贷款10分钟下款是真的吗？亲身踩坑后我算是看透了

上个月十五日的时候，在建材市场上看到一批新的瓷砖之后，我的手机忽然震动了起来。供货商老赵发信息过来，说要把这笔钱先给付了，否则这批货物就要留给其他人了。我当时手里没有足够的现金，银行卡里的余额只有2万多，还要再补上5万元。老赵那边催得很紧，只给我半个小时的时间来决定。我在路边坐了下来，心里只有一个想法：如果可以的话十分钟之内就可以拿到贷款就可以啦。那时候什么都不管不顾了，只要有人马上把钱打到我的账户上，我就叫他爸爸都可以。

急需资金的时候，可以很快地获得贷款吗？

说实话，在我看来，当时我已经快要点击短信里提供的链接了。这条短信非常有诱惑力，“秒批秒到帐”、“不管有没有征信”。手指悬停在屏幕上很久之后才想起来上一年隔壁的老王遇到的事情，于是没有继续往下看。老王去年也急于周转，点了家不知情的网贷公司，钱到了账户上，但是过了三天就被扣除了一半的服务费。这件事到现在我还记得很清楚，老王拍着大腿说我是笨蛋，可是那时候已经急得眼泪都要出来了，哪里还有心思去看那些条款呢？

再说说我自己的那一次。最后我没有点击短信中的链接，而是在用三年之久的一个支付软件上进行操作。里面有一个借款入口，额度正好是五万块钱左右。打开之后刷脸、确认，在此之间大约需要七八分钟左右的时间，手机会发出“叮”的一声——钱到了账户里。这时我才明白什么是“救命的及时雨”。但是这件事也使我感到害怕：如果当时我没有那个额度的话，那么我就只能去找高利贷了吧？

号称可以当天放款的平台，水有多深呢？

后来我对这件事情进行了一些研究之后才发现里面有很多我不曾想到的东西。市场上宣传十分钟之内就可以拿到贷款就是有三种情况。

第一种就是正规平台上的“老客户优先”。比如我之前使用的那个，由于日常交易量大、信用积分高，所以系统早已为我做好了放款准备。这样很快的原因是审核已经完成，你只需要点击借款并进行提现就可以了。也就是说，并不是所谓的“十分钟审批”，而是“零审批+十分钟取款”。

第二种就是银行推出的线上快速贷款的产品。现在很多银行都有这样的服务，“快贷”、“融e借”等等。但是前提是你要是一个该行的好客户。什么是好呢？工资发放、房贷还款情况良好、存款和理财产品购买多等都可以算作。我的一个做餐饮的朋友在某家银行有按揭贷款，于是他就向同一家银行申请了消费贷款，整个过程只花了五分钟左右的时间。

第三种就是比较坑的一种。有些小贷公司或者中介机构以快速放款为名，在做文字游戏。他们说的是“十分钟出结果”，没有提到“十分钟到账”；或者是“最快三十分钟”，你的可能会是三十天。再黑一些的话，就会先向你收取一笔“加急费”、“审核费”，还没有拿到借款的时候就已经被剥去一层皮了。

怎样来辨别真假快速贷款呢？

最简单的一个判断标准就是，在放款之前要求你先付款的人全部列入黑名单。正规贷款是把利息从本金中扣除或者是分期还款，并不会出现“先付钱后放贷”的情况。不同的城市可能会有所不同，但是这条铁律在全国都是适用的。

另外，“不查征信”、“黑户也可以贷款”的说法基本上都是有问题的。银行以及正规金融机构都必须接入到央行征信系统中去，怎么会看不到呢？只有非法的小额贷款公司才会收取很高的利率，并且在你逾期的时候还会用各种暴力的方式来逼迫你还钱。

普通人的急迫情况下想要迅速获得金钱的方法有哪些？

根据我的经验和身边一些做生意的朋友的经验来总结出可以迅速获得资金的方式方法。再说一下，我是知道咱们老百姓能够接触得到的一些途径，并且对于需要抵押房产、车辆等的要求我不了解也不好随便发表意见。

第一点就是平时要养成良好的“信用资产”。是什么意思呢？也就是说你在使用支付软件和银行应用的时候，并不是单纯的把它当作一个工具来用。我现在的一个习惯就是，在日常生活中的消费尽量选择同一个支付方式，以便让系统对我的情况进行“画像”。因此在需要紧急资金的时候，系统的放款机会就会增大。我的五万元额度是近两年通过提高自己的信用分数而获得的。

