且愿意去沟通协商的话，还可以商讨出一个分期还款的办法来。但是小平台或者野鸡平台就不是这样了，有的逾期一个月就会被外包出去，还有些还会通过法律途径来起诉你。具体的实施方法各不相同，每家公司的做法都不同，只能多留个心眼。

我自己的亲身经历以及所受到的教训

说了很多关于老张的事情之后，其实我自己也踩过雷。2020年我向某个平台借款两万元用来周转资金，但是由于疫情期间收入减少，所以已经过了四十多天还没有归还。那时候每天晚上都睡不好觉，只要手机一响就会很紧张。于是我就直接联系了平台的客服，并且把事情的情况告诉他们，请求可以延期还款。平台方面还算合理地减免了一些违约金，我把本金以及利息分三次还给了对方。这件事给我上的一个教训就是：躲也是躲不过去的，积极沟通要比消极受罚好得多。

另外我要说明的是，在网上流传的一些关于可以帮你“修复征信”、“消除逾期记录”的说法，基本上都是骗人的。征信系统的管理权属于中国人民银行，并不是任何人都可以随意修改的。不要胡乱求医问药，结果不但花了冤枉钱，而且征信也没有什么改善。

如果已经过了期限怎么办

其实到这个时候已经没有什么灵丹妙药可以救治了。但是有一些小建议是用鲜血和眼泪换来的。第一点就是不要失联，电话接到的时候要接听，并且即使你现在没有能力偿还也要告诉平台你还活着，并且不会逃跑。第二点就是保存所有的通讯记录，比如电话录音、短信截屏等，在以后出现争议的时候作为依据。第三点就是量力而行，不能因为要还这笔钱而去借钱来继续借贷下去，这样只会越陷越深。

见过很多人因为不敢去面对而让小事变成大事。一个朋友已经拖欠了六个多月的钱，并且欠款和利息加起来已经超过了一倍多，而且还被诉诸法律了。法院判决之后要还钱的同时也要支付诉讼费用。那么这是为什么呢？

最后要说的是，P2P这种东西最好还是不要接触为好，目前国家已经清理得差不多了，但是还有一些存量业务正在处理当中。你目前所遇到的情况是p2p借款逾期两个月将会怎样陷入困境的时候，我的看法是：不要惊慌失措也不要逃避问题，必须要去解决它。

钱的事情拖延的时间越长就越不容易解决。