2026黑户包下款的网贷口子？我跟踪了半年，真相很残酷

上个星期三凌晨2点的时候，我接到了一个电话，对方是一个年轻男子的声音，很紧张。

他说因为有好几个“贷款客服”逼着他不能回家，每天都会接到几百条催款信息，就连他的七十多岁奶奶也受到了骚扰。

这件事情要追溯到六个月之前了。

那时候他的债务已经很多了，而且征信也已经被打得很严重了，所以去正规银行贷款是不可能的事情。

他在网上搜2026年没有身份信息的网贷平台于是就出现了“无视征信”、“秒批五万”的各种广告。

他信了。

下载一个应用程序，并填写上身份证和银行卡信息之后，看到可以借到四万八千元的时候，心里高兴极了。

提现时系统会弹出“银行卡号输入有误，请检查后再试”的提示信息，并且把钱给扣掉了。

客服要求缴纳1500元“解冻费”，他向朋友借钱支付之后，客服又表示需要另外支付3000元“认证费”。

前后一共投入了八千元，但是没有得到任何回报，而且还欠下了更多的债务。

这两年来我见过不下三十起这样的案件。

黑户贷款的缺口大不大呢？浇一盆冷水

说实话，我能够理解他们的情绪。

征信不好，银行不愿意借钱给，亲戚朋友也借不到钱，急需用钱的时候就会四处求救。

但是我要问的是：如果我是放贷人的话，我还会把钱借给一个征信记录很差、没有任何还款能力的人吗？

否则你的脑袋就进水了。

所谓“黑户包下款”，其实就是两种情形：

或者说是纯粹的诈骗行为，并不存在什么贷款的事情，只是一直在骗取你的钱。

或者高利贷的一种变形，利息之高让你无力偿还，借五千只能拿到三千五，七天之后要还五千，如果迟一天就要被罚款一千元。

我去采访了一个做“口子”运营的人，他说他们就是盯住有征信污点的人群。

为什么？

因为这些人没有地方去借到钱，所以就来找他们了，利息怎么定都可以。

并且这些人的法律意识很弱，受到暴力催债的时候也不好意思去报警。

也就是“精确收割”。

号称“黑户必下”的口子们最后又怎样了

去年我在论坛上关注了一款叫做“黑户贷款”的产品。

当时的“极速贷”APP很火，它的广告语是“黑户也能通过，马上就能拿到钱”。

把他们“业务员”的微信号添加到自己的朋友圈里，并且进入他们的推广群组。

群里面大约有四百人左右，每天都有人上传“下款截图”。

但是有一个奇怪的现象就是这些截图的格式完全一致，就连金额的小数点后面几位数字也是一样的。

之后我去找了一个技术人员朋友来对这个APP的安装包进行分析。

你猜怎么着？

其实并不是什么贷款软件，而是一个披着贷款软件外衣的网页，里面的后台数据都是假的。

填写完资料之后，系统就会随机给你一个“额度”，接着就以各种各样的理由来要求你付款了。

把钱给到对方之后，APP就无法使用了。

群里的“下款截图”都是假的。

该应用程序只存在了三个月左右的时间就被关闭了，并且更换了一个新的名称之后又重新上线了，继续进行诈骗活动。

黑户就没有办法了吗？但是并不完全是

说这么多之后，你觉得我是在浇冷水吗？

但是我要说的是：黑户很难贷款，但是并不是没有途径。

我有一位大姐从事小本经营，在前两年由于担保人违约导致她遭受损失，并且她的征信里有代偿的一条记录。

她到银行去贷了款，但是没有成功。

但是她并没有去寻找那些杂七杂八的“漏洞”。

她做的两件事情是：第一，把这笔代偿款还上，并且等待两年时间来使它产生的影响逐渐消散；第二，在一家正规的小额贷款公司里把自己的店铺作为担保物进行借贷，虽然利率比银行要高一些，但是仍然处于法律允许的范围之内。

上一年她的资金运转好了之后就把贷款还完了，目前征信也在逐渐恢复中。

这件事给我很大的启发。

黑户并不是没有出路，但是走捷径的话很容易陷入困境。

黑户贷款有三个容易上当的地方，踩到其中任何一个都会很危险

• 前期收费：正规贷款在放款之前是不会收取任何费用的，解冻费、认证费、会员费都是诈骗行为。
• 利息不公开：约定的日息为0.03%，但是加上各种服务费和手续费之后，年化利率可以达到几百个点。
• 暴力催债：借钱时态度还可以，但是不还钱之后就会被电话轰炸、短信轰炸、微信轰炸。

我采访过的一个从业者的说法是，“养猪”在公司里有这么一个说法。

小额借款、按期归还、积累信用。

额度增加之后就可以借款了。

等你把钱借出去之后就无法偿还了，就会开始“杀猪”，用各种方法来催促你还债。

这帮人精着呢。

如果是真的需要借钱的话，我给出的建议如下

第一，首先要弄明白自己的征信状况如何。

很多人都认为自己的征信已经很糟糕了，实际上只是一次或者几次的逾期而已，并不会造成太大的影响。

到人行查询一份详细的征信报告，并且要仔细查看之后再做决定。

具体的数字我已经记不清楚了，但是通常来说，连三累六（连续三个月逾期或者累计六次）才算是真正的“黑户”。

第二、有抵押品的话就走正常的抵押贷款程序。

车、房、保单、定期存款都可以用来做抵押。

有抵押品的话，银行对于客户的征信要求就会降低很多。

第三种方式是向朋友借钱来解决资金问题，并且要说明好自己的情况以及利率是多少。

我知道这样很丢脸，但是和被高利贷逼得倾家荡产相比又算得了什么呢？

第四、如果征信的问题不大，那么就等等看吧。

不好的记录会一直存在五年的时间，在你把钱还上之后开始计算。

我遇到过很多人的，他们等待了三年之久，才把征信恢复过来，并且得到了银行的贷款批准。

不要上当受骗，标榜“无视征信”的广告都是为了吸引急于求成的人而设下的圈套。

我采访了很多的人，并且没有一个人是通过“黑户口”来改变自己的命运的。

翻车的人很多。

给一个凌晨打来电话的人打电话的人报警。

警察说这样的案件很多，金额很小的话不容易立案，要等消息。

到目前为止，他还清了之前向别人借的八千多元钱。

钱没有借到，却多了一笔债务，这件事要怎么向人解释呢？