审核最容易过的贷款app6：别被广告忽悠，这才是内行人用的路子

上个月有一个做餐饮的小老板来找我说有“秒批”的广告可以打得很响亮。我看他的手机里都是各种各样的小贷链接，点击进去要么是要缴纳会费，要么是需要授权通讯录。其实看一眼都会觉得很难受。我就对他说，“这样下去的话，钱没有借到，手机号也会被以八百元的价格卖给别人。”最容易通过审核的贷款APP是哪一个并不是在视频中跳得最好的人，在这个行业中水很深，外面的人只看到热闹，里面的人才懂得其中的道理。

为什么你会觉得贷款审批很难呢？

其实很多被拒绝的人并不是因为能力不行，而是胡闹造成的。上个星期有一个客户的征信查询次数多到可以用调色板来形容，三个月之内查了二十几次，都是些杂七杂八的小平台。问我说：“老板，为什么我一个也过不去呢？”这是废话吧！系统看到你的行为之后就认定你是极度缺钱的人，还有人会借给你钱吗？

我在做这份工作已经八年了，所签署的合同数以万计。见过很多因为不懂行情而把本可以走通的道路给堵死的人。审核其实就是一种配对的游戏。有哪张牌就去哪张桌子坐。拿一张很差的牌还想去打高端局的话，那就是自寻死路了。

有的平台声称“黑户也可以下载”，你会相信吗？其实我是不相信的。正规金融机构有风险控制线，触犯了就会被消灭掉。没有门槛的说法要么是骗子，要么就是利率太高让人觉得不可思议。曾经有人向我借了一万元，拿到手之后只剩下七千元了，最后还要归还款一万一五一仟伍佰元。这就是所谓的贷款吗？那就是吸血鬼了。

经过审查可以过审的贷款APP有哪些特点呢？

该问题很好。人们认为审核宽松是件好事情，并不是这样的。审核宽松一般表示利率较高、额度较小、期限较短。你要好好想想自己的需求是什么。需要多少金额呢？想要快的话怎么办？那么就只能选择利息较低的了。以上三种情况不能同时存在。

一般在向客户推荐时，我会考虑一些硬性标准。第一是是否有合法有效的营业执照。消费金融公司和银行系的产品，应该不会出现问题。第二，利息和费用是不是公开的？不要有各种各样的服务费、手续费、担保费等等。第三种就是还款的方式好不好用。有的平台提前还贷就会收取违约金，这样的陷阱我已经见过很多次了。

上一年有一个做装修的人急需用钱给员工发工资。在某个平台上借款五万元，按照等额本息的方式还款了三个月之后想要提前结清，但是却被要求支付剩余本金的百分之五作为违约金。他就很迷茫地跑了过来问我要怎么办。我只能认命了，没有办法。合同是自己签订的，签字也是自己签的，怪谁呢？

所以我现在为客户准备的这份清单就是经过无数次踩雷后筛选出来的东西。最容易通过审核的贷款APP是哪一个该说法并不是指闭上眼睛去申请就可以通过，而是在比较之下，对于资质的要求较低、通过率稳定的项目。

对这六种类型的网站要加以注意

不要那么傻了，我不给你们列出六个具体的应用程序的名字，因为那样没有用。平台的政策三天两头地改变着，今天还可以过的话，明天就会被限制住。但是可以告诉你六种途径，这几种途径是比较稳定的。

• 第一种类型是银行系的消费金融公司发行的产品。例如中银消费、招联金融等，后面都有银行支持，资金成本低，因此利率比较合理。但是他们会对本行客户的申请进行优先处理，如果你在该行有工资卡或信用卡的话，通过率会提高一倍。
• 第二种为持牌消费金融公司主要的产品。马上消费金融、捷信消费金融等虽然名字不好听，但是都是正规持牌的。利率比银行高一些，但是门槛却很低。征信上有一些小问题的话也可以试一试。
• 第三种类型就是互联网大平台上的借贷入口。借呗、微粒贷、京东金条等等大家都知道。优点是方便，缺点就是额度要看运气了。但是我要说的是，这些平台的风险控制模型很灵敏，如果你经常去申请其他的贷款的话，那么你的额度就会被取消，甚至会被关闭。
• 第四种是城商行和农商行的线上快贷产品。这并不是所有人都知道的事情。地方性的小型银行为了争夺客户，有时会把门槛设置得很低。我的一个客户的家里有一张农商行的信用卡，在没有理由的情况下给他开了5万元的信用额度，并且利率很低。各个城市的政策都不一样，这就需要靠运气了。
• 第五种是信用卡现金分期。你拥有信用卡吗？打电话给客服询问一下现金分期的事情。利息要比网贷少很多，并且不计入贷款记录中，只计算信用卡使用的次数。此方法并不是所有人都知道，属于比较冷僻的一种方法。
• 第六种是公积金或者社保贷款。如果你正常的缴存了住房公积金以及社会保险的话，那么一些银行和平台就会专门为这样的群体提供相应的金融服务。例如建设银行的快贷、平安银行的公积金贷等。公积金基数越大，额度就越多，利率也就越低。这是对老实本分的上班族的一种福利。

申请的时候有一些隐含的内容

在网上找不到的一些东西。你知道申请贷款的时候时间也很重要吧？月底、季度末和年末的时候，由于银行有放贷的任务压力大，所以审批就会比较容易一些。月初大家都是新来的员工，审查很严格。我的一个做中介的朋友，在月底的时候会给客户推送房源，通过率要比平常高出10%-20%左右。这件事情我没有办法给你一个确切的数据，但是我自己观察到就是这样的。

