30天借款不看征信吗？别傻了，当年我就是信了这个才翻车的

2019年的冬天我还记得很清楚，我的信用卡已经过了两个多月没有还款了，急需用五万元来支付给供货商。在网上搜索一番之后发现，到处都是“无视黑白户”、“秒下款”的广告信息，就像抓到了救命稻草一样点击进去。对方信誓旦旦地对我说，“我家的孩子……”30天之内借的钱不用查征信吗？不需要任何证件就可以直接使用，只要提供身份证号、手机号码即可。那么最后的结果是什么呢？没有拿到钱，还被蒙蔽着给了对方800元“包装费”，等到拉黑之后才意识到这件事根本就是个骗局。

后来经过两年的学习，使自己由一个征信小白变成了半个专家，才知道当初自己的想法是多么幼稚。今天我要打破这层窗户纸了，免得到时又踩到我当年留下的地雷。

市场上真的存在30天内不用还钱也不查征信的情况吗？

说实话，在市场上宣称“不用看征信”的产品中，百分之八十都是骗人的东西，剩下的百分之二十可能就是你打不过的那种高利贷了。正规的金融机构，哪怕小贷公司也得查征信，这是最低标准。那么问题来了：为什么呢？人家借给你的可是真的黄金白银，并不是大风刮来的树叶，不知道你的征信情况又怎么能判断出你是否有还款能力以及意愿呢？

其实所谓的“不要看征信”的人，并没有把目光放在你所支付的利息上，而是盯着你的“服务费”、“保证金”、“解冻费”。当年的那个骗子跟我说因为我没有看征信，所以风险大，需要交包装费，我还真相信了。想想看，这样的逻辑简直是漏洞百出——既然存在较高的风险的话，那么你应该更加小心才对吧？怎么会向我要钱呢？要么就是他们根本就不想借这笔钱，只是想要骗取前面的钱财。

另外一种情形也很恐怖。有的地下钱庄根本不考虑借款人的信用状况，直接发放贷款，但是他们只看借款人联系人的情况。一旦你借了这样的钱，除了高额利息之外，还会被爆通讯录、让亲戚朋友对你另眼相待，在众人面前抬不起头来。掉进这个坑里就很难再爬出来了。

那么“不看征信”的说法又是什么鬼呢

我研究了几十种号称“不用看征信”的产品，发现这些产品的套路基本上都是三种。第一种就是纯粹诈骗，付了钱之后对方就消失不见，这是最常见的类型，在此之前我也曾中招。第二种为“查征信但是并不重视征信”，是什么意思呢？也就是说他们会查看你的征信报告，但是如果出现一些小额逾期记录或者是查询次数较多的情况的话，并且考虑到利息的存在，那么他们也是可以接受的。比较可靠的是这样的情况，至少能拿到一定的金额。

第三种就是很阴暗的一种方式，叫做“租机”或者“回租”。从表面看是把手机卖给他们然后又租回去，其实就是在进行变相放贷。没有上征信系统但是利息折合成年化的话能达到几百到几千不等。一个朋友曾经和我说起过，他向别人借了三千块钱，最后只拿到两千一百元，七天之后就要归还款项三千五百元，这样的情况谁能承受得起呢？

正常的途径对于征信的要求

并不是所有的正规途径都会对征信有很高的要求，实际上很多银行以及消费金融公司对于客户的资质要求并不高。去年为了资金周转问题我去了一家股份制银行办理了一张消费贷款卡，在我的征信记录里已经有两处信用卡逾期的情况了，分别是几百元的小额欠款，后来很快就补齐了。我认为一定会被拒绝，但是对方给我的是八万元的授信额度，并且年化利率只有五点几。

银行客户经理私下对我说，他们主要从三个方面来判断：是否出现过连续三个月以上的逾期记录、是否有当期逾期的情况以及负债情况是否严重到无法承受的程度。我的小额短期逾期在他们的系统中被归类为“轻度瑕疵”，不会影响到审核结果。因此与其去寻找那些没有征信要求的方法，倒不如把自身的征信搞好，或者是找到一些门槛较低的正规产品。

