不需要银行卡的借款口子真的有吗？别被忽悠了

上个星期三下午的时候，一个小伙子急急忙忙地来到我的办公室里，并且直接问道：“有没有这样的东西？”没有使用银行卡进行借贷的方式。放下了手中的杯子之后，我就认真的观察起这个人来。这个哥们儿满脸是汗，说自己的银行卡被冻结了，但是需要马上用8000元周转一下生意，于是就在网上搜索了一下，结果发现都是要先付“解冻费”的。说实话，这样的事情我已经见过很多次了。人们认为如果银行卡出现问题的话就很难借钱了，但实际上并不是这样。

这行做了这么长时间，我发现一个规律就是：急于寻找“特殊渠道”的人最容易上当受骗。那么没有银行卡也可以贷款吗？对。但是和你想象的不同。

不使用银行卡也可以进行贷款吗？把这三类的情况弄明白

首先说明一下，“不需要银行卡”并不是指那些黑平台让你把钱打入陌生账号的手段。合法的借贷途径，资金总是要有一个去向的。那么在什么情况下可以不用你的银行卡呢？

第一种是把款项打入第三方账户中。这是在抵押贷款中很常见的一种情况，在你使用别人的房子作为抵押品时尤其如此。上个月我处理了一个案子，客户的信用记录很差，但是他的父亲有一套房。最后做的就是房屋抵押贷款了，把钱打进他爸爸的卡里，并且和自己没有任何关系。额度为45万元，利率也并不高，大约是五点几百分之一年。

第二种是现金分期或者是线下的放款方式。现在的数量已经很少了，但是有些小贷公司以及典当行仍然在进行。我的一个做典当的朋友那里可以直接拿到现金，只要你的抵押品有价值就行。黄金、名表、甚至是豪车都可以现场估价并立即付款。也就是老式的当铺发展到今天的样子。

第三种是消费金融公司专项分期业务。比如说你想买个手机或者是装修房子的话，钱就直接打入商家的账户里，并不会通过你的银行卡来支付。严格意义上讲还需要你提供银行卡信息进行验证，但是资金并不会进入你的账户中。很多人都把这两个概念弄错了。

这三类情形中，第一种最为可靠，第二种利息之高令人咋舌，第三种则有使用范围上的限制。你是哪一种呢？

网上的“无卡借款”广告十个人里有九个都是陷阱

扎心的话。在百度、抖音等平台上搜索“不需要银行卡的借款口子”，出现的大部分都是诈骗信息。我为什么可以这样说呢？因为我的客户曾经被诈骗过。

前两个月有一个大姐在网上看到了一则广告，“黑户无卡秒下款五万元”。于是就添加上了对方的微信。对方发送了一张“银监会认证”的执照图片，看上去很真实。之后又要收取五百元的“工本费”，再之后又要收取两千元的“保证金”，最后还要收取三千元的“解冻费”。前后一共花费了六千多元，但是没有借到一分钱。后来她找上我了，我只好帮她报警，但是这笔钱能不能要回来就不知道了。

记住的一句话是：正规金融机构，在放款之前是不会要求你先付款的。凡是需要你先付钱的，立刻就给它拉黑了，不要有任何迟疑。

另外一条就是“套路贷”。其实他们并不需要你提供银行卡，因为你会把钱转到别人私人的账号里去。最恶心的就是那种利息超高、还不上的时候还会被催收逼疯的情况。曾经有人向我借钱三百元，后来却要了三万元才肯归还，真是亏大了。

真正可以信赖的无卡借贷途径也就只有这几个了

已经提到很多问题了，那么接下来的问题就是：有没有好的解决方案呢？

第一种是银行系的抵押贷款。这是最正规、利率最低的一种方式。只要你的名下有房子、车子或者是父母愿意为你担保的话，那么银行卡被冻结就不是什么大不了的事情了。具体的政策各城市的不一样，我只了解本地的一些银行。上一年有一位客户，在为朋友担保的时候，自己信用卡就被封死了，后来通过妻子的名字办理了抵押贷款，拿到了八十万的资金，年利率是四点三五。利息很低吗？

第二种是消费金融公司。招联、马上、中行等一些产品的资金会通过受托的方式被转到商户账户上。但是要有一个明确的消费目的，比如说装修或者购买电器等等。额度一般是不会超过二十万元的。

第三种是正规的小额贷款公司。要选择好一些的，要有牌照才可以。利率高于银行但是低于网络借贷平台。有的是可以进行线下放款，并且不要求使用银行卡。手中有一份已经和小贷公司有过合作过的名单，在月息为1.5%的时候还可以接受的话就可以考虑了。

申请时要注意以下几点

不管选择哪种途径，在申请时都要注意以下几点。第一点就是事先询问好放款的方式，不能到头了才被告知要用银行卡。第二、要计算出总的利息，并不是只看月供就可以的。第三、合同一定要仔细阅读，尤其是关于提前还款是否有违约金的部分。

银行卡被冻结之后应该怎么做呢？不要着急

很多人的原因就是自己银行卡被封了，所以才去寻找没有银行卡可以借的钱的人。老实说，与其走弯路去找特殊的途径，倒不如先解决信用卡的问题。

银行卡被冻结有两种情形。第一种就是银行风控冻结的情况，比如说你的大额转账频率很高或者是交易行为很可疑。带好身份证、流水到银行网点说明情况就可以解除。另外一种就是司法冻结了，比较麻烦一些，要去法院或者公安部门来办理。我的一个客户的银行卡因为参加网络赌博而被冻结了六个月之久，后来才通过聘请律师的方式解决了问题。

具体的解冻方法根据不同的原因而有所不同。不同的城市可能会有不同的情况，所以最好到银行柜台询问一下被冻结的原因之后再采取相应的措施。

最后说一些实在的话

干了这么多年的贷款中介之后，我总结出一条规律：越是想要走捷径的人，就越容易出现事故。银行卡有毛病的时候就想着怎么去解决银行卡的问题。征信不好就想办法来改善一下自己的征信情况。与其到处寻找各种各样的“特殊口子”，倒不如踏踏实实地走正常的程序。

开头提到的那个小伙子是怎么处理的呢？让其到银行了解被冻结的原因，并得知是因为身份证有效期到期而被冻结的，只需要重新办理即可。前后花费了不到半个小时的时间，之后就顺利地申请到了一笔消费贷款，在两天之内就把钱给打来了。他在网上寻找“无卡借款”的时候都是白费功夫。

如果有资金需求的话，首先要解决自己的问题，然后对症下药。不要相信“黑户无卡秒下款”的虚假宣传，天上不会掉馅饼。