找类似工银e贷借款app下载一样安全的借钱平台，我被坑怕了才懂这些

去年装修的时候，我是很着急的，手里缺了五万元钱，工银e贷的额度又不够用，于是就想再找一个其他的途径来填补一下。当时我是在网上搜索和工银e贷借款APP下载一样安全的借呗平台大银行的产品应该没有问题吧？那么结果又是怎样的呢？差一点就上当受骗了，被骗去了五千元“押金”。那时候我才明白过来，在现在的社会里借东西的时候，只凭名字是不够的，还要看它的实际效果怎么样。

怎样才能知道一个借钱平台是否是安全的呢？看看上面的三条

其实就是老百姓借的钱，是为了放心。虽然利率低一些更好，但是最要紧的是不能上当受骗。之后我自己想了很久，并且向几位在银行工作的人请教后得出了一些硬性规定。

第一种方式就是查看放款人是谁。这一点很重要，在打开借款合同的时候要看一下签署方是否为持牌金融机构。工银e贷这样的产品后面有工商银行做支撑，可以跑得掉和尚但是跑不掉寺庙。有的平台虽然名字很高大上，“速贷”、“快钱”，但是放款方却是一个小有名气的小额贷款公司或者一个科技公司，这时候就需要提高警惕了。我的一个朋友曾在网贷公司工作过，并且告诉我一些平台其实就是个皮包公司，专门倒卖客户的个人信息，你填写完信息之后几天之内就会接到骚扰电话把你的手机都打爆了。

第二点就是是否有前期费用。其实我已经踩到过这个坑了。正规的借款平台无论是银行系还是持牌消费金融公司，在放款之前都不会向借款人收取任何费用。所谓的“工本费”、“验证费”、“保证金”、“解冻费”，花样繁多，但是目的只有一个——骗取你的钱财。我当时差一点就被骗了，因为他说我的银行卡号码输入错误，并且需要缴纳一定的保证金来解除冻结。之后我去银行客服咨询了一下，根本没有这样的事情发生。正常的程序为：申请、审核、放款、还款，就这么简单。放款之前收取款项的直接拉黑即可，无需考虑其他因素。

第三就是看利率是不是公开透明的。安全的借贷款项的地方，利率都是明码标价的，年化利率是多少、转换为月供又是多少，一目了然。有的平台玩文字游戏，说“日息万分之几”，听上去很便宜，但是算下来年化率能达到30%以上。后来我也就学会了，在被别人骗的时候只问一句话：“年化利率是多少？”支支吾吾地说不清楚的就直接pass掉。

安全的借的钱款的应用程序下载途径，不要随意点击链接

这件事情我认为应该单独提出来讲一讲，因为在这件事上有很多人都栽了跟头。以前我搜索和工银e贷借款APP下载一样安全的借呗平台当出现很多广告链接时，有的很逼真，甚至把LOGO也模仿得很像。

应该怎么做呢？直接在手机自带的应用商店里下载。苹果App Store以及各种安卓应用市场的金融类APP上架时都会受到严格的审查，可以排除很多诈骗软件。我的一个做技术的朋友说，来历不明的APK安装包里面可能有病毒，安装之后你的通讯录和短信都会被盗走。想想都觉得害怕。

另外一种情形就是短信中包含的网址。收到这样的信息了吗？“某某金融”您已经有五万元额度到账了，请点击链接来领取……千万不要点击！正规银行是不会这样做的。去年我收到了一条消息说它是工商银行发出的，我都快相信它了，但是仔细一看发现发送号码只是一个普通电话号码，这不是明明白白地告诉人们这是诈骗吗？如果真的需要借到钱的话，一定要亲自到银行官网或者官方APP上进行操作，并且不要为了省事而点击陌生人的链接。

银行系平台和其它平台有什么不同呢？

用户经过研究发现，在市场上所说的所谓安全借的钱平台主要有三种类型：银行自有的、银行系消费金融公司以及第三方持牌机构。以上三种方式我都试过了，现在来说说我自己的看法。

银行自营的产品中比较稳定的是工银e贷、招行闪电贷、建行快贷等。利率较低，年化一般为4%-8%，并且安全性最好。但是门槛很高，你要成为他们的客户，并且要有代发工资或者房贷之类的条件，系统才给你的额度。因为我以前在工商银行有按揭贷款，所以工商银行给我开通了几十万元的工银e贷额度，可以随时取用，非常便捷。但是后来我换了一份新的工作之后，工资卡变成了招商银行的，因此工商银行的额度也就下降了。这件事情很实际，银行会根据你的资产以及流水来判断是否放款。

