不正规的借款平台有哪些？这几种我劝你躲远点

前几天有一个客户很着急地来找我，说他急需一笔资金，并且在网上搜索了很久，但是越看就越迷茫，想问一下不规范的借贷平台有哪些就可以避免掉进地雷区了。其实这件事情并不是一句话可以解释清楚的，在市场上各种各样的说法层出不穷，换一个马甲就可以继续欺骗人们。老实说，在这个行业工作了这么多年的我，见过很多因选择错误平台而导致生活变得一团糟的例子，有的陷阱一旦踏入其中就很难再走出来。

所谓“无门槛”的贷款，其实都是披着羊皮的狼

你一定见过这样的手机广告：“不管有没有征信记录、是否是黑名单用户都可以申请贷款，并且可以马上审批通过。”听上去很心动吧？不要想得太多，天上不可能掉馅饼，只会掉陷阱。正规金融机构放款要对风险进行评估，别人的钱不是随便借出去的，凭什么你的征信烂得一团糟，人家还会借钱给你？

去年有一个叫小周的年轻人来找过我，那时候他还只有23岁，在他的征信报告上有很多次逾期记录。被叫做“XX速贷”的平台吸引住了，广告声势浩大，说可以做到“用身份证就能马上拿到钱”。那么结果是什么呢？钱已经到了，五千块钱，但是真正拿到手里的只有三千五百元。1500元的服务费、验证费都已经被对方扣除掉了。更糟糕的是，在七天之后他就需要归还款项五千元整。计算一下这个利率有多恐怖吧！这就是所谓的“714高炮”，借一笔钱，利息不断累积起来，三个月就变成了几十万元，到最后整个家庭都被催债电话骚扰得无法正常生活了。

不规范的借贷网站怎么辨别呢？找出三个容易被利用的地方

很多人都会问到我一个问题，那就是怎样才能一眼看穿这些骗局呢？不管它披着什么样的外衣，它的本质就是这么几种。把这几个平台的秘密告诉你们，大家心里也就有数了。

放款之前就收取了款项，并且马上把对方给拉黑了

这是最典型的也是最愚蠢的一种诈骗方式，但是仍然有很多人被骗。他们会告诉你为了证明你的还款能力或者是为了解冻资金而需要缴纳一定的“保证金”或“验资费”。可靠的贷款平台，在你借到钱的时候收取利息，并且在放款的时候就预先扣掉一部分利息，绝不会在钱到了你的银行卡里之前向你索要任何费用。其实就是空手套白象，骗一个就是一个。如果你把钱转过去的话，对方马上就会把你拉黑，并且没有任何回应。

之前有一个客户的老板，因为急需给员工发放工资而上当受骗，被骗走了八千元“解冻费”。那时候他很着急，不停地拍打着自己的大腿，并且说道，“怎么会相信这样的鬼话呢？”人缺少金钱的时候，智商很容易下降，骗子正是利用了这一点来实施诈骗行为的。

那些名字听起来就是“正规军”山寨版的平台

另外一种比较有欺骗性的就是山寨平台了。它们的名字都十分“正式”，比如“中国信贷”、“国家扶贫贷”，Logo做的和国企一样，网站看上去也很专业。该类平台最喜欢的就是去撞上正规公司，借着人们对大品牌的信任来进行诈骗。

前几天有一条关于“某某银行快贷”APP的消息，在网上流传很广，该款软件的界面和某大行官网非常相似，并且还抄袭了其配色方案。很多用户在下载时并不在意查看开发者的身份信息，认为这是由银行推出的。那么结果是什么呢？填写完资料之后，对方说我银行卡输入错误导致资金被封存了，需要缴纳一定的费用来解除封存。这样的说法与之前所说的诈骗手法是一样的。在这种情形下，你可以这样问它不规范的借贷平台有哪些特点就是全部具备：山寨的名字、假的APP、放款之前要收取费用。

怎样来区分呢？很简单。在应用商店里搜索，正规银行以及持牌消费金融公司开发的应用程序，下载量都达到数百万甚至上亿级别，在评论区也存在一些负面评价，但是并不会全部是针对诈骗行为的。山寨货的下载量很少，评论区全是水军刷出来的好评，一看就知道有问题。

隐性高利贷：借据上所藏的秘密

一些平台虽然看上去利息不低，但是会用“日息万分之几”的说法来吸引人，觉得比较实惠。但是你看借款协议的时候就会发现其中有很多名目繁多的费用：担保费、咨询费、管理费、会员费等等加在一起的话，综合年化利率会让你大吃一惊，有的甚至可以达到六七十个百分点。这是公开的，在某些平台上还会玩出花样来，比如签订一份“阴阳合同”，合同上写着借了1万元，实际上只收到7千元，另外3千元则被强制买了一个所谓的“增值服务”。

我的一个在监管部门工作的朋友曾经告诉我，在去年收到的投诉当中，大约有四成是有关隐形高利贷的问题。许多借款人在出现逾期之后才得知自己需要偿还的资金要比预期的大得多。该类平台有的拿出了所谓“牌照”，但是行为却完全不符合规定，属于典型的“持牌作恶”。

那么我可以不还了吗？这也不行。不正规的平台催收手段常常是触碰到了法律的边界，爆通讯录、P图侮辱、上门骚扰等等各种下三烂的方法都被用出来了。到时候你受不住的话，家里人也会跟着倒霉。

私人放贷和网络套路贷

除了一些做APP的平台之外，在微信和QQ群里面活跃着很多“私人放贷”的人。这些人以民间借贷为名行高利贷之实。他们会要求你出示身份证进行拍照，并且会把你所有的通讯录都拿走，还会让你交出裸体的照片来作担保。没有合同保障的情况下进行的交易存在很大的风险。如果出现争执的话，你就无处申诉了。

去年的时候有一个做微商的小姑娘，由于囤货缺少资金，在群里面向一个私人放贷的人借到了两万元。对方让其写下五万元的欠条，并称这是“行规”，到时候按照实际数额来还款。最后对方拿着欠条去讨债的时候把她的货物全部拿走抵债了。这样的事情报警也很难解决，因为你的证据对你是不利的。

到此为止，各位朋友应该已经知道不规范的借贷平台有哪些大致上知道一些情况。也就是这几种类型：贷款之前收取费用的、利率超高而且很不合理、仿冒别人的产品来骗人的、以及没有担保和保证的个人借款。这些平台就像路边的小野花一样美丽，但是却含有毒汁。

那么真的急需资金怎么办呢？不要胡来，先把个人信用情况以及相关资料整理好再做决定。资质好的话，到银行或者正规的消费金融公司去借点钱，哪怕是在支付宝、微信、京东等平台上借钱的产品也要比那些杂七杂八的网贷好上很多倍。利息公开，无隐性收费项，催收方式也比较文明。

如果征信已经花掉了的话，再通过正规途径贷款又不行的话，那么也不要盲目地去求助于各种各样的民间借贷公司了。向亲朋好友借钱或者想办法卖掉一些自己的东西来筹集资金，即使卖掉车子或者出租空置的房子也可以比向高利贷借钱好很多。其实有的路一旦走了错方向，想要转回来就很困难了。

具体的做法是：在遇到“零门槛、秒到账”的时候先关闭手机，出去走一圈再回来查看该网站是否存在问题，并且登录到国家企业信用信息公示系统查询该公司的相关信息。如果查不到的话或者是经营范围中没有“放贷”资格的话就直接举报加黑名单。