像奇富借条借款app下载一样方便的网贷口子，这3个亲测能下款

上个星期三凌晨2点的时候我在办公室里翻阅之前客户的资料。一个做餐饮的老哥给我发信息说：“老张，有没有什么比较简单的方法？”急需3万元，明天要用。“其实我已经听过这个问题很多次了。”很多人都在被迫无路可走的情况下才会想到去借网贷。他们最基本的要求是：和奇富借条借款APP一样容易使用的网贷渠道点击几次就可以拿到额度了，不要去搞那些没用的面签、流水之类的。

当时的这位大哥急于给供应商付款，所以我说你不要着急。以前他是随便申请的，结果把征信都弄坏了，三个月之内被查询了八次。在这种情形下，寻找突破口不能只凭广告打得多好来判断，还要考察实际的审核标准以及可以接受的程度。那天晚上我把两条路告诉他之后，到了第二天早上他就拿到了钱。尽管利率并不是市场上最低的，但是解决了燃眉之急。今天就把这件事说清楚吧，免得到时候又踩到别人的地雷上。

那么大家都是想找到容易借到钱的网贷平台吗？

说实话，在现在的市场上有很多种贷款方式。但是当你需要用钱的时候，就会发现大部分都是“看上去很好”。有的需要上传很多材料，有的要求填写紧急联系人信息，还有些还会让你授权通讯录。对于急需用钱的人而言，这简直就是一种煎熬。见过太多的客户了，他们的资质都还可以，但是由于操作过于复杂而失去耐心，随意点击，最终导致自己的征信被破坏。

在网贷行业里面，“方便”这个词语是很少见的。也就是说流程变简单了，审批速度快了，资金到账也很快。奇富借条之所以能够大火起来，并不是因为它的功能多么强大或者服务多么周到，而是因为它把用户体验做到最好：从下载到注册再到身份验证最后拿到贷款额度，整个过程无缝衔接。但是有很多人不知道的是，除了奇富借条之外还有很多类似的产品，其操作体验一点也不比它差，并且对于一些特定的人群来说还要更加友好。

做餐饮的老哥后来和我说：“如果早知道这样就好了，那么这几天我就不用瞎折腾了。”也就是说，信息不对称就等于金钱上的损失。并不是因为没有出路才不去找路子的人，而是他们不知道如何选择出路。

这几个口子的操作体验和奇富借条一样好

我做这份工作已经八年了，所签署的合同数以万计。有的东西是值得推荐的，而有的则是纯粹为了欺骗消费者。下面所说的几个都是我自己或者是身边可靠的人进行过实际测试的结果。不要相信网上的“必下款”广告，十个人里有九个都是骗人的。能够贷款的人一般都比较低调。

度小满：有大厂背景，审核速度快

度小满这个产品应该很多人都知道吧，之前叫做百度有钱花。它的主要优点是稳定。上个月有一个做建筑材料生意的老客户，在征信系统里有两次逾期记录，但是数额不大，只有几千元。到银行办理抵押贷款的时候就被拒绝了。之后他就来找我了，并且让我试一试度小满。那么结果是什么呢？十分钟就可以拿到额度，并且批下来的是五万元。虽然利率比银行高一些，但是比起那些高利贷要好很多。

该产品申请流程与奇富借条类似，全部在线上进行，并不需要去网点办理。只需要提供身份证和银行卡就可以完成身份验证。它的优点是查询征信但是不太明显，很多银行系产品一看你是经常查征信的人就会拒绝你。度小满这边比较宽松一些。但是具体的可以批复多少，还是要看你的条件怎么样。我对附近客户的了解比较多，对于其他城市的客户就不敢随便说了，但是大致的逻辑应该是相似的。

老张，这个东西有没有什么危险性呢这是个很好的问题。度小满是百度公司旗下的产品，有牌照、利息公开，并不是像一些无良平台一样收取高额利息。我的一个客户到现在仍然在使用它，并且每个月都会按时还款，而且额度也在不断增加。

分期乐：年轻人使用最多的是

分期乐最初就是以学生的分期业务开始的。之后转行做消费贷款，口碑一直都很好。我的一个表弟刚刚毕业两年，在一家互联网公司工作，想要买一台新的笔记本电脑但是手里没钱。向别人借钱的时候说：“其实还有更好的方法。”让其试一试分期乐。结果批了两万元，分成十二个月来还，每月要还一千多元钱，并不是很大的负担。

该款产品很受年轻人的喜爱。那么是什么原因呢？它所考虑的是你的消费能力以及还贷的能力，并不是看你有多少财产。只要你有一个稳定的收入来源、社保和公积金都正常缴纳的话，一般都可以批准。操作起来也十分容易，就跟和奇富借条借款APP一样容易使用的网贷渠道没有什么两样，在手机上点击几下就可以完成了。

但是有一个地方要给大家说明一下。分期乐的额度有时会出现“假繁荣”的情况。它显示出你的信用额度是5万元，但是当你去取款时，最多只能取出2万元。这件事情我已经遇到过很多次了，而且我还向内部的人打听过原因，他们说这是由于风控策略的变化造成的。因此，在申请之前心里要有数，不能期望额度显示多少就可以拿到多少。

