不上征信不查询的网贷有哪些？一个负债人的血泪真相

2019年的时候，我都差一点因为网贷而选择离开家门。当时生意亏损了30多万元，信用卡透支严重，亲戚朋友都借遍了钱，人如热锅中的蚂蚁一样。有一天我在天上用手机乱找，发现有人在推荐一种叫做“不上征信”的东西，于是我就把它当成救命稻草一样抓了过来。那么结果是什么呢？借了三万元，拿到手只有二万四千元，在三个月之后把本金和利息一共四万八千元全部还清了。老实说，要是可以重新选择的话，我会选择去做送餐员来偿还债务而不愿意接触这些东西。很多人的朋友们现在还会问到我没有上征信、不用查征信的网贷公司有哪些该问题本身就有陷阱。

声称“不用查征信”的是什么东西

给点冷知识。市场上真正的“不上传征信”的网贷基本上只有两种：一种是非法高利贷，另一种就是小贷公司的内部贷款。前一个是坑，后一个则是坑上再加一坑。当年我所经历的事情到现在我还记忆犹新。有一个叫做“某某贷”的平台，在宣传时声称可以忽略黑户白户直接下款，并且我也相信了它。申请的时候并没有查询我的征信记录，但是钱还是到了账户里。但是合同中包含的服务费、手续费、担保费等等加在一起的话，年化利率就会达到200%以上。

你会想问的是：那么高利贷是不是合乎法律呢？当然不符合法律规定。但是别人可以避开监管。合同中约定的利率为24%，超过的部分用“服务费”的形式收取。你如果逾期的话，催收人员会给你打电话到死，就连你的亲朋好友都会被他们骚扰。没有经过征信审核的贷款公司其实就是吸血鬼，吃了人之后还不吐骨头。

为什么还有人找不到没有进行过征信查询的网贷

我是能够体会到这样的想法的。征信费用来之后，银行不会借钱给客户，亲戚也不会借钱给客户，只好去一些灰色地带。但是说实话，这件事你要三思而行。我当时的想法和现在一样：先借来应急用，再慢慢还上。那么实际情况又是怎样的呢？利滚利、债叠债，最终缺口会越来越大。前年有个朋友来找我做装修生意，但是他的征信不好，于是就向我借了一笔不用看征信记录的钱来做生意。结果房子差点就被抵押出去了。

你是否考虑过这样一个问题：为什么这些平台会向有不良信用记录的人放款呢？因为他们赚钱的方式并不是收取利息，而是收取违约金。他们所押注的是你会无力偿还债务，并且会受到各种罚款、追债以及套路贷等一整套的服务。天下没有白吃的午餐。

真的存在不查征信的贷款吗

虽然没有完全杜绝，但是条件都非常严格。经过一番调查之后我发现有以下几种情形不会被查询到个人信用报告：

• 典当行：把东西拿来作抵押，手表、金项链、手提包等都可以，不管有没有人管它，只要能拿到钱就行
• 一些消费金融公司特有的产品，例如购买手机和家电的分期付款业务中，有时只需要查看芝麻分或者京东分
• 朋友之间借钱的事情就不必再说了，主要是看人品不看信用
• 民间借贷：这水很深，利息一般都不低，并且没有丝毫保障

但是有一个问题：典当行要求你有值钱的东西，而消费金融的额度通常都不高，亲朋好友借钱……你知道吧，一开口就欠了个人情。民间借贷也十分混乱，我见过很多因为“熟人介绍”而被骗的人。因此答案是残酷的，如果你的征信不好、没有抵押品并且急需资金的话，基本上就没有“正规而且便宜”的途径了。

踩过三个大坑的人，能避開就是你的運氣很好了

第一种就是“服务费陷阱”。借款五万元，合同上写的是五万元，实际上只收到了四万元，其中的一万元叫做“服务费”，但是你要按照五万元来还款。这件事我自己也遇到过，在那个时候并没有仔细查看合同，等到发现问题的时候就来不及了。第二条是自动续约。到了期限还没有还上的话怎么办呢？没有问题，系统会自动为您续期，并且还会收取额外的服务费。我当时借的钱是分三期还的，而且每期的利息都比本金还要多一些。第三种方式就是“通讯录轰炸”。“通讯录轰炸”的危害很大，所以我们要小心谨慎地对待它。

这三个人我都已经全部踏过了。想起来的时候，那时候脑袋里都是空白的。

征信不好的话应该怎么办

该问题并没有一个固定的答案，只能说我自己的情况是这样的。第一点就是不能用贷款来偿还贷款。我知道这样很困难，但是继续借钱只会越来越严重。第二步就是与债权人进行谈判。银行以及正规的平台是可以商量的，申请延期、分期付款或者减少一部分利息，比起躲避电话要好很多。第三步就是开源了。我当时白天工作，晚上打车，周末还要去工地搬砖头，累得像条狗一样，但是每个月还是能往里面存几千块钱。

有一件事情你知道吗？银行对于逾期客户的管理是有等级之分的。主动联系并且有还款意愿的人，催收力度就会小一些，协商的空间也会大一点。没有及时联系上的人就属于“重点关注”对象。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的：主动协商的话，能够达成新还款协议的比例在七成以上；而躲避不见面的，则基本上都会被起诉。

有人问我：那没有上征信、不用查征信的网贷公司有哪些可以借用吗？我现在回答的是：你要借的话，我不拦得住，但是要做好心里准备——这笔钱不好要，也不好还。与其花费大量时间去寻找这些“捷径”，倒不如想一想怎样把目前所欠下的债务整理好。如果走投鼠蹊道都无路可走了，那么就只能选择个人破产了（不过目前只有少数几个城市在进行试点）。

最后一句话就是：用了三年的时间才把这笔烂账给结清了，而我的信用报告至今还没有恢复到正常的状态。当年失去的工作机会、感情失败以及被催债人骚扰的日子都无法挽回了。

你选择的道路就是这样的。