信用卡欠款银行打电联催收怎么办？内部人教你三招自救

上星期三下午2点的时候，我去楼下便利店买一个饭团吃的时候收到了一条短信。是一个本地固话号码，我接起电话之后对方就说：“请问你是王先生吗？”我是XX银行信用卡中心工作人员，你名下的一张信用卡已经有47天没有按时还了，请问要怎么解决呢这件事不管是谁做都会很为难。其实我在银行做了八年的客户经理，见过很多接到这样的电话就会发抖的人。人们的第一反应通常是关机、拉黑或者直接不回消息。信用卡欠款被银行打电话来催收应该怎么做？这个问题听上去很可怕，但是其中有很多可以利用的地方，如果处理得当的话就可以节省很多冤枉的钱。

不要躲避，越是躲避事情就越多

去年有一个小餐饮老板老张在我这里办理了一笔经营贷款。人很实在，但是胆子很小。信用卡上已经欠了3万多元，由于店里的资金运转不畅，所以已经逾期两个月了。接到电话后他就感觉很紧张，于是就把电话挂掉了。之后见到陌生的电话号码就都不接了。那么最后的结果是什么呢？本是正常的催收程序，因对方失联而被认定为“恶意逃避债务”，从而将其征信系统列入黑名单，并且冻结了使用了十年之久的一张存折。这样一来，做生意的钱就无法流通了。

其实银行打给你的电话，并不是让你诉苦、批评你，而是要核实两个问题：一是你还存在吗？二是你是否有还款的意思？不接电话的话，在银行系统的记录中就会被标上“无法联系”字样。此时你的账户的风险等级会迅速提高。也就是说只要接到电话并保持礼貌的态度，“我现在真的没有钱，请给我延期两天”的话也有可能会被接受，在系统里留下一条“已经答应还款”的记录之后再把你的名字从高危人群名单上移出来。

这件事情其实并不难解决。

接到电话之后应该怎么回答才能避免中招

很多人的电话刚接通就马上被对方给带跑了。对你说“你今天下午五点之前还不把东西给我，我就要起诉你”的人，你会很着急。不要傻掉了，他们每天都要拨打几百次电话，而且所有的台词都事先背好了。教你如何处理。

第一就是核实身份。现在的诈骗电话很多，让你说出自己的信用卡最后四位数字以及账单地址。确定为银行官方之后再继续聊天。第二、不要随便许诺。当人们被逼得没有办法的时候就会说“下个星期一定给你”，但是到了下个星期还是没有钱。这是银行系统中的一个叫做“虚假承诺”的东西，比不上不接电话更糟糕。直接说：“我目前资金紧张，大约下个月十五号领到工资可以先还一部分，具体情况我会到时候联系你们。”这就是所谓的有效的沟通。

见过很多人为了怕挨骂，在电话中一味地点头哈腰、答应一些不可能实现的要求。结果翻车了还要自己买单。你要知道，电话那边的人也是一线员工，并没有权利对你进行任何侵害行为，只要你不失去联系、不拒绝接听电话的话，就不存在恶意透支诈骗的情况。

信用卡催收电话一定要接听吗？根据具体情况

有人问道，“那么每一个电话都要去接吗？”其实也可以不必。一天接一个就可以。接到电话就表示没有逃跑。如果一天要接十通电话的话，那么也没有人能够承受得了。可以对他说：“我每天都努力工作赚取收入，你们一天给我打十次电话我就无法正常上班了，请保证从周五开始我会在下班后给你回电。”该要求是合理的，并且得到银行内部的认可。只要保持这样的交流频率，一般情况下是不会达到法律诉讼的程度的。

干了那么久之后，有些事情看得很无奈。银行里有一个不成文的规定，逾期三个月之内的叫做“早期催收”，此时银行主要是为了收回资金，并不会采取法律手段。如果超过了三个月或者半年的话，这笔账就会被打包交给第三方催收公司来处理。而这些人就没有那么好对付了，方法也有很多种。因此黄金处理的时间为前三个月。

协商还款的时间比你想的要重要得多

说到这儿，“个性化分期还款”就是人们所说的停息挂账。很多人都认为逾期之后就可以去申请了，但是并不是这样。银行也不傻，为什么你会一哭穷就给你免息呢？这里有一个内部的标准，我只在私下里告诉你，不要外泄。

一般而言，在第一、第二轮催收之后要“硬撑”过去。是什么意思呢？也就是说你要表现得很困难，但是又不能完全失去联系。大约在逾期一个月到一个半月之间的时候，你可以去找银行商量分期的事情，成功的几率最大。时间太短的话，银行会认为你还具有发展潜力而不会同意；如果时间长了，则可能会被转交给法律部门或第三方处理，那时再谈就没人理你了。

去年有一位叫小刘的新员工，在大学毕业之后就向公司借了两万元用来购买包包，并且在没有找到工作的情况下也没有归还这笔借款。她是逾期四十多天来找我的，我把她的方法告诉了她，让她直接拨打银行客服热线，由客服转接到相关部门进行协商解决。当时她提供了一份失业证明以及一份贫困证明（具体的如何开具我不详细说明了，因为各个街道的规定不同），最后银行给她的分期付款方式是分24期偿还，并且把利息减了很多。如果拖延到被起诉的话，还有什么好事呢？

那么如何确定一个合适的时机呢？其实各个银行的标准不一，在同一银行的不同季度也会有所变化。例如季末、年末的时候，银行会有回款的压力，这个时候你可以去谈减免的事情，空间会大一些。如果赶上年初的时候，额度比较宽松的话，对方大概率是不会理会你的。

不要相信网上的“反催收”大师

现在的网络上有许多教你如何回击催收人的视频，“你违规催收我要投诉你”，“你爆我的通讯录我要报警”。不能因此而产生错误的认识。有的催收行为本身就是违法的，例如骚扰你的家人和朋友，或者用侮辱性的语言来对待你。遇到这样的情况要保存好录音证据，并且直接拨打银行官方客服进行投诉，一定可以得到解决。但是如果你把所有的精力都用来和催收员争吵的话，那么最终受损失的就是自己。

你想要解决的是问题，并不是赢得一场争吵。

还有的人会花钱请“债务法务”来帮助自己和债权人进行谈判。其实大多数时候就是交智商税。这些人就是拿走你提供的信息，并且按照我说的方法去跟银行讨价还价。自己能够说明白的事情，为什么要浪费冤枉的钱呢？也听说有些“法务”收取费用之后就跑了，或者是拿着你的个人信息去做其他不好的事情，到那时你就无处可哭了。

说这么多的意思就是，在接到银行催款电话的时候不要害怕、不要躲避、也不要随便许诺。保持联系，并且在合适的时候进行谈判，大多数的问题都可以得到解决。见过很多人为了一开始没有妥善处理好小逾期而让原本几百元的小欠款变成数万元的大债务，最终被拉入黑名单之中，连乘坐高铁的机会都没有。这样就有些得不偿失了。

下一次手机铃声响起的时候，如果看到的是银行或者是催收公司打来的电话，就深深地吸一口气，接起电话来一句“我會處理”，之后马上想方设法地筹钱或是和对方商量。这才叫人应该做的事情。