另外，在填写表格时要保证单位电话有人接听。有的平台会打电话给对方进行核实，如果没有人接听就会拒绝。很多人都因此而被拒绝了，是不是很冤呢？居住地址也要尽量与身份证上的一致，最好是租房合同上面的地址，不要胡乱编造。系统会进行比对，不对的话就会给你打上标签。

一些真实的例子，听了之后你就会明白了

上个月十一号的时候有一个做建筑材料生意的老顾客，在征信上出现了两次逾期的情况，但是数额不大，一次是二百多元，另一次是五百多元，都是因为疏忽没有及时还款。去申请一个大的平台产品，马上就被拒绝了。之后又换了几家银行去申请贷款，都被拒绝了。此时他已经用完了所有的信用额度。

当他找到我时，脸上已经没有希望的样子了。看过他提供的信息之后发现，他的公积金缴纳额很高，每月有8000元左右。不许他随便动东西，并且要等到一个月以后再去查看。接着给客户推荐了一款本地城商行的公积金贷款产品，在客户到网点办理开户手续并存入一定金额后就可以开始使用了。一个月之后再申请的话，下个八万，年化利率只有六点多。他说如果早知道就好了，早就来见我了。

另外一起案件是今年初发生的。一个刚刚毕业的新手小白，没有任何工作经验和业绩记录。想要借来买一台电脑，但是申请了七八个平台都被拒绝了。问我是怎么样的人。说你是个新手，平台无法对你的信用风险进行评价，所以就拒绝了。让其先办理一张信用卡，并且正常使用三个月，在此期间内购买一些商品并按期归还贷款。三个月之后再申请网贷的话就会很容易通过了。白户要比逾期更难处理，很多人的认识都是错的。

这两起案件有什么样的启示呢？选择比盲目地去寻找要好得多。你所拥有的资质适合什么样的产品，就要找到正确的途径。拿着锤子去找钉子，在全世界到处乱敲，但是无论怎么敲都打不进去墙壁。

关于审核很容易通过的贷款APP，不要再踩到这些雷上了

见过很多因为踩雷而受伤的人，说出来就是泪。

第一种方式就是相信广告。广告里写着“不管黑道白道都可以”，并且可以马上拿到钱，这是真的吗？稍加思考就可以知道这是不可能的事情。正规的公司都有一些规定和要求，敢于这样宣传的，或者是骗子、或者是高利贷。我的一个客户被广告所骗，借了五千元之后就要还八千元，并且还威胁他说要把他的联系方式公布出去。最后只能报警来解决问题。

第二条陷阱就是不断地去申请。每次申请都会在你的征信报告里留下一条信息。短时间内如果申请过多的话，系统就会认为你是资金链断裂的人，并不会给你借钱的机会。应该怎么做呢？一次只申请一家或者两家企业，但是要停下来进行分析原因，并且隔一段时间后再试一次。

第三种情况就是没有查看合同。很多借款人都不知道自己的贷款利率是多少，等到要还本付息的时候才惊慌失措。日息万分之五，并不算多，但是年化下来就是百分之十八了。加上其他的费用之后就更让人害怕了。在签订合同时要看清息费明细并计算出总的还款金额。不要等到欠款无法偿还的时候再哭泣。

第四种方式就是用贷款来偿还贷款。这是最危险的一种情况。借新还旧、雪球越滚越大，最终会全部崩溃。见过很多这样的例子，欠几千块钱可以变成欠十几万甚至上百万，最后弄得倾家荡产、妻离子散。如果已经不能偿还的话就不要再借钱了。和家人沟通，并且与平台进行协商，在征信出现问题的情况下也要比自己的生命安全更重要一些。

说到底，最容易通过审核的贷款APP是哪一个该说法本身就有问题。并不是所有的商品都很容易购买到，而是要看你是否需要它以及它的适用性如何。根据你的资质、需求和还款能力来选择合适的产品。

最后说点实在的

我是比较直接的人，不喜欢拐弯抹角。贷款的事情，能够不借就不借，如果要借的话就要按期归还。征信这个东西，坏得很快但是恢复得也慢。五年的征信记录会一直存在，并且在接下来的五年里你的所有行为都会受到限制。买房子、开汽车、找工作的过程也会受到影响。

如果真的要借钱的话，可以先问问自己三个问题：为什么要借这个钱呢？什么时候才能够把钱还上呢？不还怎么办？三思而行之后再做决定。不要头脑发热地去申请，申请到手后胡乱挥霍，到最后还不起债只能哭天喊地。

我在这一行做了很多年了，见过许多悲欢离合。有的人通过借贷来维持生计，生意也做得越来越大；而有的人则是借债度日，最终破产。那么有什么不同呢？即有无计划、控制的能力。

用户如果要我给你推荐一个平台的话，那么只能是看你的具体情况了。有公积金的人用公积金贷款，没有公积金的人用社保贷款，没有信用卡的人用现金分期付款，什么都没有的人就先把信用养起来。不能一下子把人变成胖子，天上不会掉馅饼，只有陷阱。

另外一件事情也要说明一下。我不为任何一个平台做宣传，也不会向任何平台收取费用来写作这篇文章。我是做中介的，见过很多陷阱，想给大家提个醒不要掉进去。信不信由你，但是我要说的话都已经说了。

如果你还不能确定的话，可以找一个值得信赖的中介公司进行咨询，花费一些咨询费来避免几万元的利息损失也是值得的。但是不要去找那些收取前期费用的人，正规的中介公司在放款之后才会收取费用。提前收钱的人十之八九都是骗子。

好的，到此为止。自重。