不用审核就能下款的口子？我踩过的坑你别再踩了

2018年的時候，我已經很緊張了。

生意上的资金链出现了问题，需要五万元来周转一下，但是由于之前多次信用卡逾期导致征信状况很糟糕。当时我上网找了很多资料，希望能找到类似的方法。没有经过审核就可以放款的漏洞只要有钱到帐了，我愿意做任何事情。

结果呢？

没有拿到借款的钱，反而是被各种“会员费”、“验证费”骗走两千三百元左右，最后只好向亲戚借钱渡过难关。那时候我便立下誓言要将此道钻研到底，再也不能做任人摆布的蠢材了。

号称可以“秒批秒贷”的平台，在干什么呢？

其实市场上根本没有不需要审核就可以申请到的贷款。

如果你相信了广告上所说的“黑户也可以申请贷款”、“不管有没有信用记录”的谎言的话，那么你就距离被骗不远了。正规公司放款的时候一定会考察借款人的还款能力，这是铁律。声称不需要审核的就是骗子或者高额利息的高利贷。

之前我也遇到过一个平台，在宣传时说得很天花乱子，“只需要身份证、一分钟就可以到账”。填写完表格之后出现了一个窗口，上面写着要先付99元的“工本费”。

你认为把钱给我了会怎么样呢？

很多人的想法是“如果能成功的话就可以拿到贷款”，但是实际上交了之后有的会被拉黑，有的会说“审核未通过”，而且连本金都不退还。这就是所谓的“割韭菜”的方式，就是针对急于借钱治病的人。

所谓“内部渠道”就是用你个人的信息来换取金钱

另外一种就是比较隐秘、但是也很坑人的。

有的平台也会放款，并且不看征信情况，但是他们要你授权通讯录、相册和定位。当时我并没有在意这件事，觉得只要授权就可以，管它能不能拿到钱呢？

最后的结果是我在逾期了之后又多了一天。

我的手机里存满了各种各样的电话号码，包括父亲、十年前没有来往的同学等等都收到了催款电话。这样的感觉已经到了想要自杀的地步。之后才知道这是不看征信秒下款其实也就是用你自己的隐私来担保。

他们并不在乎你能不能还清欠款，只要你不能按时还款，他们就会不断地骚扰你的通讯录，并且还会把你的照片用来做一些不道德的事情。这样的代价你能接受吗？

什么样的“宽松口子”才是真实的呢？

吃过很多次亏之后，我仔细想了想才明白原来那些比较可靠并且审核比较宽松的地方都有一个共同的特点。

它们不会出现在百度上打“无视黑白户”的广告，在大的平台上隐藏在子产品中，或者是消费金融公司二线的产品里面。

比如说去年的时候，由于我要装修房子并且资金紧张的原因，在某个知名的电商平台上申请了一笔消费贷款。

当时的我没有太大的期望值，因为我的信用报告上有之前出现过的逾期情况。没有想到填写完表格之后不到十分钟的时间就出现了审核成功的消息，并且贷款金额只有12000元，但是利率却是正常的，并没有出现什么附加收费的情况。

为什么能过？

后来我明白了，因为这三年来我一直在这个电商平台上购物，并且是Plus会员，他们手中掌握着我的消费记录，而这些消费记录要比信用报告更有说服力地证明我现在具备还债的能力。

不要只看“不需审核”，还要看数据是否吻合

那么与其在四处寻找那些飘渺虚幻的东西相比，倒不如去寻找一些实实在在的东西。没有经过审核就可以放款的漏洞倒不如想想自己手中到底有多少“资本”。

常用的支付工具、缴纳住房公积金的银行以及购买保险公司的都是给老客户准备的贷款业务。这类产品的审核速度非常快，有时甚至觉得不需要审核就可以直接通过了，因为系统的数据已经形成了你的形象。

这就是所说的“白名单”制度。具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，这些产品被替换掉的概率要比市场上那些不正规的平台高一倍左右。

怎样才能知道一个口子是坑呢？

这件事情有一个笨方法，非常有效。

在你提出申请之前，请先查看是否有“前期费用”。只要是在放款之前要求你缴纳费用的，不管是什么样的名义——会员费、解冻费或者验证费等等——都一律关闭，百分百都是诈骗分子。

然后是利息显示部分。正规的平台会标明年化利率，而只有“日息万分之几”、“借一千元一天几分”的，则大多是用文字来糊弄人。计算出真实的年化率的话，大概在百分之三十六以上，这就属于高利贷了。

另外一点就是去年并不是这样的情况，今年政策刚刚调整过了，所有的正规贷款产品都需要把“贷款年化利率”放在很醒目的地方。如果一个APP里找半天也看不到利率显示的地方，或者是字体很小到几乎看不见的地步的话，那么就赶快离开吧。

掏心窝子的话

说了那么多，其实我只想告诉你一件事情：天上不会掉馅饼，掉下来的就是陷阱。

如果此时你急需资金周转，并且自己的信用状况不是很好的话，那么就不要去接触那些号称可以提供“无抵押贷款”的平台了。可以尝试以下几种方法：

• 到你的工资卡所在的发卡行咨询一下，有的银行会为代发工资客户提供专门的信用贷款产品，并且审批条件比较宽松。
• 大厂APP里的一些借贷产品也会查询征信，但是对自家用户的态度要好得多。
• 如果是做买卖有资金流动的话，有些银行的“经营快贷”要求并不像你想得那样严格，即使额度小一点也行，至少是合法合规的。

另外一件事情要告诉你的是。网上的所谓“强开技术”、“内部渠道”的中介不要相信。我的一个朋友前不久花两千元买了一个叫作“强开技术”的东西，但是得到的结果只是一堆在网上可以查到的信息，并且连个人隐私也被泄露了。

其实借的钱，越是着急就越容易出问题。

能够顺利通过审批的渠道，在后台已经完成审核了，并且不会到处宣扬自己“不要求征信”。但是那些拼命推销自己的人，你要小心一些。

如果你问我现在应该怎么做的话，我就会这样回答：老实守信用地管理好自己的信用记录，把应当偿还的钱全部还上，并且以后再也不沾染任何不三不四的事情了。

因为在这样的环境中生活和工作，总有一天要离开这里。