买会员下款的口子，深入剖析五个高炮能下款的软件

深夜两点钟的时候，手机屏幕上亮着一道光，在看到购物车里的商品价格为2027元之后，我不由自主地去搜索购买会员可以分期付款的方法。过去总认为这些事情和自己无关，但是到了需要用钱的时候才明白，那些号称能够快速放款的软件就是救命稻草。那么没有查看征信就可以办理贷款的平台是否存在呢？这样的高炮软件可靠不？为了弄清这些问题，我把自己的情况当作小白鼠来整理出一份避坑攻略。

很多人在遇到资金周转困难的时候，都会把期望放在所谓的“会员贷”或者“内部渠道”上面。市场上流传着购买会员可以下款的说法，一般都带有“不管黑白户、一定能够下款”的口号。经过对几个比较火的平台进行调查之后发现，这些平台的工作方式基本一样。比如一款叫做“极速X”的软件，在充值98-298元之间的会员费用就可以获得优先审核的权利，并且额度为1000-5000元之间，有效期一般是七天左右。还有一种叫作“高炮”的平台，“周转X”就是其中的一个例子，它的额度看上去很高，能达到八千元之多，但是实际上放出去的钱只有一部分本金而已，并且还款期很短，综合年化利率非常高。

有关于使用条件方面，这样的平台基本上已经没有门槛了。不用提供征信报告，只要一个身份证、一个实名制手机就可以，并且不需要经过运营商认证。但是这也是最大的陷阱。购买会员下款的方式其实就是在进行一种“赌博”的行为。用户认为购买了会员就可以贷款了，但是实际上平台获得的是这个会员费用。很多用户的反映是，在开通会员之后，系统就会立刻显示出“审核未通过”的结果或者是直接联系不上客服。而那些可以下款的高炮软件，虽然真的能够下款，但是借款一千块的时候只能拿到七百块，七天之后还要还上一万一千块钱，这样的砍头息、超短期让无数借款人陷入了以贷养贷的困境中。

用户的评论很少有好的，大部分都是无奈地抱怨。一个网友说：“我以为买会员就等于VIP了，没想到却成了待宰的羔羊，不但没有借到钱还被扣除了会员费。”另外一位使用过高炮软件的人也表示：“下一次会更快一些，但是催收力度更大，爆通讯录已经成为标配了，这辈子再也不想碰它了。”从优缺点的角度看的话，唯一的好处大概就是下款速度很快，并且不需要太复杂的信息就可以办理成功，比较适合短期内急需少量资金的情况。但是它的缺点也是致命的：利率很高、暴力追债、个人信息泄露的风险很大，并且有可能涉及到诈骗行为。

在使用这些软件的时候要注意以下几点。第一，在放款之前收取费用的行为是违法的，而买会员下款的漏洞一般都处于法律法规的边缘。第二、高炮软件一般都没有合法的金融牌照，所签订的电子合同中存在阴阳条款。另外，如果出现逾期的情况的话，并不是只有利息的问题了，还会有非法催收的风险。对于急需用钱的人来说，最好还是选择正规银行消费贷款或者持牌机构的产品，尽管审批比较严格但是很安全。

为使大家更加明了，我把一些常见的问题做如下回答：

用户提出的问题是：购买了会员之后就可以百分之百地拿到贷款了吗？
答案是不可以。购买会员只增加了一种叫做“权重”的东西，并且平台仍然会按照你个人的信息来进行风险控制，在大多数情况下这都是为了获取会员费用而设计的一种方式。

2、用户提出的问题是：如果高炮软件没有还钱的话会有怎样的结果呢？
答案是：高炮软件属于高利贷的一种，超过法律规定保护范围内的利息不用偿还，但是本金还是应该归还的。遇到暴力催债的情况要保存好相关证据并及时向公安机关报案。

3、用户问：这样的软件会记入征信系统吗？
答案是大部分购买会员下款的口子以及高炮软件没有接入央行征信系统，但是它们会有一个自己的第三方征信黑名单，在其他的网贷平台上也会受到限制。