不用手机实名认证的网贷？我劝你别做梦了，但有个变通法子

上个月在深采访时遇到一个小伙子和我聊了一个下午，他的名字叫做小周，今年二十四岁，在做外卖配送工作。

小周想借点钱用一下，但是他的手机号码却是前任女朋友用她的身份证注册的，两个人已经分手很久了，所以无法进行实名验证。问我的是：哪些网贷不需要用手机进行实名认证？其实这些年里我已经听到了不下几十个这样的问题了，每次我都要把话说清楚——没有门路。

小周当时的神情到现在我还记忆犹新，那是一种急于求成并且带有侥幸心理的表情，就像一个快要淹死的人抓住一根稻草一样。

说实话，在市场上存在一些标榜“不用看实名”的口子，但是我要提醒大家的是：所有声称可以避开手机实名制验证的网贷平台，99%都是陷阱，剩下的1%才是骗子。

那么大家都是为了不使用实名制来申请贷款而寻找没有实名制要求的电话号码吗？

我采访了很多借款人的朋友，发现想要走这条路的人的情况大同小异。

或者小周这样的情况，手机号并不是本人的名字，或者是不愿意让家人知晓，担心催收电话把整个通讯录都占满。前年有一个做装修的老哥欠了十几万元，他的手机是爸爸的副号，过了还款期限后催款人员就直接给爸爸打电话，那种感觉真是好笑。

这件事情很刺痛人。

但是不管是什么原因，正规金融机构——也就是持牌消费金融公司或者银行——都要进行手机实名认证。这是反洗钱法以及实名制所规定的硬性规定，如果有人胆大妄为地去触碰这条红线的话，那么他的牌照就会被吊销。

因此不要相信那些说“不用实名也可以贷款”的中介机构，他们或者是为了骗取你前期的钱财，或者是把你想引向高利贷陷阱。

声称“不需要实名认证”的网络借贷公司又是怎样的呢？

我去暗访过一些所谓“口子”的地方，其实就是三种情况。

第一种就是纯粹的诈骗行为。填写好信息后，对方表示可以放款了，但是要求先支付几百元的“手续费”或“解冻费”。交完之后怎么样？删除好友。这样的事情我已经见过很多次了，去年被我采访到的受骗者们所损失的钱就达到了二十万左右。

第二类就是所谓的“714高炮”，也就是超利贷。该平台根本不关心你是真是假，只要求用户提供通讯录、身份证照片以及手持身份证的照片即可。如果借款的话，年化利率可以达到上千%，借三千块钱只能拿到两千块，七天之后再归还款项共三万五千块钱。那么谁会去承担呢？

第三种比较“正规”的方式就是一些小贷公司所采用的线下模式。他们可以接受你的非实名手机号码，但是必须要有其他的能够证明你是本人的身份资料，例如社保卡、公积金卡或者是找一个当地的担保人。这样的利息也比较高，一般都在两分以上，并且金额不大，只有几百元到几千元之间。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，这些线下的小额贷款公司被批准的概率大约在三成上下，并且催收的方式……你们知道吧。

手机号码并不是本人使用的，还能不能挽回呢？

返回到小周提出的问题上。我当时给他提了一个建议，也就是最近几年来我总结出的一些有效的方法。

如果是非本人实名认证的电话号码的话，最快速度解决的办法就是到营业厅进行过户。移动、联通、电信都可以办理号码过户业务，只要原来的持有人配合一下，在场出示自己的身份证件，并且提供另外一方的身份证明文件（比如户口本或者驾照等），那么整个过程只需要十来分钟就可以完成。小周之后和前任女朋友取得了联系，软磨硬泡之下，对方也答应了下来。

过户之后的第二天，在一家消费金融公司的审批下拿到了八千元，年利率为十八%，分期十二个月，尽管利息很高，但是属于合法途径，并且没有任何其他附加费用。

但是并不是所有的人都能够找到原来的持有人，比如小周这样的人。那么该怎么办呢？

另外一条途径就是办理一张新的实名制手机卡。现在的办卡很便捷，在营业厅就可以拿到卡片，每月几十元钱的事情。有了实名制的手机号之后，去申请网贷的时候就会有更多的选择。

其实就是把不靠谱的“免实名”途径都排除掉之后再考虑其他的事情。

一些很容易被人忽视的地方

在采访的过程中我了解到人们对于手机实名制存在一些错误的认识。

手机号码要进行实名制，并且不能只看名字是否一样就可以。大部分平台都会要求用户输入三样东西来验证身份信息：姓名、身份证号码和电话号码，这三者都要一致才行。另外，该手机号最好用三个月以上，新办的卡，在一些平台上会被判定为不稳定而被拒绝。

有件事情要跟大家说明白。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来之后，很多平台就开始检查“一证多号”。如果你有超过五个手机号码的话，在风控系统中就会被标记出来。因此不要想通过办理许多信用卡来进行套现，是没有效果的。

不使用真实姓名进行贷款的情况

说到底，哪些网贷不需要用手机进行实名认证该问题本身就带有投机取巧的思想。但是我要说的是，金融这个行业里，凡是能够走捷径的人，最终都会受到惩罚。

我曾经采访过一位从事小贷行业的朋友，他在该领域工作了八年之久，并且向我透露了一个数字：在被拒绝的申请中，因为手机号码存在问题而被拒绝的比例接近四成。或者是没有进行实名认证、或者是使用的时长很短、又或者经常更换电话号码。

这个数据很让人害怕。

所以，如果真要借钱的话，先解决好手机问题再去找正规的产品。不要接触所谓的“免实名”产品，因为很多用户就是因为这个原因而出了问题。

最后说一些实在的话

小周之后把钱还了回来，但是那时候他每天都在外面送外卖，两条腿也变得又细又长。他说如果早知道这样麻烦的话，那么当初就不用图方便而使用别人的钱包了。

这件事给我留下了很深的印象。

很多人的网贷困境，并不是因为他们没有钱去借贷，而是他们总是想走“捷径”。但是金融行业中的规矩，都是通过血泪教训得来的，哪里有可以钻的空子呢？

用户如果要我给一个具体的建议的话，那我就真的不敢说了，在不同的城市和不同的资质下，能够批准的产品是不一样的。但是有一点我是可以肯定的：凡是要求你先付款的，全部拉黑，没有商量余地。