什么网贷正规最容易通过？被坑三次后我总算搞明白了

2019年的时候我已经很着急了，因为做生意亏了二十几万，信用卡都刷爆了，每天都睁着眼睛看着还款日的到来。当时脑子里只有一个念头：什么样的网贷比较容易通过？在网上搜索的时候，都是“秒下款”、“不要求有信用记录”的信息，我觉得这是救命稻草一样一个接一个地去尝试。那么最后的结果是什么呢？没有借到多少钱，但是征信却因此被查询了，并且还有可能遇到套路贷的情况，在那段时期里生活非常艰难。

说实话，你现在也是这样焦头烂额吗？那么我能体会到你的感受。但是我认为用几千块钱“学费”换来的经验可以告诉你们的是：随便找一个贷款人来借钱，并不会使你陷入更严重的困境中去。最近几年我自己研究透了，还给身边的朋友们出谋划策过，所谓“容易通过”的东西其实是有一定的方法和技巧的，并不是靠运气就能做到的。

正规网贷能够顺利通过的原因

很多人的观念里，“正规”与“容易通过”是对立的关系，认为正规机构一定很严格，而高利贷则很容易放款。这个观点是错误的。小贷公司表面上看门槛很低，实际上就是想把你骗进去，等你还不上钱的时候就会用暴力手段来逼你还款。真正的网络借贷平台由于资金成本较低，所以才会愿意借给信用一般的借款人，并且只要求借款者能够证明自己具有还款意愿即可。

我的一个朋友老张，在去年装修房子的时候缺了五万元钱，也是一直没有着落。之后我把这个想法告诉他，并且建议他试试某家银行的消费贷款业务，但是他并不相信，认为自己的征信上有逾期记录所以不可能成功。那么最后的结果是什么呢？即刻批准。是什么原因呢？该产品的重点考察对象是您在我行的存款、取款等交易记录，并不是只根据央行征信报告中出现的一次或两次逾期来判断您的信用状况。

第一点就是正规网贷能够顺利通过的原因在于匹配。你要找到一个重视你的长处的地方，而不要把所有的希望都寄托在某个地方上。

什么样的正规网贷可以很容易地拿到贷款呢？

市场上大部分产品我都做过了解，有的名气很大但是门槛很高；有的则很低调但是却很有价值。以下是我亲自测试或者身边的人也证实了的一些比较可靠的地方，不过是否能通过还要看个人的情况以及各个城市的政策有所不同。

持有牌照的消费金融公司所发行的产品

这样的公司就是正规军，比如马上消费、招联消费等都拿到了国家颁发的许可证。他们对征信的要求比较低一些，但是利率要比银行高一些。去年的时候我去尝试了一款消费金融产品，在我的征信报告里还有没有还清的一笔小额贷，但是仍然被批准了三万元。他们的想法很直接：只要你不是“老赖”，并且有稳定的工资或者收入的话，他们就可以借钱给你。

但是要提醒大家的是，在申请时千万不要选择“会员费”、“加速审核费”等项目，这些都是陷阱。正规的平台是不会在放款之前向你收取任何费用的，请注意这一点，如果有人要求你在放款之前就支付费用的话，那么这个人就是骗子了。

简单来说，该类产品通过率比较高，在整个行业中大约四成左右的人可以被批准，比银行信贷要高出很多。

正规网贷可以快速放款的小窍门

知道去哪里借还不行，还要考虑如何借、何时借的问题。这些都是我在踩了很多个坑之后总结出来的经验，并且网上流传的一些所谓“攻略”也不会告诉人们这样的事情。

第一、申请的时间很重要。不要在月底或者是周五下午去申请，那时候审核的人要么忙于完成自己的业绩目标，要么心猿意马，稍有差池就会被拒绝。周二至周四早上十点到十一点之间通过率最高。这是我一个朋友私下里告诉我的情况，是否可以推广出去我也不敢确定，但是我已经试过了好几回，效果不错。

第二、资料填写是有讲究的。很多人的申请被拒绝了，因为填写的内容前后矛盾，或者是过于“完美”而引起系统的怀疑。比如说你的月入是两万元，但是你住的是一个老小区，工作的地方是一家小公司，那么风控系统就会认为你在撒谎。我自己的做法是如实填写，并且可以适当的进行美化，例如年终奖可以计入到月收入当中去，但是不要太过夸张。

第三点就是不要经常去申请。每次申请都会在征信中留下痕迹，如果查询次数过多的话，后面平台就会认为你是“急需资金、信用差”的人，从而拒绝你的请求。我当时不明白，一个星期之内就申请了十几家公司，但是最后竟然连正规公司的贷款都无法获得批准了，真是赔大了。

有关于哪些网贷比较容易通过的一些错误认识

这件事情说出来很无奈，人们在寻找贷款时的想法都是错误的。

第一种错误的观点是：广告做得越大就越真实。胡说八道。在短视频平台上到处都是打着各种幌子进行宣传的，其中大部分都属于中介或者是高利贷的伪装。正规公司根本用不着这样吆喝，他们资金成本很低，客户的来源主要是通过口碑以及自己的销售渠道获得的。以前我也被一个广告给骗了，“无视黑白户”的说法，点击之后发现是一个中介，并且收取了十个百分点的服务费，但是到现在还没有退款。

第二种错误的观点是利息很低就代表它是合法的。不对。有的平台表面上看利息很低，但是各种隐形费用很多：服务费、担保费、咨询费等等加在一起的话，年化率可以达到36%以上。真正的网络借贷公司会把年化利率告诉你的，并且不会隐瞒任何信息。在申请页面上找到“IRR利率”，如果大于24%，那么就需要考虑一下了。

第三种错误的观点是秒下款就是好的平台。其实并不一定如此。秒下款就是指系统的审核过程，因为系统比较严格，所以稍有偏差就会被拒绝；另外秒下款产品一般额度不大，利率也比较高。但是要经过人工审核，并且等待一两个小时才能拿到结果的话，那么它的额度以及利率都会比较合理一些。

我亲自经历过的教训是不能踏进这样的陷阱

以上就是我要说的所有内容了，接下来给大家分享一个我自己亲身经历过的反面例子，这样大家就能理解我为什么要如此重视“正规”二字了。

到2019年年底的时候，由于资金周转困难，在一个不知名的借贷平台上向他们借了两万元。合同签订得很匆忙，并没有仔细阅读，之后才得知其中存在漏洞：实际到账金额为一万四千元，另外六千元则被当作“服务费”、“保证金”。还款时要按照两万元本金来计算利息，这样算下来年化利率已经超过了六十个百分点！当时我就蒙了，这不是贷款而是抢劫。

后来我去报警找律师，花了好几个月的时间才把事情解决掉。从此之后我就只用正规的平台了，虽然额度小一些、利率高一些，但是心里踏实。

那么我们再回到最初提出的问题上：什么样的网贷比较容易被批准呢？我给出的答案是这样的——首先选择银行系的产品，其次选择持牌消费金融公司的产品，最后选择互联网大平台上的借贷产品（例如某呗、某条等等）。不要接触那些没有听说过的名称，不要相信所谓的“内部渠道”、“强制开通额度”，这些都是诈骗行为。

最后要说的是，贷款这种事情最好是不要去借。如果要借的话也要借得清清楚楚。不要像我当年那样为几千元的事情弄得筋疲力尽、伤痕累累，到今天为止还在征信系统里留有不良记录，想要申请一张好的信用卡都很困难。你现在所做出的所有选择都会对以后的生活产生影响。