云朵优品必下款吗？别傻了，当初我也信过这种鬼话

2019年的冬天我还记得很清楚，因为我的信用卡已经逾期两个月了，家里老人住院需要交押金，我当时的心情就像一只被关在火炉里的蚂蚁一样焦躁不安。那时候网上到处都是广告，“黑户也可以申请”、“无视征信马上到账”，我就点击了一个链接进去，里面就有云朵优品。当时的脑子里只有一个想法：云朵优品一定会出新品吧？如果可以的话，即使利率再高一些我也会接受。那么结果是什么呢？填写完各种表格之后又同意了通讯录的使用权限，在过了两天之后才收到“综合评估不合格”的通知。说实话，在那会儿我心里真的想要把手机摔烂。

号称“必下款”的平台又是怎么操作的

踩过很多次坑之后，我也渐渐摸索出了其中的一些规律。很多平台在宣传时会说得非常夸张，“通过率百分之九十九”、“只要有身份证就一定能拿到”。也就是说这是典型的广撒网的方式。他们并不关心你是否能借到钱，只关心你的个人信息。

你想一想，在申请的时候是否需要给通讯录授权呢？上传身份证的照片可以吗？进行人脸识别吗？这些事情拿来用作什么都不知道。前年一个做催收的朋友在和我喝完酒之后私下里跟我说出了这个秘密，“我们手上有很多‘料’（也就是借款人的信息），都是从那些声称一定会放款但是实际上根本不会放款的野鸡平台上来的。”

所以当你问云朵优品一定会出新品吧当人们急于求成的时候，就已经在向外界展示自己的焦虑情绪了。而这样的心理正是不好的平台所喜欢的。

云朵优品下款成功的概率是多少

我之后又对这个平台进行了深入的研究，并且加入了几个之前也提交过申请的人所在的群组。经过我的观察发现，该物品并没有所谓必须下载的功能。群里大概有二十来个人申请过了，但是真正拿到钱的只有四五个人左右，而且数额不大，几百到几千元不等。

一名来自福建的年轻人，他的信用状况还可以，但是只贷到了800元。你怎么会相信呢？800元可以用来干什么呢？就连车票的钱都没有。并且在收到款项的时候发现，扣除的服务费、担保费等等各种费用之后只剩下六百多元了。借钱是很难受的事情。

更糟糕的是在还钱的时候。这个小伙子说，还款额并不是八百元，而是按照三千块钱本金来计算利息的。这是故意坑人的吧？当时他很生气想要投诉，但是没有找到正规的投诉途径。

申请被拒绝的原因

经过对群里面被拒绝的原因进行整理之后发现主要有以下几种情况。第一种情况就是征信太差，最近三个月内被查了二十多次的人基本上没有希望。另外一种就是负债率太高了，你的各种信用卡、贷款加在一起已经超过了你的收入好几倍之多，系统一计算就知道你还不了。还有一种比较隐秘的就是你所填的联系人的电话号码，在以前已经被其他人使用过了，并且这个人之前的还款情况很糟糕。

第三种情形下，许多借款人都并不知情。各个平台之间会有“黑名单共享”的现象，并且并不是官方的行为，在业内都是被使用的。如果你在该平台上曾经有过逾期的情况，那么你的申请很可能会被立刻拒绝。这件事情你可以向客服询问，但是客服是不会告诉你的。

不要被“必须下款”这三个字所欺骗

实事求是地说，任何一个平台敢说“一定会放款”的话，你就得提高警惕了。正规的金融机构包括银行和持牌的消费金融公司等都必须进行风险控制。什么是风控呢？也就是把高风险的客户给剔除出去。一个个地过去的话，这家公司的倒闭也就指日可待了。

见过很多因为相信“一定会放款”的说法而使自己的信用状况变得更糟的人。不论是否成功放款，在征信系统中都会留下一次查询痕迹。查得越多的话，你以后想要到正规银行办理贷款的时候，客户经理看到你的征信报告后就会直接摇头拒绝。

上个月我的一个做生意的朋友就是由于随意点击了这些网贷链接，在三个月之内就被查了四十余次征信。之后因为资金周转的需求，他就到农村商业银行申请了一笔经营贷款，但是利率只有5.8%，仍然被拒绝了。银行经理对他说，“你的查询次数太多了，系统会认为你是‘资金饥渴’的人，所以风险很大。”

你认为这是不是一种不公平的行为呢？因为几千元的小额贷款而放弃了数万元或者几十万元的低利率贷款的机会。无论如何计算都是亏本的买卖。

急需用钱的时候怎么办

说了很多之后，你会想问，如果真的急需用钱的话该怎么办呢？我的建议就是不要急于求成。

第一，查看一下自己的征信报告。目前每年可以享受两次免费查询机会，在中国人民银行征信中心官网上就可以查询到。了解清楚自己的状况之后心中就有底了。如果有征信问题的话就不要去接触那些说“一定会放款”的平台了，申请一次被拒绝一次，这样只会使事情变得更糟糕。

第二，首先选择合法途径。银行的消费贷款和信用卡分期付款的利息都十分公开，在年化利率上写得很明白。虽然要求比较高，但是也不会坑你的。实在没有办法的话，可以向亲戚或者朋友借钱来度过难关，这样要比向高利贷借钱好很多。

第三，如果一定要去申请网贷的话，那么就选择有牌照的大平台。蚂蚁、京东、度小满等虽然不能保证一定会出结果，但是利息是公开的，并且没有服务费、担保费之类的隐形收费项目。并且他们风控的标准比较固定，今天可以放明天就不一定能拒绝了。

很容易被人忽视的一个地方

另外一件事情也要说明白了。在申请贷款时所填写的信息必须是真实的。有人认为如果把我的收入和职务都夸大一些的话，通过的概率就会提高。现在风控系统的智能化程度已经很高了。它是用你的社保、公积金以及你的消费行为来进行交叉核对的。你说月薪两万元，但是没有缴纳过任何社会保险，系统就会认定你是作假，并且一票否决。

我以前也做过这样的傻事。在申请时把工作单位填写为一个朋友所在的公司，但是平台打电话来核实的时候，前台根本不知道这个人是谁。直接拒绝，并且附带了“资料造假”的标签。一被打上这个标签之后，很多平台就会把你给屏蔽掉。

到此为止，你还会认为云朵优品一定会出新品吧？其实世界上并不存在必下的平台，只有一套又一套的陷阱。

最后几句实在话

借錢這件事，最好是不要借。如果真的要去借的话，就必须要准备好不能还上的打算。当年我没有考虑到这个问题，所以利滚利的结果是几乎把房子也赔掉了。想起来的时候觉得当时自己很傻。

如果你正在看一个网贷平台上的“必下款”广告而发呆的话，那么我建议你先把手机放下来，到外面散散步，让自己冷静一下。想一想还有没有其他的解决方法呢？这笔钱是不是一定要借出来才行呢？

很多情况下，“必须要马上拿到钱”其实是由于焦虑而产生的想法。

冷静之后就会发现，并不是所有的人都在等你，也不是所有的道路都是狭窄的。