信用卡欠款6万起诉了几次？过来人告诉你银行的真实套路

那时候看到手机上出现的法院传票信息的时候，我的手都开始发抖了，心里只有一个想法那就是完了。这并不是银行第一次催促我去还款，但是这是第一次真的要采取行动了。我想你现在的状态和我当年一样，在网上搜索信用卡欠款六万元已经起诉过好几回了想要得到一个安慰的话，或者是想要确定一下自己是否快要完了。不要着急，当时我欠的钱比你还多，踩过的坑也比你更深，今天就帮你把这层窗户纸捅破吧，免得你也和我一样被吓醒而无法入睡。

银行起诉真的会很恐怖吗？

其实银行并不怎么忙。你知道银行法律部门一天要处理多少案件吗？很多很多。我的一个朋友在另外一家银行做风控工作，在私下里向我透露了一些情况，对于五万元至十万元之间的债务问题，他们之间有一个不成文的“鄙视链”。欠几千块钱的可以拖上好几年，欠几十万的早就被采取了财产保全措施，我们这样的六万元债务人，则属于“既不值得吃又不能扔掉”的鸡肋。

起诉一次的话，银行需要承担的费用有诉讼费、律师费以及各种其他开支，加在一起大概要上万元左右。如果你被起诉了，并且查出来你的财产只有几间破房或者没有其他的财产可以执行的话，那么这笔钱就会打水漂。因此，与其担忧的是信用卡欠款六万元已经起诉过好几回了不如想一想为什么银行会向你提起诉讼。他们想要的是钱，并不是你的生命，起诉只是一种方式来迫使你归还欠款。

信用卡逾期之后会怎样呢

很多人的想法是银行起诉就是一笔交易，打了一次就算完了。其实并不是这样的。当年就是因为不懂法律才吃了亏，被一些专业术语给绕糊涂了。银行对你的行为一般会采取以下三种方式来试探你：第一步、第二步和第三步。

民事起诉阶段

最常见的一种情况是大多数人都会遇到的情况。也就是银行到法院起诉你违约，并要求你还钱。当我接到传票的时候，都吓傻了，不知道法院的大门是向哪个方向开着的。之后去才知道这样的案件法官很愿意让双方协商解决。法官也不好意思多管闲事了，他会让银行少收一些违约金，并且帮你制定一个还款计划。

只要你不在这时候做缩头乌龟，露出个头来，态度再诚一点的话，基本上就可以得到一个民事调解书了。这不是犯罪记录的意思，也就是说你还欠着别人的钱要还，并且只能这样。如果你不出面的话，那么银行就会认为你是自动放弃了反抗的权利，在判决书出来之后，接下来的就是强制执行了。

有关起诉次数的事实

这件事情我要说清楚了。有很多债主问我说：信用卡欠款六万元已经起诉过好几回了才算是结束了吗？该问题本身就有问题。银行起诉一般情况下只能对同一个案件进行一次诉讼。但是其中有一个陷阱。

如果和银行达成调解之后没有按照调解协议还款的话，那么银行就可以申请强制执行，并不是二次诉讼，但是后果更加严重。另外一种情形是你的债务被银行分到不同的坏账回收期里去，在此期间内或者债权已经转给其他的资产管理公司的时候，新的债权人为了确认自己的权利而提起诉讼也是有可能的。我曾经见过一个朋友的情况，他之前欠下的债务被打包出售了，新的公司接手之后又把他也告了一次，但是这样的情况很少见，属于运气不佳。

大多数情况下，银行起诉你一次之后就会得到法院的判决书，在法律程序上也就结束了。剩下的就是执行局的事情了。因此不要自己吓唬自己，认为银行会像电视剧中一样不断地把你的案子告到法院去，其实没有那么多时间。

什么时候就会成为刑事案件呢？

这就是人们应该担忧的事情。尽管我讲过民事诉讼不怕，但是如果真的要走刑事的话，那就得打起精神来应对了。在信用卡诈骗罪中有一种叫做“恶意透支”的行为，其金额标准为五万元。你看，你欠了六万元正好超过这个界限。

