众意优品借款怎么样？我采访了37个借款人说实话

上个冬天的时候，在一个借贷维权群里面认识到了小陈这个人。这个哥们的生意是做五金加工业务的，在去年十一月份的时候由于客户的欠款问题导致资金周转困难，于是就在网上找了一些信息之后选择了众意优品进行投资。借了三万元，分成十二期来还，每月需要还款两千八百元左右。他认为还可以接受，但是到了第三个月想要提前结清时才得知实际需要偿还的钱要比之前计算出来的多出很多。问记者：众意优品借款的事情怎么样了？我是受骗了吗？

说实话，在过去的六个月中，我已经听到了不下五十余次这样的问题。作为一位从事金融领域的调查记者，我见过很多人为了解决眼前的资金需求而轻信他人提供的虚假信息，并且在发现错误的时候已经为时已晚。小陈案不算是最惨的，但是很有代表性——没有被诈骗，也没有得到好处。

众意优品借的钱可以相信吗？弄明白它是怎么一回事

很多人的借款是什么都不知道就签合同了。众意优品这个名字听起来像是一个电商网站，但是其实它是贷款超市或者是助贷平台。其实就是个中间人，把客户介绍给资金方，并从中收取服务费、佣金等费用。

我曾经采访过一个曾在他们那里做推广员的人士，他说众意优品后端对接的资金方有二十多个，包括消费金融公司、小贷公司和信托等。填写好资料之后由系统进行匹配，但是借款人的目的地一般并不清楚。这件事儿不轻也不重，但是如果你想要知道具体利息是怎么算出来的的话就有些麻烦了。

去年还不至于如此，今年许多助贷平台也开始用上这样的“智能匹配”方式了。优点是放款速度快，缺点就是透明度差。问我是不是被坑了。我认为至少不能算是全部诚实。

利率是多少呢？用三个真实的例子来说明

小陈的钱我已经帮她算过了。名义上的年利率是12%，但是加上各种费用之后的实际综合成本大约为24%。这个数据在行业内属于中等偏上的水平，并不是最低的那种，但是也绝对不便宜。

另外有一个例子给我留下了很深的印象。今年三月份的时候我去采访了一位叫做阿琳的女孩，在广州从事电商运营工作。她向众意优品借款两万元，并且分成九期来偿还，每个月需要还款两千六百元。看不出来有多少吗？但是你把这九个月加起来计算一下的话，总共有23400元要还出去，其中包含3400元的利息，那么按照年化率来计算的话就是百分之二十二左右。阿琳当时就对我说：“要是早知道会这么高的话，我就去向我的朋友们借钱。”

第三种情况就是反面教材了。老周是做装修的，征信不好，正规银行贷款也办不了。他通过众意优品找到了一个小额贷款公司，并且借了五万元，分成了十八个月来偿还，每月要付四千二百元。那么这个利率是多少呢？年化率超过36%以上就走上了。老周到现在还在还款，每个月工资有一多半都要用来还债了。

所以众意优品借款好不好，就看你怎么选择了。好运气的人会遇到消费金融公司的年利率在15%-20%，而坏运气的人则会被高利贷的小额贷款公司给坑了。

该平台最易掉入的三个陷阱

经过对37位借款人的意见进行整理之后，我发现他们踩到的雷都是类似的。

第一种陷阱就是“隐形费用”。人们认为利息就是所有的费用了，但是拿到贷款之后才发现除了本金之外还有账户管理费、信息咨询费和保险费等等。有一个借款人的朋友向他抱怨说：“合同上面密密麻麻地写了十几页纸那么多的内容，谁能看懂呢？”等到把钱还上之后才明白原来有这么多支出项目。“这件事情我还特意去询问了一个做信贷的朋友，他说这是行业的潜规则，如果不这样操作的话，平台又怎么会有盈利呢？”

第二条陷阱就是“提前还贷罚息”。小陈就是一个很好的例子。他想要提前三个月还清贷款，但是被告知需要支付未还部分五个百分点的违约金。为什么呢？合同上写的是没有看过才这样子。也就是说，别人认为你不认真看合同。

第三种情况就是“额度虚高”。广告上说可以贷到二十万元，但是实际上批复下来的只有两三千元。并不是因为众意优品一家的原因，而是整个行业的风气都是如此。但是很多人是为了高额贷款而去的，结果发现额度不够用，白白地查询了征信一次。

什么样的人才能使用众意优品呢？

说实话，如果征信良好并且有社保和公积金的话，在银行办理贷款不是更好吗？利率很低，并且没有其他杂七杂八的费用。但是实际上很多人的条件都不符合银行的要求，又急需资金周转，所以只好选择助贷平台了。

在被采访的人当中，大约有一半人从事着小本经营的工作，收入不稳定，银行也不认可；另外一半人的征信上有问题、有过逾期记录；剩下的就是为了省事而选择不去银行了。各个城市的实际情况可能会有所不同，所以我只了解广东那边的情况。

如果是上述几种情况之一的话，那么众意优品是可以考虑的，但是要准备好相应的心理准备：利率不高、费用不少、合同要看仔细。不要傻着不看完就签字，出了问题没有人会为你负责。

我建议：可以使用银行但是不能接触助贷机构

写了那么多，立场要站稳。见过很多人由于网络贷款而陷入困境，窟窿越来越大无法弥补。众意优品借款的情况如何呢？我的看法是：合规但是不划算，可以用但是不是第一选择。

具体的数额我已经记不清楚了，但是根据我的观察来看，同样是借三万元分期十二个月的话，银行信用贷款的利息大约为三千到四千元之间，而通过助贷平台获得的资金综合成本可能会达到六千至八千元。少了一倍的钱可以用来干什么呢？

当然我知道并不是所有人都能做到。急需资金的时候又会怎么样呢？但是我想说的是，在借钱前多问问别人，多比较一下，可以少走很多弯路。

小陈以后的情况如何呢？他忍住疼痛把剩下的钱还给了对方，并且发誓以后再也不会使用网络贷款平台了。上个月他就已经向我发送信息称用银行经营贷款来替换掉之前所欠下的债务，并且节省了将近一半的利息。这个哥们儿也算是踩到坑之后学会了教训。

如果你要问我的最后一条建议的话就是：先到银行咨询一下情况，如果实在没有别的办法的话再去考虑使用助贷平台。众意优品并不是不可以使用，但是必须要看清合同后再签字。