第二、与一家或者两家中型银行保持良好的合作关系。我知道一个小超市的老板，他做得很不错：所有的钱都在同一个银行里存着，并且还买了一些该银行的理财产品。之后他就用这家银行的App去贷款了，结果很快就批下来20万元。银行也会有“存量客户的维护”，你就是他们其中的一个客户，所以审批会比较宽松。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样子。

第三种就是公积金很好。许多城市可以使用公积金进行购房贷款，并且还可以用来做消费贷款。只要你的公积金缴纳的时间足够长、金额足够大，很多银行都会推出专门针对公积金客户的产品来提供快速放款的服务。我的一个朋友在国有企业工作，每个月能拿到两三千元的公积金，他向某家银行申请了公积金贷款，在上午提交申请之后下午就收到了款项。

第四种就是信用卡上的“透支取款”功能。这是一个很少有人知道的事情。除了可以用来刷卡消费之外，还可以直接提取现金或者把钱转存入储蓄账户中。但是利息很高，但是速度快，并且额度已经准备好。我有一张使用了五年之久的信用卡，它的预借现金限额为3万元，在急需资金的时候可以用它来解决大问题。

申请贷款的时候要注意哪些陷阱不能掉进去呢？

说到坑的话，我也有很多要说的。去年还不至于如此，今年的各种贷款诈骗手段层出不穷，让人防不胜防。列举出比较常见的几种情况为：

• 冒充银行客服打来的电话。骗子可以知道你的名字和身份证号码，并且告诉你你是优质客户可以申请到低利率的贷款，之后就会诱导你点击链接输入验证码。银行是不会主动给你打电话来推销贷款的，也不会让你点击任何链接。
• AB贷诈骗案。说是贷款已经批准了，但是要找一个有良好信用记录的朋友来做“担保”或者“过账”。实际上就是用你的朋友的身份来申请贷款，拿到的钱之后骗子就拿着走了，你和朋友一起背上一身债务。
• 套路贷。借款五万元，合同上写的是七万元，其中两万元为“保证金”或“服务费”。到时要你偿还七万元本息。这已经构成犯罪了，但是人们在急需资金的时候往往不会去注意这些事情而直接签字。

我的一个远房亲戚去年因为套路贷的事情很悲催。本应只借三万元，却被骗签订了五万元的借款协议，结果利息越滚越多，变成了十几万元。那时候家里鸡飞狗跳的，到现在还没有恢复过来。这件事使我懂得了一个道理：不管多着急都不能随便找医生看病。

真实的体验：快速贷款的方式

说了很多了，那么在急需资金的时候应该怎么办呢？把我的方法告诉大家吧，并不是所有的人都能用上这个方法，但是大家可以作为参考。

第一件事情就是把目前拥有的东西列出来。查看一下信用卡额度、支付软件上的借款入口以及工资发放银行的APP。如果这些地方有预审批额度的话，基本上都可以实现快速放款，并且比较安全。

第二步是如果还没有预批额度的话，就先去和自己有业务往来的那家银行联系。比如说你的房贷是哪家银行发放的，工资卡又是哪家银行开设的，还有之前存过定期存款的那家银行。该行对您所处的情况已经有所了解了，在办理贷款的时候也会比较迅速。

第三步如果实在没有办法的话就可以向亲戚或者朋友借钱了。虽然这件事在表面上很难看过去，但是和被高利贷榨干、被骗相比，借点钱并不是一件丢脸的事情。最坏的结果就是按照银行利率给对方出具一份借款凭证，总好过在外受骗。

另外一件事情也要说明白。网上的“贷款中介”说可以让你很快拿到贷款的，基本上都是两边吃。一边收取你所谓的“服务费”、“渠道费”，另一边又在为你所用的那些正规平台上进行申请。他们所说的“内部渠道”其实就是让你填写一份表格而已。有了几千甚至上万的服务费用，自己再仔细研究一下，不也挺好的吗？

之前我也想通过中介机构来完成交易，但是询问之后才知道需要支付五个百分点的服务费。借十万给他们的就是五千块吗？我自己研究一个星期后，在某个银行APP上自己申请到了一笔贷款。利息比中介所说的还要低一些，到帐也就用了一整天的时间。

说到底，十分钟之内就可以拿到贷款这件事情并不是没有可能，但是要看你平时有没有积累。声称可以很快拿到贷款的人要么是骗子，要么就是利率非常高。真的需要用钱的时候要冷静下来想一想，不要被焦虑所控制。

如果你真的需要借钱的话，可以打开手机上的各大借贷平台，看是否有现成的额度。如果有条件的话就不用再考虑了，直接使用吧。如果没有的话也不要随便点击短信里的链接，最好还是到银行问一问或者向可靠的亲朋好友借一些钱。关于钱的事情不能着急。