app借款软件好审核不？做小生意十年，我踩过的坑都在这

上个冬天我就险些栽了一个大跟头，当时正接手一个酒店装修工程，前期垫付的资金很多，材料供应商那边催款也很快，我的现金流一下就断掉了。那时候真是急得团团转，朋友们给我推荐了几款手机上的借贷软件，说只要点击几下就可以把钱打过来，我当时心里很不踏实：这些使用app借钱软件容易通过审核吗？是不是为了骗取资料呢？

结果我果然中了陷阱。

有软件吹嘘得很厉害，说“用身份证就能马上借钱”，我把个人信息都填上了，并且同意了通讯录权限，结果屏幕上出现了这样的信息：“综合评分不够”。没有借到钱，但是手机已经被骚扰电话打得支离破碎了，全都是推销贷款的。说实话，在这期间里我都想砸掉自己的手机了。

借款软件审核的标准是什么？

后来我就变得聪明起来，并不是随便去接触那些野鸡平台，而是转而寻找合法途径。我发现的一个事情就是：声称“不用查征信就能通过”的十个人里有九个都是骗子。可靠的借款软件审核但是并不会给你一个百分之百通过的保证，但是标准是十分清楚的。

我目前用的几个平台，审核的标准都差不多。也就是三件事：是否有稳定的收入来源、之前的借款还没有归还、是否本人申请。不要被那些声称“黑户也可以贷款”的人骗了，他们或者是骗子，或者是利率太高让你觉得不可思议。

有一个很多人都不知道的小细节，在上午十点至十一期间提出申请的话，被批准的可能性要比晚上的时候要大一些。为什么呢？当时审核人员刚刚开始工作，心情很好，系统的额度也很充足。到了晚上大家下班之后，系统自动审批就比较严格了。这是我经过多次尝试得出的一个规律，各个平台之间可能会有些许差异，但是相差不大。

经过审查可以过审的软件具有哪些特点？

现在看到“包过”、“秒下”的广告会直接跳过去，而那些界面正规、利率写得明明白白的软件反而比较可靠。上个月我在一家银行的应用程序里借到了八万元用来周转，在申请和放款之间只花了大约半个小时的时间。审核电话打来之后就会问一些问题，比如借款用途、公司的经营状况以及还款的资金来源等。老实说比我想像中的要宽松很多。

那么主要是什么呢？要使审核人员认为你可以“还上”。

我的一个做餐饮的朋友，在征信上有两年之前的一次逾期记录，金额很小，也就是几百元忘记还了。他去申请贷款的时候就被拒绝了。之后我把这笔逾期的事情先解决了，然后开具了一份非恶意逾期证明，并且更换了一个对于征信比较宽松的平台进行申请。那么是什么意思呢？审核并不是一成不变的，在各个平台上侧重点也各不相同。

怎样才能使审核通过的概率变大呢？

这件事情说出来就是血淋淋的教训了。在向银行申请贷款前我会做一些事情：

• 把手机里的各种各样的借款软件都删除了，只留下几个常用的应用
• 把营业执照、经营流水和身份证的照片都保存好，以免到时手忙脚乱
• 接到审核电话时要找一个安静的地方不要支支吾吾的

另外一点也很关键就是不要在短时间之内多次提出申请。因为一个月急需用钱，所以我一口气在好几个平台上都点了借款申请，但是都被拒绝了。原来这就是所谓的“多头借贷”，系统看到你四处借钱就知道你的资金链出了问题，所以没有人会借给你钱。

说到这儿的时候，我想到一件事。前年有一个做物流的朋友，他的生意很大，但是由于不了解其中的道理，在一个月之内申请了十几家平台，结果把征信都给弄坏了。其实他是不需要借这么多钱的，只是遇到了急事才胡乱借钱。很遗憾。

审核电话应该怎样接听呢？

很多人的失败就出在这一小步上。接到审核电话的时候很紧张，说不清楚话来，或者填写的信息与提供的材料不符，就会被拒绝。我自己的经验就是：实事求是，不要编造。你说一个谎，后面要编十个谎言来掩盖它，这样会很辛苦吧？审核人员一天要接上百通电话，你的想法别人一听就能听出来。

用户有一次接到审核电话的时候，对方问到借款用途是什么，我说“周转”，对方又问得更详细一些，“具体是做什么用的？”我说，“付材料费，下个月工程款到了再还。”这样就很直接了吧？之后就过去了。对于“消费”、“装修”的人，审核人员一听就知道你是在敷衍，就会反问更多的问题。

有关于App借贷款项容易通过审核的问题

说实话，这个问题并没有一个固定的答案。你的资质好，任何软件都可以通过审核；你的资质不好，任何一个软件都无法通过审核。但是有一点我是可以确定的，“无条件放贷”的都是有问题的。正规金融机构怎么会是慈善机构呢？为什么能借到钱呢？

这几年来使用下来的感觉是，银行系的APP审核比较宽松，利率也比较低，但是额度却不高。互联网大厂所涉及的额度较大，但是审核也会更加严格，并且对于负债率的要求也很高。小平台是什么样的呢？尽量不要去接触它，因为它的利息非常高并且催收方式也非常恶劣。

前几天我的一个做装修的朋友又来找我要钱了，说是向某个小平台借款没有还清，现在被对方威胁要公布他的联系方式。问起当初为什么选择该平台的时候，他说“看到广告觉得不错”。那么最后的结果是什么呢？把所有的利息和费用加在一起的话，年化利率就会达到百分之六十以上。这是不是在坑人呢？

具体的数字我已经记不清楚了，但是我自己计算了一下：同样是借出一百万元一年的时间，正规的平台收取的利息大约在五到六千元之间，而那些野鸡平台可以拿到两三千元。那么差距就是这样的。

我的建议

如果急需资金的话，请不要急于去各个地方办理贷款手续。把自身的情况整理好：征信是否存在问题、负债程度大不大、是否有稳定的还本付息的资金来源。再选择几个比较靠谱的平台进行测试，并且不要贪多。被拒绝之后也不要着急，弄明白为什么才好。

我现在的手机上只保留了三款借贷软件，一个是银行的、一个是有互联网背景的、还有一个是普通的借贷软件，已经足够了。一般情况下不会去点击，但是到了需要资金周转的时候心里就会踏实一些。做生意啊，现金流就是生命线，但是也不能病急乱投医。

另外一件事情要说明的是：我知道只有正统途径的事情，对于那些灰色地带或者地下活动的事儿我是不知道也不愿意去接触的。如果有人问起某某小平台是否可靠的话，那么我的回答就是“不确定”，但是我认为没有必要去冒险。

这几年做买卖的经验告诉我，借钱的时候越是着急就越容易上当受骗。宁可早些准备好的话，不要到火烧眉毛的时候才去胡乱说。