另外一件事情也要提一下。分期乐有时也会去查征信，并且查得很频繁。如果短时间内申请次数过多的话，在征信报告中就会出现很多查询记录。这对你之后办理房贷和车贷都会产生一定的影响。因此不要因为方便而随便点击，使用前要思考一下自己是否真的需要。

360借条：奇富借条的“兄弟”产品

这两者实际上是一家公司，即360数科。很多人都分不清奇富借条和360借条到底是不是一回事。底层数据以及风控逻辑基本上是一样的。那么我为什么要单独提出来呢？有时奇富借条不能通过审批，但是360借条可以被批准。这件事情很玄乎。

之前有一个客户的装修公司在奇富借条上面申请贷款的时候被拒绝了。他不死心，又来找我问。说的就是360借条，使用的也是同样的材料。最后批准了3万元的额度。经过一番思考之后发现，大概是因为这两个产品的目标用户群体存在一定的差异性或者是在不同的时期里风控模型所采取的不同策略造成的。所以对于我们这些借款人的而言，再多一种选择总归是件好事。

360借条的申请流程就不再赘述了，和奇富借条差不多。下载APP、注册、填写个人信息、进行人脸认证之后就可以拿到贷款额度了。整个过程很快的话五分钟左右就可以完成。该产品的另外一个好处是新用户一般都会有免息券或者是利率优惠。我的客户的第一次借款，在前七天内没有利息费用，这就等于得到了一个星期的时间来周转资金。虽然不多，但是苍蝇腿也是肉呀。

找网贷口子的时候，这五个陷阱千万不能掉进去

说了很多好的东西之后，也该给点不好的了。这个行业里面坑人的事情很多。见过很多人，开始是借几百元、几千元来周转一下，后来就背上一身债务了。以下四个地方要特别注意。

第一种方式是所谓的“强力开通技术”或者是“内部通道”。网上的广告中经常会提到这样的内容：有关系可以强行提高额度、也可以帮助你清除不良记录。都是骗人的把戏。正规的金融机构怎么会给你留后门呢？那就是要坐牢的。以前有一个客户相信了这些鬼话，并且给了三千元作为“手续费”，但是对方拿到钱之后就把这个人给拉黑了。这件事到今天我还记得很清楚，在客户的办公室里他绝望的样子。

第二条陷阱就是没有查询征信记录的渠道。人们一听到“不要查征信”就会认为这是件好事情。错误的是这样的说法：大错特错！不查征信的平台一般利息很高，并且催收方式非常残忍。你认为找到了救命稻草其实是在跳进火坑。正规的网贷公司是不会放过征信这一关的。查询征信是为了对双方负责，表明对方是一家合法的企业。声称不用查征信的人，大多是高利贷或者是套路贷。你向他们借钱之后的一生都不会安宁了。

第三种情况就是有多头借款的情况。最容易掉进去的就是这个坑。人们急于用钱的时候，会认为某个平台审批额度不够高，于是去多个平台上申请贷款。所以征信被查得很糟糕，任何一个都无法批准通过。即使批下来了，也一样会被巨大的还款压力压垮。见过最多的一个客户的例子，在七家不同的平台上借了钱，每个月仅仅用来支付利息就需要上万元。他的月收入只有8000元。这是自杀还是其他的什么行为呢？

所以，找和奇富借条借款APP一样容易使用的网贷渠道要有计划地进行。首先要对自己的还款能力进行一个判断，然后再确定要借多少钱以及借多长时间。不要只看到方便就盲目跟风，因为方便后面往往伴随着一定的成本。

申请网络贷款的时候时间也非常重要

虽然在网上找不到相关信息，但是我要告诉大家的是……。申请网贷的时间也是有“黄金期”的。一般而言，在每个月的中旬左右，即十号至二十号这段时间内，审批通过的概率会比较高一些。是什么原因呢？由于许多金融机构在月初进行上月结算以及本月份新计划的制定工作，所以审核会比较严格。到月底的时候为了完成业绩考核，审核会稍微宽松一些，但是这个时候额度已经不足了。中旬正好处于中间位置，既有一定的额度又不会太难通过审核。

另外就是避免在周末或者节假日的时候使用。尽管许多平台声称自己可以进行系统的自动审批，但是大额贷款申请时仍然会涉及到人工复审的过程。周末的人工审核速度很慢，你提交了申请之后可能会过很长时间才得到回复。等待的感觉并不是很好受。

另外时间上也有所要求。早上九点至十一点之间、下午两点至四点之间这两个时间段内提交申请的话，系统的反应会比较快。凌晨也可以申请，但是如果碰上系统维护或者数据滞后的情况就会影响到审核的结果了。这些小地方人们一般不会注意，但是却影响着你是否能拿到钱。

我的一个做餐饮的朋友，在周三早上提出了这个请求。如果他把事情拖延到星期五晚上的话，那么这笔钱就会有问题了。在这一行中，时间就是机会。下一次风控策略是否改变、额度是否会变小都无法预料。

最后一句话是真心话。网贷可以解燃眉之急，但是不能解决贫穷的问题。如果你把这当作救命稻草的话，那么距离翻车就不太远了。使用前要三思而行，否则无法偿还怎么办？到时候哭着找我的话，我也帮不上忙了。