但是过了线并不代表就要坐牢。公安机关立案侦查的一个硬性条件是银行要进行两次有效的催收，在三个月之后仍然没有归还款项的话才予以立案。所谓的“有效催收”很讲究，并不是银行给你打电话你不接就算了。要有催收的内容已经送到你的手上的证据，例如挂号信的签收记录、或者是你自己接到电话时留下的录音等。那时候为了逃避催债，我把电话换掉了，信也不接收了，想起来都觉得好傻。如果此时你能留下和银行联系的相关凭证来说明自己并不是故意逃避债务而是因为一时经济困难而无法偿还的话，那么这件事就很难被认定为犯罪行为了。

不要相信网上的“反催收”大师

那时候我病情严重，到处求医问药，最后在网上找到一个自称可以帮人解决债务问题的人。他说他可以帮助我停止还款、取消挂账，并且可以把诉讼阻止掉。那么结果是什么呢？交了三千元的服务费之后，对方就要求我把电话卡寄给他，并且替我去接了两通催款电话，但是最终还是被法院传唤了。这样的事情到现在想起来都让人觉得不可思议。

所谓“停息挂账”，银行官方的说法就是“个性化分期还款协议”。这件事情你可以自己去谈，并不需要花费冤枉的钱。在你被起诉之前或者判决之后都可以去找银行协商。就咬定一个点：我有还款的意思，但是我现在真的没有钱，可以分60期吗？利息可以减免吗？

银行开始的时候一定不会同意的，他们会说系统的过不了关或者是没有这样的规定。不信。这就是他们的说法。如果你能够提供失业证、住院证或者贫苦证（各地的规定有所不同，有些地方可以办理出来，而有的地方则不能）的话，那么银行为了收回贷款，在这种情况下很有可能会放松条件。后来我是硬着头皮和行长谈下来的，虽然只贷了36期，但是利息全部免除掉了，这样要比找中介机构要好得多。

一些没有被提及的事情

把一些行业内的秘密也透露出来吧，这些都是用我的鲜血和眼泪换来的经验。

• 起诉的地方很重要：一般而言，银行会选在自己的总部所在地或合同签订地提起诉讼，但是这对你是不好的。可以提出管辖权异议，在你户籍所在地或者经常居住地进行审理。这样可以拖延一段时间，我已经试过了，最少可以拖上两个月左右的时间，在这段时间里你可以积攒一些资金来和银行进行谈判。
• 违约金可以协商：起诉书中提到的违约金、罚息等都比较高，有的甚至高于本金。到法院之后，法官也是不喜欢银行这样狮子大开口的。你在法庭上表示愿意偿还本金以及合理的利息，法官也会为你说话，在判决结果的时候，通常都会比银行要求的少很多。
• 不能玩失踪：这是不允许的。不管你曾经被起诉过一次、两次或者更多次，只要你没有失联，银行就无法给你戴上“恶意透支”的帽子。失联就是逃避就是恶意，在法官看来都是成立的。

另外一件事情要告诉你们的是，如果你们发现自己的案件忽然停止了，或者是银行撤诉了的话，请不要过于高兴。很有可能是因为银行认为你现在没有钱，所以不愿意花冤枉的钱去打官司，就把你放在一边“养”着。等到过了一年多之后，你的工资卡上刚刚进了一些钱，或者是你已经缴纳了社会保险之后，他们马上就会提出恢复执行的要求，并且在那个时候直接进行冻结和扣划操作，不会提前通知你。

说这么多的意思就是不要老是想着这些事情信用卡欠款六万元已经起诉过好几回了没有具体内容的问题。起诉多少次并不重要，重要的是一方是否有足够的资金、是否拥有与银行对峙的能力。即使你现在只有一千多元，也可以先付一部分首付，其余的部分可以分批支付。

不要等法院对你的微信进行冻结之后，连买根香烟的钱都没有办法支付的时候再后悔没有及时解决这件事。马上列出一份债务清单，并且把每一笔贷款本金和利息都计算出来，然后再一个接一个地跟各家银行协商还款事宜才是最重要的事情。