360借款哪个平台好下款？我借了50万后告诉你真相

2023年8月份的时候，我接到了一个紧急订单，要垫付30万元来进货，并且客户答应在货物到达之后再支付款项。但是手上只有一笔八万元的资金，另外二十万元要在三天之内筹集起来。我把通讯录上的所有人打电话、发信息去借钱，但是还是缺少十二万元。那时候真的睡不着觉，半夜两点钟还在手机上搜索360借条哪个平台比较好放款搜索的结果越来越混乱了——广告满天飞，每一个都说可以马上审批、马上发放贷款，但是究竟哪一个才是真的呢？

其实我是踩着陷阱走过来的。一年半以来，在360系平台上借了五六十万，有的可以顺利到帐，有的却莫名其妙地被拒绝。把真实的经历都摊开来讲出来吧，能够帮助一个人就帮助一个人。

360借条与360分期有什么不同

360只有一项借款功能入口，并不是这样的。360借条与360分期属于两个不同的产品线，尽管它们都使用了360这个品牌名号，但是各自的运营方、审核标准以及放款效率各不相同。

第一项就是360借条。这是2022年的状况，那时候资质还可以，征信上有唯一的一笔房贷，并且没有任何其他的负债。填写好资料之后等待了大约二十分钟左右的时间，最后得到了五万元的授信额度，并且年化利率为百分之十点八。其实当时的利率并不算很低，但是急需用钱也就顾不了那么多了。提现到账速度很快，大约半个小时就可以到达银行卡里。

踩到雷的是第二次。

上一年初的时候因为资金周转的问题我又去申请了360分期。结果提交后马上就被拒绝了，并且没有给出任何原因。我当时很迷茫，上一次借钱还那么顺利，为什么这一次一点机会也没有呢？后来才得知两个平台的审批系统是独立存在的，360分期对于负债率的要求比较高，在我的名下又增加了两条网贷记录，所以就被否决了。

360借条哪个平台比较好下款快不快呢？主要看这三个方面

被拒绝好几回之后，我就想明白了其中的道理。跑了好几家银行，并且向几位做贷款的朋友咨询了一下情况，渐渐地摸索出了些门道来。360系平台的审核主要是看以下三个方面：

• 征信查询次数：近3个月不能有超过6次的硬查询，否则基本上就没有希望了
• 负债收入比就是把每月要还的钱除以月收入，一般不要超过五成
• 账号活跃度：是否使用了360系列产品的其他功能

第三条并不是所有人都知道。我的一个做餐饮的朋友用了三年多的时间才还清了360借条上的债务，每个月都按时还款，并且额度也由原来的三万元提高到八万元。他说自己也没有做什么事情，只是经常使用360安全卫士来清理手机里的垃圾文件，有时候也会查看一下自己的360借条账户里有多少可用的资金但是并不会去借款——系统认为他是“活跃用户”，所以在审核时就会稍微放松一些。

关于这个说法是否真实存在无法考证，但是他的信用额度比我的要大一些。

申请的时间也很重要

说一个很多人都不知道的事情。

360借条每月可以借款的金额是有上限的，在月初的时候比较宽松，在月末的时候就会变紧一些。上个月底我曾向银行提出贷款申请，并且已经填写好所有表格，但是直到现在还在“审批中”，过了两天才被告知因为资金紧张所以无法发放贷款。之后换成11月2日再去申请，同样的材料半个小时之内就批下来了。

另外一个是每天早上十点到下午三点之间的时间段。该时段系统的审核速度比较快，因为有人工客服在岗，可以迅速解决用户的问题。有一次我在晚上十一点半的时候提交了申请，在整个晚上都没有得到任何回复，直到第二天早上九点钟才接到审核的通知电话。

具体的是否为该规律，我也不能确定，但是和一些做生意的朋友聊过之后，他们的经验都大同小异。

被拒了怎么办

不急于更换操作系统。

360系的一个优点就是被拒绝之后还可以申诉。在APP中找到客服并询问具体的缘由，有的时候是因为系统的错误判断。去年我因为“联系人信息异常”而被拒绝了，后来才发现原来是由于我在填写紧急联系人的电话时少了一个数字。修改完毕再提交，三天之后就被批准了。

另外一种情形就是征信的问题。因为征信查询次数过多而被拒绝的话，可以等三个月后再去申请。这三个月不能点击任何一个网贷广告、不能查看自己的额度、要让自己的征信“冷静”一下。我的一个做物流的朋友，在征信上面有三个月之内被查了12次的情况，并且360借条也直接拒绝了。他老实本分地养了四个月之后才去申请贷款，结果只贷到了四万元。

有关于利率的一些小窍门

360借条的利率并不是固定不变的。新用户通常会有较高的利率，而老用户的还款情况良好时，系统的利率就会逐渐降低。由原来的百分之十点八降到目前的百分之七点二，大约用了一年半的时间。有一次逾期了两天之后，利率又上涨了回去，但是之后连续六期都按时还款后又被降了下来。

因此可以按时还清贷款的话就不应该拖延时间，即使只有几天的逾期也会造成很大的影响。

不要掉进这些陷阱里

列举出一些我自己亲身经历过的事故例子。

第一种就是为别人担保。我知道一个做装修的人给他的表弟担保了一笔贷款，但是表弟跑了。他的360借条账户已经被冻结，并且在征信报告中留下了痕迹。到目前为止他还未恢复过来，所以只能以现金交易的方式进行生意。

第二就是经常取款。有人批了额度之后，今天取一万元，明天取两万元，后天再取三万元。系统认为你的资金情况很糟糕，可能会把额度收回来。有一次我在一个星期之内提了三次，到了第四次就被提示“额度调整中”，过了半个月才恢复正常。

第三种就是伪造资料了。这是不可以做的。曾经有过填写虚假的工作单位、谎报收入的情况，在最初的时候可能会被批准通过，但是经过后期的审查和抽查之后就会被列入征信黑名单中。到时候别说360了，正规平台一个也借不到钱。

说实话，在做买卖的过程中，我遇到过很多因为几万元钱而把事情弄砸的人。可以不借也可以借，但是一定要按时归还，这就是最低的要求。

回到最初提出的问题，即360借款哪个平台比较好下款？我的经验是：征信良好的先用360借条，负债稍微高一些的可以试一下360分期，但是两者都要申请一次也可以，因为查询的是不同的数据维度。实在不行的话就把征信养好了再打第二仗。

另外还要注意的是不要相信网上的“内部渠道”、“强制开通额度”的虚假信息，这些都是诈骗分子制造出来的。前年我就差点被骗了，对方声称需要支付500元作为“服务费”，所幸当时我比较警惕，在向360官方客服咨询之后得知根本没有这样的事情。

钱在急需的时候真的会让人很为难，但是越是着急就越应该保持冷静。