网黑也能下款的高炮口子？中介老板跟你说句掏心窝子的话

昨天凌晨2点左右的时候，我正要睡觉的时候，我的手机就响了起来。是老客户的电话打过来的，听上去都要哭出来了，说她急需五千元来周转一下生意，但是她的征信早就被用完了，在正规银行根本就没有办法了，请问有没有什么办法可以解决这个问题网黑也可以贷款了。其实从事这份工作十几年了，接到这样的电话不下几百次，每听到一次这样的要求，我心里都会很难过。

很多人在走投无路的时候，就如溺水之人抓住一根稻草一样，并不考虑这根稻草是否能够承受重量。今天我就不用再讲那些空洞乏味的专业名词了，而是以一个贷款中介老板的身份来和大家分享一下这个让很多人又爱又恨的“高炮”到底是什么样的东西。

高炮口子到底是什么鬼东西

为没有专业知识的人做一次简单的介绍。所谓的“高炮”，其实就是利息超高、期限很短的短期网络贷款产品，年化利率一般都在一千以上，有的甚至达到几千甚至上万。这样的口子审核非常宽松，基本上不会查看征信情况，有的只需要一个身份证就可以放款。

那么为什么叫做“高炮”呢？因为利息就是炮弹，打在身上就会粉身碎骨。借了三千块钱，到了手里只剩下两千多一点，七天之后就要归还款项三仟五百元，并且每天还会产生几十元甚至上百元不等的“滞纳金”。这种事情我已经见过很多次了。

去年有一个做餐饮的小老板来找我，姓陈，在城东开了一家小面馆。他的生意还可以，但是因为疫情反反复复，所以现金流中断了。他曾在网上搜索过“网黑下款渠道”，点击了几条广告之后填写了个人信息和联系方式，并且收到了转账通知。但是三个月之后，他当初借来的两万元已经变成了八万多元。最后连转让出去的钱都还不起了。

是不是很坑呢？非常不好。

网络上关于下款渠道的各种说法

网络上各种各样的广告声势浩大，“无视黑白户”、“必下款”、“秒到账”，真的有这样的事情吗？其实大部分都是胡说八道。

有一个人知道的事情是：能够拿到贷款的人，并不是在网上发布广告来吸引客户的。排名靠前的是中介或者骗子的信息。填写好个人信息之后，钱没有收到，但是却接到了很多骚扰电话把你的手机都打爆了。

那么真正的出口在哪里呢？说出来可能不太好听，在一些不显山露的地方，或者是借助某个中间人来实现。但是找到之后敢借吗？

我去年曾经接手过一份订单，客户的年龄是90后的年轻人，在做电子商务的时候亏了很多钱，并且在征信上有好几条逾期记录。通过朋友介绍找到了所谓的“内部渠道”，借来了一万元，拿到手只有七千五百元。那么最后的结果是什么呢？还款日期到来的时候，对方忽然就联系不上了，无论如何都无法打通电话。他认为自己占了便宜，但是一个月之后催收电话就打到了他的公司里面去，说是他还欠着三万元。其实那道裂缝就是一个陷阱，在合同中也存在很多霸王条款。

这条河流很深，很深，甚至老江湖我都觉得有些吃力。

高炮下架之后所要付出的成本你能接受吗

很多人都抱有侥幸的心理：这次我借点钱马上还清，应该不会有事吧？

但是实际情况又是怎样的呢？大部分寻找高炮的人自己经济状况就已经很不好了。借的钱觉得可以还上，到了还款的日子才发现根本没有这么多钱。那么接下来该怎么办呢？用贷款来偿还贷款，并且再从其他渠道借款来填补缺口。

雪球越滚越大。

我手上有份数据，并且这份数据并不是官方的数据，但是它有一定的代表意义：去年来找我咨询有关高炮的问题的人当中，有七成以上最终都会陷入到以贷养贷的恶性循环中去。平均一个客户的身上背负着八个到十个网贷平台。

有一个叫小张的女孩给我留下了很深的印象，她是做行政工作的，月收入五千块左右。最初只打算买一部新手机，向朋友借了三千块钱。一年之后她找到我时，她的手机上已经安装了23个网贷软件，总共欠下的债务已经超过十五万元。她的工资卡已经被冻结了，每天都生活在恐惧之中，催收电话使她精神崩溃。

