360贷款借款方是哪个？银行经理透露点内幕

经常有人拿手机截屏向我提问：360借条借款人的身份是谁？其实这个问题很关键，但是答案会给你一个惊喜。我并不是要吓唬人，而是作为一名在银行工作了七八年多的客户经理，有一些事情必须要让大家都知道。

360借条的实际放款人是哪家公司呢？

事情是这样的。上个月十一的时候，一个做建筑材料生意的朋友来向我要办理按揭贷款，并且把他的征信报告给我看了一下，上面有很多条贷款记录。他说：“360借条为什么会出现某某消费金融公司的字样？”

当时我就跟他说，你认为这是向360借钱吗？实际上360只是一个平台，并不是真正的放贷人，而是由它后面的金融机构来完成放贷工作。也就是说360其实就是个“中间商”。

那么哪些机构会在后面进行放贷呢？根据我的观察，主要有以下几种类型：消费金融公司、小贷公司以及一些银行。具体的哪家要等你去申请时看能不能配到合适的。

这件事情并不是所有人都知道。在借款页面底部有一行小字，“资金来源于XX”，但是又有多少人会去注意呢？手指轻轻一点就可以过去。

该问题的重要性是什么？

有人可能会认为不管是谁放贷都可以，只要能够借钱就行。

说实话，这个想法很危险。

我的表弟去年就已经遇到这样的事情了。在360上面借了三万元钱，并且没有仔细查看借款人的信息。之后想要提前还掉的话就会被收取违约金，并且利率要比他想象中的高出很多。那时候他才明白，给他的贷款的是一个小额贷款公司，合同和银行的完全不同。

不同的放款机构之间有很大的差异。银行的利率一般比较低，但是审核严格；而消费金融公司的利率较高，但是准入条件较低；至于小贷公司，则是五花八门、陷阱多多。

你所欠下的债务是哪一家公司提供的呢？

360贷款放款机构会对用户的征信产生什么样的影响呢？

该问题我要作一番解释。

银行在审核贷款申请时，会查看客户的征信报告。如果上面显示的是网贷或者小贷公司借款的情况的话，那么审批人员心中就会有所底了——这个人的资金运转可能存在困难。

具体的数字我已经记不清楚了，大致的情况是这样的：如果一个人名下的网贷记录超过三笔的话，那么一些银行系统的就会自动降低额度或者直接拒绝放款。虽然各个银行的标准不同，但是大体上都是越来越严格了。

去年还不至于如此严重，但是今年一来政策就变了。目前各银行对于借款人有无网贷历史的态度都比较谨慎。

有一个客户的印象很深。他的征信上有从某个消费金融公司借款五万元的信息，每月要还两千元左右。问我是否知道这是由360借条来匹配放款方的，他一脸茫然。之后办理房贷时，由于有此笔贷款存在，所以利率要比其他人高出0.3个百分点。

0.3% 不多吧？三十年之后就变成了好几千块了。

怎样查询到自己真实的出借人是谁呢？

方法很简单，但是很多人都不知道。

第一种方式是打开360借条APP，在里面找到自己的借款信息并点击查看详细内容。资金方一栏就是实际给借款人发放贷款的公司。

第二种就是到中国人民银行征信中心获取一份个人信用报告。上面会有很清晰地列出放款方的名字。

第三种是查看借款合同。签订合同时，甲方为出借人。但是说到底，又有多少人会对电子合同进行认真的阅读呢？都是睁眼瞎子一样。

我的一个同事说得很好：签订合同时不去看条款，就是睁眼走路。运气好的话没有问题，运气不好的话就会出事。

不同的放款机构之间有什么不同呢？

问题提得很好，可以这样来回答。

第一种就是银行。利率比较低、正规、提前还贷违约金少或者没有。但是审核很严格，所以额度不会很高。

第二种就是消费金融公司。利率居中偏上，审批比较宽松，额度还可以。提前还款会有违约金，要看合同了。

第三种就是小额贷款公司的贷款了。利率最高、条款最多变且最复杂的是它。有的小贷公司收取的服务费和管理费等费用加起来很高，实际年化利率让人难以接受。

最坑的一次是这样的：客户借款两万元，合同上的利息为百分之十二，但是加起来的各种费用之后，实际年化率达到了三十多点。这件事情被投诉了，但是并没有得到彻底解决。

所以在借钱之前要先看看是哪个平台出的钱。

有什么建议吗？

以上就是我所要说的内容了，给出一些建议。

第一，在借款前要查看放款方的情况。银行排在第一位，其次是消费金融公司，最后是小贷公司。

第二就是看合同了。主要是关于利率、提前还款条款以及违约金这些方面。不要嫌麻烦，花上十分钟看一下合同，可以少很多冤枉钱。

第三、量力而为。网贷如果使用得当的话可以作为资金周转的手段，但是如果不加以控制就会变成一个没有尽头的钱包。我知道这边的情况，对其他地方就不敢随便说了，但是大体上还是相同的。

第四点就是最近如果有买房或者买车的计划的话，最好不要使用网络贷款来支付首付或者购车款。银行对此越来越重视了。

最后一句话就是：能够通过银行贷款的话就不应该去用网贷平台。中间商赚取差价，但是最终要承担的是你自己的责任。