12月最近放水的口子，银行经理酒后吐真言

上个星期五的时候，我的老同学老张，在一家股份制银行做支行客户的我被叫出去吃烧烤喝酒之后，他就神神秘秘地凑过来对我说：“老李啊，你们这些做小本生意的人啊，最近要是缺钱的话一定要赶紧想办法。”当时我还很疑惑呢，这家伙平时嘴巴紧得很，怎么会突然间这么说话呢？他说年底的时候行里的压力很大，很多以前被卡住的渠道现在已经可以稍微放宽一些了，这也是外界流传的说法12月份最近放水的地方但是它们的存在是真实的，并且就发生在他们的行程中。也就是说这是银行职员为了达到年底考核指标而制造出的一个“窗口期”。

这件事情我要和大家好好谈谈。

为什么说年底就是“容易下款”的黄金时期呢？

很多人都不清楚，银行里的考核时间是有限制的。每年的十二月份就是信贷经理们“生与死”的时候了。没有完成任务的话，年底奖金会被减半，并且还有可能会被末位淘汰；而完成了任务之后，则可以度过一个不错的春节。说实话，换成你是经理的时候，看到差了几百万的放款任务你会着急吗？

急啊！

我听说我们支行今年的任务还没有完成一半，分行已经下达了死命令，在年底之前要把贷款发放出去。因此，平时有瑕疵或者征信稍有瑕疵的客户，在递交申请的时候被批准的概率会比一般情况高两到三成左右。这就是为什么会有所谓的“放水”，并不是因为银行的钱多而烧掉的，而是被别人逼出来的。

去年还不一样，去年政策收紧了，今年刚刚调整了一下，再加上经济形势在那里摆着，上面也希望资金能够流通起来。这件事情，在不同的城市可能会有所不同，但是我认为一线和二线城市的状况应该是一样的。

别高兴得太早了，这样下去你会亏本的

那么你觉得这是不是一件值得高兴的事情呢？不可以这样想。放水就是放水，坑依然是坑。市场上有很多标榜自己是“12月份可以使用贷款的方式旗帜上的中间部分有八分之七的人都是来杀人的。我的一个做买卖的老朋友老王，在去年的时候也跟着中介走上了歪路，说什么“内部关系可以保证通过”，最后怎么样了？没有拿到钱就先给对方五千块钱作为“包装费”、“渠道费”。

最后呢？

最后就是石沉大海了，那个中介把他也给拉黑了。老王到现在想起来都拍大腿，那时候真是脑袋进水了。正规银行放款之前是不会收取费用的，所以请大家一定要记住，如果有人要求你先付款的话，请立刻将其拉黑，并且不要有任何联系。

另外一种就是产品的本身了。有的银行为了完成任务，会给你推荐一些等额本息的信用贷款，表面上看利息并不高，比如月息0.3%或者0.4%，但是你要计算一下它的年化利率的话就会被吓一跳。经过计算得知，一些标榜为低息的产品，在扣除各种费用之后的实际年化率可以达到15%-20%左右。这就是借的钱吗？这就是吸血鬼的行为。

什么样的人才能成为可靠的“放水”对象呢？

那么有人就会提出疑问：既然存在陷阱，那么就不借了吧？并不是这样的意思。这件事情要从两方面来考虑。如果真的需要用来做生意周转或者是正当的事情的话，在这个时候就是很好的时机了。我的经验告诉我，找中介不如直接到银行网点去办理业务，也可以使用自己经常使用的银行应用程序。

怎样才能知道哪家银行正在“放水”呢？给出一个比较简单的解决方法。最近有没有被银行打过很多次电话的情况？或者是手机银行APP首页出现了“备用金”、“尊享额度”的广告？一般情况下这就是信号。银行不会直接告诉你“我要放水了”，但是会通过这样的方式来暗示你：赶紧来借点钱吧，这里很容易审批通过。

前几天我去尝试了一下老张他们推出的那个消费贷款的产品。其实我的征信查询次数很多，平常应该不会有什么问题。当天下午提交申请之后，在当晚就可以拿到额度了，年利率只有3.8%，比房贷还要低一些。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样吧，总归要比平时便宜一些。这是年底的好处，过完这个村子就没有这样的店铺了。

申请的时候不要忽略掉上面提到的所有内容

找到了突破口之后的操作就属于技术活了。人们认为填写一张表格就可以解决问题，其实不然。

我见过很多因为填写错误而被系统拒绝的人。比如说工作单位，“自由职业”和“挂靠公司”的意思完全不同。联系人的选择也很重要，最好是征信良好、工作稳定的同事或者朋友，并且不要把那些负债累累的人也包括进来。银行的大数据风控可不是随便就能对付得了的，你所填写的所有信息都会被进行交叉比对。

另外一点就是不要贪多。有的人看到额度大就会想把所有的都拿走。千万不能这样做。借钱要还，并且大多数信用卡贷款都是按照天来计算利息的，在借款当天就已经开始收取利息了。如果只用作备用的话就不必去碰它，需要用的时候再取。这个道理很浅显，但是到了那个时候，人们的手就会不由自主地去做了。

有关于征信查询的事情

另外说一下关于征信的事情。其实很多人都不清楚，“查看额度”这个按钮被点击一次，在你的征信报告里就会多出一条“贷款审批”的查询信息。如果这样的情况出现得太多的话，那么你的征信就会变差，之后想要办理正规的贷款就会很难了。因此不要随便去点那些没有把握的东西，要选择好再做决定。

用户中出现过一个非常夸张的例子，在一个月之内点开了二十几次网贷查询，之后又去银行申请了房贷，结果却被拒绝了。银行经理对他说：“你的信用报告就像筛子一样混乱。”当时的这个人脸色很难看。因此要控制好自己的手，保护好自己的征信，这个东西要比你想得更值钱一些。

说回12月份最近放水的地方这件事情每年年底都会出现这样的情况，只不过强度不一样而已。根据我的观察，今年的力度要比去年的大一些。主要是为了扶持实体经济，但是也存在银行自身追求利润的心态。无论如何，对有需要的人而言，这是一个很好的机会。

但是机会是机会，风险也是要自己去承担的。看到额度的时候不要心动，想一想自己的还款能力怎么样。现在借的钱很容易还上，但是还清之后再想要借的话就很难了。今年过年的时候，别因为一时兴起而向别人借钱来庆祝新年，否则到了下一年你就会被银行追讨债务。但是机会总是留给有准备的人的。

如果你真的要行动的话，那么这几天就要抓紧时间了，到了25号之后，银行系统的账户就会被关闭，到时候想要放水已经来不及了。