是不是很值呢？一个手机最后投入了十几万元，并且维持着正常的日常生活。

什么时候可以用高射炮

不能把话说得太满。网黑也可以贷款吗？这样的情况存在吗？有的，但是要求很高。

第一种情况就是真实的短期周转，也就是三天之内有明确的资金到帐，那么就可以进行过桥操作。即为可以到达的钱，并非“有可能”、“大概”或者“应当”。

第二点是借款数额要控制在自己能够承担的程度之内。什么是可以承受呢？也就是说即使还不了款，也不会导致你破产、家破人亡的那种数目。

第三点就是你要明白自己到底要做什么，并且不能被广告所迷惑。

但是说实在话，符合这三条标准的人，应该不会去寻找高炮。避开高炮的陷阱才叫真正的本事。找正规银行、向朋友借钱或者到典当行去抵押物品来解决资金问题，哪一个不是最好的办法呢？

有关于高炮口子的一些常见的错误观念

经过多年的实践之后，我才发现大家对于这里的认识都错了。

高炮不查征信，借了不还也没有关系。不要那么天真。正规高炮上不了央行征信，但是会出现在大数据系统里。现在很多网贷平台都会和第三方征信公司合作，在你被认定为“恶意逃废债”的时候，想要申请信用卡或者购房贷款都会受到限制。并且催收的方式多种多样，你能承受住吗？

第二种错误的观点就是所有的高炮都是骗人的东西，并没有实际的效果。这也错了。有的高炮可以贷款，而且放款的速度也很快。那么问题来了，在下了订单之后又怎样呢？羊毛出在羊身上，他们的目的并不是要你支付高昂的利息，而是想从你这里榨取更多的利益。认为它是救命稻草的人其实是在给自己找借口。

第三种错误的观点就是我是一个网络攻击者，所以只能找高炮来对付。这样的观点很偏颇。网黑也有各种各样的类型，有的是因为多次借款而被标记，有的是因为逾期时间短、金额小而受到伤害，还有的则是被冤枉的人。不同的情况下解决的方法也是不一样的。直接放弃治疗去寻找高炮，就相当于把火坑推给自己。

上个月底有一个客户的征信出现了问题，但是经过仔细查看之后发现只有一两笔小额逾期记录，并且是几百元钱的原因导致的忘记还款日。帮其解决了一些异议申诉的问题后，最终走上了正规银行的小额贷款之路，虽然利率比一般要高一些，但是和高炮相比就是天壤之别了。

因此不要一开始就自我放弃。

踩雷之后该怎么办

到这里的时候，应该已经有人大概开始拍大腿了吧：完了，我借了钱还没有还上呢，怎么办？

不急。尽管形势十分糟糕，但是也并非完全没有挽回的机会。

第一件事情就是把所有的借条、转款凭证以及相关的对话录音都保留下来。有很多高炮有不合法的行为，例如收取利息、利率高于法律规定等行为，在之后的谈判中可以作为自己的依据。

第二步就是积极和平台进行沟通、协商。虽然听上去有些夸张，但是还是有人大胆地与对方商议减免一部分费用。主要是态度要真诚，并且要知道哪些是违法的收费。

第三步，在遇到暴力催债的时候要立刻报警。目前对于网贷催收的监管力度越来越大，各种方式都属于违法行为。不怕麻烦，因为法律是为你服务的。

去年我为一位客户的类似案件进行过处理，该客户从某个高炮平台上借款五千元，后来却要他还两万多元。我们搜集了所有的证据，并向金融监管机构进行了举报，在最终达成的和解协议中只涉及到本金以及合法的利息部分，共计六千元左右。节省了一大笔钱。

当然，每个案件的情况都不同，所以只能大致说一下思路。具体的实施过程要请专业人员来完成。

再说一些实在的话

写了这么多，不知道有没有人能够耐着性子看下去。其实做这一行时间长了之后，就会觉得有些无能为力。看到那么多的人往火坑里跳，想阻止也阻止不了。

我能够体会到没有退路的感觉。当你的下个月房租都无法支付了，孩子的学费也没有着落，老人生病需要看病却没有钱的时候，还有人会关心利率高低和是否合规吗？先把钱要到手再说。

但是正因为这样，我才会更加想要把它们记录下来。至少要让大家在跳坑前就知道这个坑有多深。

高炮这种东西，能够不去接触就不去接触。如果真的到了那个地步的话，那么首先应该问自己的是：有没有其他的解决方法呢？亲朋好友可以借用吗？商品可以出售吗？工资可以提前发放吗？

实在没有办法的话，就算去正规的典当铺把手表和首饰抵押出去了，也比用高炮要好一些。典当行的利息虽然也很高，但是它是公开透明的，在合同上写得一清二楚，并且不会有什么暗箱操作。

早上给客户打过电话之后，并没有向他们推荐任何高端产品。先让对方把情况告诉我，然后帮着理清一下账目，结果发现并没有想象中的那么糟糕。最后用抵押车的方式向银行贷款一笔钱来填补这个缺口。现在的他还需要承担一定的还贷压力，但是已经处于可以接受的程度了。

有时候你觉得是死路的地方，并不是没有出路，而是你还没有找到正确的道路。