有信用卡秒过的贷款口子有哪些？别被-秒批-忽悠了

2018年的时候，我的心里就像有一只热锅上的蚂蚁一样不安定，因为做生意亏了一些钱，急需用到五万元来周转一下。那时候网上流传着“只要有信用卡就可以贷款”、“秒批无条件”的说法，我也相信了。那么结果是什么呢？点击了一个链接之后，额度出来了，在提现时被告知要买一份保险才可以放款，否则就会被拒绝。当时我头脑发热，花了两千多元买了一份保险，但是最后款项并没有到账，并且征信上又增加了一条查询记录。那时我才知道网上的那些人吹嘘的是可以申请到秒过贷款的信用卡有哪些文章中有一半以上都是骗人的广告。之后我踩了很多个坑，用了三年的时间把这个东西研究透了，在这里我就以过来人的心态给大家说一些真心话。

使用信用卡就可以直接通过吗？弄清楚其中的道理

很多人的看法是拿着一张信用卡就可以随便向别人借钱。这样的想法很幼稚。拥有信用卡可以表明你的信用状况良好，但是并不代表所有的门都可以被打开。所谓的“秒过”的话，要么是利率极高、让人望而却步的高利贷，要么就是需要查询个人征信报告才能通过的正规银行贷款。

真正意义上的“秒过”其实并不存在。金融机构并不是慈善组织，它们放贷的目的就是为了盈利，并非为了行善。看到很多所谓的“秒批”广告都是用来吸引顾客的。点击进去之后，要么只能拿到几百元的生活费，要么就是被诱导去开通会员或者买理财产品。

说实话，在寻找所谓“秒过口子”的时候，我把手机应用商店里所有的贷款APP都下载了一遍。有些APP的申请过程很快，只需要填写一下身份证信息并授权一个信用卡额度就可以得到结果了。但是最后的结果就是“综合评分不够”。为什么呢？由于你用卡频率过高或者负债率超过他们设定的风险控制线。

使用信用卡的时候可以马上拿到钱吗？不要抱有希望了

我的一个朋友老张手上有张额度为五万元的信用卡，经常使用，并且能及时还清欠款，从没有出现过逾期的情况。他认为自己的信用一定没有问题，于是向某知名平台申请了一笔信用贷款，但是却被拒绝了。老张当时很惊讶地问我说：“我这张卡用了三年都没有问题，为什么贷款两万元却不行呢？”

“用得很勤快”这句话有问题。老张的信用卡每个月都会被刷爆，而且他的信用额度一直都在九成左右。在许多金融公司的风控模型中，“多头借贷的风险大”就是指这种情况。也就是说，因为你缺钱所以四处借钱周转，还有人会借给你吗？

这件事情我后来才知道是怎么回事。信用卡的好坏，并不是只看是否按时还钱和金额大小的问题，更重要的是要看你的信用额度被利用了多少。一般额度使用的比例保持在30%-50%之间，那么申请贷款的成功率就最高了。如果你每个月都刷卡透支的话，即使你能按时还款，银行也会认为你的资金链很紧张，随时都有可能出现破产的情况。

具体的数字我已经记不清楚了，大概是在去年的时候一个做中介的朋友跟我讲过的，他说他们所经办的案件中，有七成以上都是用信用卡来申请贷款的，而这些贷款的成功率却只有原来的一半左右。这个数据不一定是百分之百正确的，但是大的方向是不会有错的。

真正可以秒过的口子，也就是这几种类型

说了很多坑之后，最后可以申请到秒过贷款的信用卡有哪些可以申请到贷款吗？按照我的经验来给各位做一下分类。说明一下，本人只说亲身经历过的或者是身边的朋友真的成功了的平台，对于没有听说过的平台就不要去了。

第一种就是银行系的消费贷款。目前各商业银行都推出了自己的消费贷款业务，例如招商银行的闪电贷、工商银行的融e借、建设银行的快贷等。如果在该行有代发工资或者信用卡使用良好的话，那么就可以秒批了。去年我在招商银行办理了闪电贷业务，在提交申请之后不到3分钟就完成了审批，并且拿到了10万元的资金，年化利率也只有4.2%。这就是所谓的“秒过”。但是前提是你必须是一个优质的客户。

第二类为头部互联网平台的借贷类产品。比如借呗、微粒贷、京东金条等都是根据消费者的消费情况以及信用状况来进行放款的。如果经常使用支付宝、微信支付，并且信用分数也不低的话，那么这些渠道就可以秒批了。我的一个做电商的朋友，他的京东金条额度是20万元，可以随时取现使用，很方便。但是该类产品存在一个问题就是额度不稳定，本月有额度的时候下个月就有可能被降额或者直接关闭。

第三种就是持牌消费金融公司发行的产品。比如马上消费、招联金融等，相对于银行来说门槛要低一些，但是利率也会高一些。该类产品申请过程比较简单，如果有信用卡授权的话，通过率会比没有信用卡的人更高。但是要小心，这样的公司会经常查询你的信用报告，每次申请都会被查询到，所以不要随便点击。

申请的时候最容易被忽视的一个地方

这是经过我多次被拒绝后得出的经验。很多口子在申请时会问到“借款用途”。大多数人会选择“日常生活开支”或“其它”。其实这个选项很讲究。选择装修、旅游、教育等具体的用途，其通过率一般都会高于选择“日常生活消费”。为什么呢？由于“日常消费”过于宽泛，风控系统无法确定你的真正目的，所以有可能认为你是来借债还债的。去年并不是这样的情况，今年许多平台的风险控制政策已经调整完毕，并且对于借款人的资金使用情况进行更加严格的审查。