三十天内的借款应该如何选择才能避免上当受骗

回到主题上来说，如果真的要借一笔短期周转的资金的话，在三十天之内，应该怎样选择呢？给出一些实际可行的意见，都是以金钱为代价得到的经验。

第一优先级为银行系的快贷类产品。目前各商业银行都推出了线上消费贷款业务，例如建设银行的快贷、工商银行的融e借、招商银行的闪电贷等，这类产品的最大好处就是正规、利率公开、不乱收手续费。缺点是征信要求比较高，但是也不算太高。一个小技巧是，在一家银行有工资卡或者房贷的话，去该银行办理成功的几率就会大很多，因为银行对于你流水的情况很了解。

第二种方式就是持卡人到持牌消费金融公司进行消费，例如招联金融、马上消费、中银消费等。利率比银行稍高一些，但是审核比较宽松，很多被银行拒绝的订单也可以接受。我的一个朋友征信很差，银行都不愿意借给他钱，但是到了中银消费那边却批了三万元，尽管年利率在15%上下浮动，但是毕竟是通过正规途径获得的资金，并不会有其他什么附加费用出现。

第三种情况就是那些没有听过名字的网贷公司，特别是宣称“不管有没有征信记录、黑户都可以”的那种，越远离越好。我可以肯定地说有99%是陷阱，剩下的1%则是更深一层的陷阱。

有关于征信查询的一些错误观念

很多人的原因是害怕到正规的地方去借钱会被查到征信，所以不敢去。这句话是对的，但是并不完全正确。征信查询会有痕迹留下的问题，如果查询次数过多的话会对审批造成影响，但是有一个重要的地方就是只有“贷款审批”、“信用卡审批”的查询才有效果，并且自己查看个人征信报告是不会受到影响的。

另外各个机构对于查询次数的接受程度也各不相同。有些银行的规定是最近两个月内不能超过四次查询，而有的则比较宽松可以达到六次。因此不要随便找几个地方去申请，应该先弄清自己征信的情况之后再选择几家最有希望被批准的机构进行申请。不可以贪多，多了就会出问题。

另外一点大家可能不太清楚的是：如果是因为利率过高而想要更换贷款、或者想多对比几下的话，在较短的时间段里（比如说两周之内），可以集中办理。由于征信系统的“贷后管理”以及短期内多次“贷款审批”的时候有一定的宽容度，所以系统认为你是来比较价格的，并不是来疯狂借贷的。但是各个银行的标准不同，我也无法给出确切的数据，只能够说这是我的一些体会。

逾期之后还可以借钱吗？

这个问题我已经回答了很多次了。答案是可以，但是选项和费用都会减少。如果您的逾期已经结清，并且不是恶意的大额逾期的话，大部分消费金融公司的放款意愿还是会有的。我知道一个做装修的小老板，两年前有一笔十万的贷款逾期了三个月，之后把房子卖掉把钱还上了，现在还可以在某消金公司申请到五万元左右的钱，年利率为十八点几。虽然价格比较高昂，但是它是通过合法途径获得的。

但是你的逾期还没有还清，或者是被列为失信被执行人的，那么正规途径基本上就和你没有关系了。此时千万不能去相信那些“不查征信”的说法，否则你会越来越陷入其中。应该采取的方法是首先想方设法解决逾期问题，即使与债权人协商分期付款也可以，先把征信上留下的“污点”去掉再说。

说到底，30天之内借的钱不用查征信吗该问题本身就是个圈套。那么应该问的问题是：我现在的征信状况适合什么样的理财产品呢？怎样才能够从合法途径获得最便宜的资金呢？告诉别人“不管有没有征信都可以”的人，或者是想要你背负一辈子无法偿还债务的人。

当年如果能懂得这些道理的话，就不会白白地亏掉八百块了，在之后的一年中也因为要“养征信”而四处为难。回想起来，当时是病急乱投医、被焦虑蒙蔽了双眼。

如果你目前正处于资金周转困难的情况之下，请先保持冷静，并且打印出你的征信报告来了解自己当前的真实状况之后再选择适合自己的正规理财产品。不要相信天上掉馅饼的事情，在金融市场中从来没有过“不看征信”的慈善家。

钱的事情，一直都是按着一毛钱买一份东西来计算的。想要不看征信就能借到钱的话，所要承担的风险要比利息大很多。