银行系的消费金融公司有中银消费金融和招联消费金融等，都是由银行控股的子公司。利率比银行自营要高一些，年化大约为10%-18%，但是门槛较低、审核也不严格。我的一个做小本生意的朋友因为征信问题无法从银行获得贷款批准，在最后选择了中银消费金融公司，并且获得了八万元的借款额度，尽管利率较高但是解决了燃眉之急。这样的平台也还算安全，至少是有牌照的，并不会胡作非为。

第三方持牌机构包括蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条等等，大家都很了解。利息由个人决定，系统会按照你的情况来定价格，年利率可以达到7%-18%之间。该类平台的优点就是快捷方便，点击几次就可以把钱打过去。但是要避免逾期，一旦出现逾期就会被记入征信报告中，在之后想要申请银行贷款的时候就会变得困难重重。我的一个表弟因为微粒贷逾期三次，最后在买房办理按揭时也被拒绝了，并且为此花费了近半年的时间才解决好。

容易被人忽视的一个地方就是申请的时间要符合要求

这是我在实践中遇到的情况，在网上很少有人提到。你申请贷款的时间也会对审核的结果产生影响。去年我去办理了几笔贷款业务，发现工作日早上提交的申请被批准的概率要比周末或晚上的要高一些，并且审批的速度也比较快。我认为这是因为银行以及各种机构的风控人员在工作日都处于上班状态，所以系统的审核加上人工复核之后，效率就提高了。周末或者是节假日的时候，只能依靠系统的自动审核了，稍有瑕疵就会被拦截住。

另外一件事就是月底、年底的时候不要去申请了。那么是什么原因呢？此时银行的额度可能会比较紧张，审核也会更加严格。我的一个朋友，在银行里做客户经理，并且私下告诉我说，他们支行每月月初放款速度最快，月底就会压单子，担心超过限额。不同的银行会有不同的情况，但是大体上都是这样。因此如果不需要马上使用资金的话就不要选择上述时间点。

使用过的一些平台的真实感受

这几年为了买房、装修、周转等各种原因使用了六个以上的平台，有的是踩雷的，有的是值得信赖的。给出一些真实的情况供大家学习。

工银e贷就是我使用时间最长的一个产品。最高可以达到二十万元人民币，年化利率大约为四点五%，可以随时借款、随时还款，并且不会因为提前还款而产生违约金。去年我在装修时向朋友借了八万元，分十二个月分期偿还，每月需要支付本金和利息一共七千元多一些，负担不大。申请的过程也很简单，在工商银行手机银行上点击几个按钮就可以完成了，并不需要提供任何资料。唯一一个不好的地方就是额度不稳定，有时无缘无故就会降低，去问客服也无法解释清楚，说是系统的综合评定。这件事情很让人沮丧，但是也可以理解，毕竟银行也是要控制风险的。

踩雷的事情也可以讲一讲。去年我在急需资金的时候，在网上找到了一个叫做“xx贷”的平台，并且觉得它很正规，于是就下载了。填写好资料之后，系统显示我的信用额度为五万元，但是需要先支付299元的“会员费”才可以取款。当时我很着急要用钱，所以就给了他。那么结果是什么呢？提现时还要收取“验证费”，这时我才意识到有问题，马上联系客服申请退款。对方一直推脱，最后说是退款需要等待7-15个工作日。过了半个月之后，钱没有退回来，APP也无法打开。这件事到现在我还记得很清楚，花了299块钱得到了教训。

之后我用的是招联的好期贷，它是招商银行旗下的一个消费金融公司。利率比工商银行e贷要高一些，年化大约为12%，但是审批速度很快，在十分钟之内就可以到帐。开始的时候只有两万元的额度，用了一个月后按时还清了欠款，额度就提高到了五万元。我认为这样的平台只适合短期周转，并不适合长期使用，因为利息比较高。

再说一些实在的话

找和工银e贷借款APP下载一样安全的借呗平台主要就是一句话：选择有牌照的公司，并且不要贪小便宜、不要点击不明链接。银行自营是最稳定的，其次是银行系的消费金融公司，第三大是大的第三方持牌平台。没有听说过的小平台，不管利息多么诱人也不要接触，百分之八十都是陷阱。

另外就是借钱的事情，能够少借就不要多借，可以不借就不借。这几年来我见过很多因为借贷而破产的人。我的一个同事开始的时候向别人借了三万元去炒股，亏损以后又向网贷公司借款来填补缺口，利息越积越多最终欠下了二十几万元债务，到现在还在还款中。因此在借钱之前要问一下自己：这笔钱必须要借吗？能不能按期归还呢？弄明白这两件事之后再去做也未尝不可。

如果是借的钱的话，最好先到自己的工资卡所在银行咨询一下，一般都能办理成功的。工、农、中、建、招等五家银行的线上贷款产品都很好，利率公开透明，风险小，比那些杂七杂八的平台好很多。