声称可以“无视征信秒过”的地方要远离一些

在网上经常会看到这样的广告：“黑户也可以申请”、“不看信用记录直接批准”、“只要有信用卡就一定会下五千”。见到这些词语的时候要马上删除掉，并且不要相信其中任何一个字。

之前踩到的一个地雷到现在想起来还觉得后怕。有一个叫做“信用卡额度多少就可以借多少钱”的应用程序，我点击之后申请成功了，并且和我的信用卡额度一样。但是提现时，客服说我必须先缴纳百分之十的“保证金”，以证明我可以按时还款。当时我很着急要用钱，差一点就把钱给转过去了。幸好朋友及时制止了我，说是诈骗行为。再一查才知道该APP并没有获得金融牌照，而是被一些骗子用来做幌子的。

正规的贷款公司，在放款之前是不会向借款人收取任何费用的。手续费、保证金、解冻费、验证费等等都是骗人的。不要傻了，别人借给你钱是想从你这里得到利息，并不是先要你付一笔钱之后才借给你。这样的说法是没有道理的。

另外一种情形就是“套路贷”。他们会给你放款，但是只给一半或者更少的钱，而你还款时又要按照全部来还。比如说你申请了三千元，最后只能拿到一千五百元，在第七天的时候需要归还款项三仟元。这就是典型的高利贷，年化利率可以达到几千百分之一。一沾上就会很糟糕。

想要提升秒过的几率吗？把信用卡养的好一些

既然说可以申请到秒过贷款的信用卡有哪些信用卡本身的状况也很重要。与其四处寻找漏洞，倒不如把精力放在自己的卡上。

第一、不要逾期。这就是最低的要求。一次逾期就会使你未来的半年或者一年都无法贷款。以前因为忘记还钱而产生三次逾期的情况，之后申请了很多个贷款都被拒绝了，是不是很冤呢？

第二、控制好额度的使用率。上面已经提到过不能把信用卡刷爆了。最好是不超过30%。如果真的需要借钱的话，可以用多张信用卡来分期付款，不要只依赖一张信用卡去套现。

第三种就是多元化的消费方式。一般情况下吃饭、购物、加汽油都可以使用信用卡。使银行认为你是经常消费并且具有一定的支付能力的人。我的一个朋友用了三年时间才刷出一次卡，去申请贷款时就被拒绝了，并且给出的理由是“信用记录不够活跃”。

第四、不要经常申办信用卡。每办理一次信用卡就会在征信报告中留下一条查询记录。如果短时间内申请次数过多的话，那么金融机构会认为你的资金需求很大，并且存在较高的风险。有一段时间为了拿到开户礼品，我一个月内申请了四张信用卡，之后去贷款时发现自己的利率比其他人高出很多。

秒过口子的一些常见的错误观念

很多人都认为，只要有信用卡并且额度很高的话，在哪里申请贷款都可以很快通过。实际上并不是这样。信用卡只是一种信用证明，并且银行在发放贷款的时候会根据你的整体情况来决定是否给你放贷。

你所拥有的收入状况、工作稳定程度、负债情况以及征信查询次数等都会对审批的结果产生影响。有的人信用卡额度很大，但是这是通过不断提额或者分期来达到的，并不是真的有钱。在这种情形下，去申请贷款的话，被拒绝的可能性比较大。

也有人认为贷款渠道越多越好，越广泛地撒网就会有更大的收获。非常错误。每次申请都会在征信报告中增加一条查询记录。查询次数多了之后，征信就会变“脏”。到时候别说秒过了，就连可以下款的口子都没有了。以前我也犯过同样的错误，在一个月之内点开了十几家贷款平台，最后征信查询一栏里密密麻麻都是记录，后来我去银行办理房贷的时候，客户经理看到后直接摇头，并且告诉我需要养半年的征信才能再过来。

另外各个地区之间的政策也有所不同。我知道自己这边的情况，其他的就不知道了。但是大的方向应该是差不多的，大家可以作为参考来用一下，不要生搬硬套。

提出以下几点具体的建议

不要总想着有什么“秒过口子”的东西存在，那是不存在的。如果急需用钱的话，可以看一下自己的信用卡是否有取现额度，或者是有备用金。信用卡自带的现金分期虽然利息比较高，但是比较正规、安全、到账速度也很快。我现在的方式就是遇到紧急情况时先使用信用卡进行现金分期付款，尽管费用较高但是心里会感到安心一些。

平常的时候可以多多留意一下自己的工资卡所在的银行推出的贷款产品，在代发工资客户的条件下向自己家里的银行申请贷款的话，审批通过率以及利率都会比较高一些。我的招行闪电贷之所以能拿到这么低的利率，是因为我的工资卡属于招商银行。

不可以使用没有经过验证的小型网站。对于那些连名字都没有听说过的应用软件，无论它的广告宣传多么天花乱坠，都不应该尝试使用。轻者受骗钱财、信息，重者背负高额债务，一生都无法翻身。见过很多因为小平台而倾家荡产的人，真的不想让别人也这样。

如果是真的遇到资金周转的问题的话，向亲朋好友借钱要比去网贷平台借款好很多。面子有什么用呢？不要因为一点面子就让自己陷入危险之中。

找到漏洞的方法是：正规平台、有牌照的公司、利息公开、放款之前不会收取费用。达不到以上四个条件的话，再好的吹嘘也不要相信。

最后我要说的是，我基本上不再使用网贷了，手上还有两张额度比较高的信用卡，在日常生活中正常使用，并且会及时还清欠款。如果真的有紧急情况的话，可以采用信用卡分期付款或者向银行申请消费贷款的方式来解决。所谓的“秒过口子”现在已经没有人再看过了。节省下来的时间应该用来赚更多的钱才对。