18岁比较容易下款的口子?别傻了,看完这篇少走三年弯路
上个星期有一个小伙子来到我们公司,他才十八岁两个月大,手里拿着身份证,开口就说:“请问这里有没有……”18岁的年轻人很容易通过贷款的方式。

这件事情我已经见过很多次了。
说实话,每年高考过后,这里总是可以接待几十名这样的“小白”。他们认为自己已经长大成人可以随意借债了,于是胡乱点击各种借贷网站,结果征信记录变成了筛子一样没有一点存款。这个孩子也是这样,手机上有七八个网贷软件,但是额度都是零,急的眼珠子都要掉下来了。打开他的手机一看,哎呀妈呀,半个月内申请了20多次,征信报告上面全是一片红色。
叹了一口气之后给对方倒了一杯水,事情要从头开始讲了。
刚刚成年想要借到钱吗?银行以及各种各样的机构害怕的是什么呢
很多年轻人认为自己已经十八岁了,属于成年人范畴,拥有身份证,为什么不能向我借钱呢?
其实这样的想法很幼稚。
从金融行业的角度来看,在18到22岁的年轻人身上存在“高风险之中的高风险”。是什么原因呢?没有稳定的收入来源,也没有任何可以用来偿还债务的资金储备,而且很容易产生过度消费的行为,并且违约的成本很低。也就是说借钱给对方,能不能要回就看人品了。现在的人们对于良心已经不怎么在意了吧?
见过很多这样的事情。上个学期有一个大一的学生在某个平台上借了三千块钱去买运动鞋,之后东挪西借,欠下两万多元债务,直到家人出面帮他偿还。这种事情,在我们这个行业里并不常见。
因此,“容易下款”的说法其实都是虚头巴脑的,或者是高额利息陷阱、或者是诈骗分子设下的圈套。真正正规的机构对于刚刚成年的新客户,在审核的标准上会更加严格,并不会降低要求。
市场上所说的“18岁可以更容易地申请贷款”的说法到底是什么样的
这行做了十二年,经手过上万个订单,我把市场上给年轻人提供贷款的方式归纳为以下几种。
第一种就是消费金融公司推出的“小白专享”类产品。该类产品存在,额度一般是500到5000元不等,利率要比银行高出很多。它的特点是看中你是否有“成长性”,比如说你是大学生或者是刚刚入职并且已经上了社保的人,那么就会给你提供2千到3千元的额度。但是不要高兴得太早了,这个额度只是试探性的,只有按期还本付息才能提高额度。
第二种是电商平台上提供的贷款服务。比如说某呗、某条等等。这样对于18岁的用户来说是最有利的,因为你的购物记录就在那里了。但是很多十八九岁的年轻人以前使用的都是父母的账号,并没有自己的数据,所以也白搭了。
第三种就是每天都会收到的“无视黑白户”、“秒下款”的短信。不要傻了,百分之百都是陷阱。或者是714高炮(借一千到账七百,一个星期后要还一千),或者干脆就是诈骗,让你缴纳所谓的“工本费”、“解冻费”,结果不但没有借钱反而损失了几千块钱。
踩到雷的人很多了,我都懒得去统计了。
18岁的贷款平台申请被拒绝的原因
很多找我的人说,他们已经把所有的信息都填写好了,但是仍然被拒绝了。
我认为问题一般都出在细枝末节的地方。
去年十一月份有一个做兼职的小哥,他的收入还可以,一个月四千多块左右,但是去申请了几家之后都被拒绝了。我看了一下他填写的信息中居住地一栏写着“某某网吧”,工作单位一栏写的是“自由职业”。这样填写的话,系统的风控就会直接把你给pass掉,并且不会有人工审核的机会。
还有一种更加荒唐的事情。一个女生,在填写紧急联系人的时候留下的电话号码为空号。这件事到今天为止我还想不明白,留下一个空号又是怎么一回事呢?系统进行验证之后就会认定该份材料为假。
这些地方没有老师指导,自己想三年也想不清楚。
只有内行人才知道的申请途径
说了很多坑之后再来说一些实际的事情。
如果刚刚满十八岁的你真的需要一笔钱来周转的话又该怎么办呢?
第一是培养数据。不要一开始就去申请贷款,在使用正规平台的支付功能之前,把一张储蓄卡绑定好,并且往里面存一些钱,然后进行几次消费。使系统认为你是真实的用户,并且具有正常的生活习惯和消费模式。至少需要两个月到三个月的时间。
第二、申请的时间也很重要。不同的平台有不同的情况,但是根据我的观察,在每个月的十号至二十五号之间,通过率会比较高一些。是什么原因呢?月底为了完成业绩而进行审核时,可能会稍微宽松一些。但是这并不是一定的,具体的数字我已经记不清楚了,大概就是这样的吧,你自己可以去推敲一下。
第三、资料填写的方法。居住地需要精确到门牌号,工作情况可以查询到,紧急联系人的信息一定要真实有效。另外不要经常更换电话号码,使用时间长的手机号码会得到更好的信用分数。
第四步是把目光转向银行系的“第二梯队”。什么是第二梯队呢?就是城商行和农商行推出的各种消费贷款产品。它的门槛低于四大行,但是高于P2P网络借贷平台。很多城商行都有为年轻人设计的成长贷产品,年化利率一般在10%-18%,要比网贷好很多。
一个真实存在的成功的例子
今年二月份的时候,有一个刚刚满十九岁的小哥来见我,在工厂工作,并且有社保,想要向家里借八千元钱应急。他本人已经申请过两次都没有通过,征信也查询过了两次。
不许他随便点击了。
把资料整理好之后,社保缴纳证明、工资流水(只有一份),还有租房合同一起提交给一家当地的城商行进行消费贷款申请。三天之后批下来的是六千元额度,年利率为十二点六。没有达到他所期望的效果,但是总算解决了燃眉之急。
这件事情又是什么意思呢?资料是否齐全,差距很大。
不能触碰红线
以下为不能触碰的底线,触及就会身败名裂。
不可以触碰“714高炮”。借出1000元,到账后只有700元,一个星期之后要归还款项共计1000元,年化利率达到上千个百分点。沾上了就等于掉进了无底深渊。
不要相信“包装资料”的中介机构。有人声称可以为你制作虚假流水和虚假的工作证明,并且要价几千元。别傻了,银行的风险控制体系要比你想得复杂很多,如果被发现是伪造的话,就会立刻被列入黑名单,在接下来的五年之内都无法通过正常的途径去借款。
不可以把“保证金”、“解冻费”等任何费用转给他人。正规贷款,在放款之前是不会向你收取任何费用的。让你先付款的人都是诈骗分子,并且没有任何例外情况。
这条河流很宽,我已经工作了十二年了,但是也不敢说完全明白。但是有一点我可以确定的是:天上不可能掉馅饼,掉下来的东西都是陷阱。
开头提到的那个小伙子现在的情况如何呢?先让他的征信恢复到三个月之后再不随便去申请贷款,并且给他制定出一条正确的申请途径。上个月他打电话来说,在一家消费金融公司的审批下拿到了三千元的额度,虽然不大但是也算是合法合规了。
年轻人不能着急。信用就像人的面子一样,一旦破裂就很难修复。
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