佰仟乐购不上征信吗？我调查了三个月，答案比你想的复杂

今年三月份的时候，我接到了一个陌生人的来电，对方的声音听上去非常疲惫，说他在佰仟乐购上借款了，现在已经因为催债而精神紧张、神经衰弱。他问我一个问题很简单：佰仟乐购不查征信吗？如果不上的话，他就准备不去了，因为已经没有钱交学费了。这个事情虽然说起来容易，但是却不能马上得到答案。挂完电话之后我就想花些时间来弄明白这件事情。

诚然，在做金融调查工作多年之后，我最害怕的就是碰到这样的“是非分明”的问题。许多借款人都认为征信只是一份报告，上不上的问题就像开和关一样。但是实际情况怎么会那么简单呢？如果把这个道理说清楚的话，就可以少让很多人花掉几万元冤枉的钱。

佰仟乐购会把我的信息记入到征信系统中去吗

结论就是：上面去了，但是并不完全上去。这是废话吗？这里有很多可以绕过去的路。佰仟乐购背后的出资方并不仅仅是一家公司，有时会是信托公司、消费金融公司或者一些小有名气但是不太出名的小贷公司。不同的资金方对于征信的态度大相径庭。

用户小周是佰仟乐购的一个借款客户，在2022年的时候向佰仟乐购申请了八千元的分期贷款。当时的业务员拍着胸脯保证“不查征信就可以放款”。那么结果是什么呢？去年想要办理房贷时，一看征信报告就傻眼了——那笔八千块钱的贷款赫然在上，并且由于曾经出现过两次逾期的情况，所以房贷利率也被银行上调到了百分之十五。业务员说的话可以相信吗？所以我不能相信。

其实这样的陷阱很多。业务员为了拿到提成，说什么都不怕。等你发现征信已经花出去的时候，对方早已经辞职或者搬家了，你还想怎么跟他说呢？

为什么有人查询了征信但是没有看到任何信息

佰仟乐购的放款途径就有一个很重要的信息不对称的问题。据我所知，如果是由一些特殊的合作渠道来完成分期的话，那么资金方可能是没有接入到央行征信系统的中小金融机构，也有可能是借助于助贷的方式用私募的资金来进行放款。在这种情形下，你自己的征信就会变得非常干净了。

但是不能高兴得太早。不上央行征信也一样会有结果的。我的一个做催收的朋友曾经向我透露过这样一条信息，在他们所处理过的案件中，大约有三成左右的佰仟乐购逾期客户的征信里并没有任何不良记录。那么这些人之后又如何呢？泄露了通讯录、受到骚扰的公司、遭受各种形式的软暴力追债后，生活依然无法继续下去。

另外还有一件很多人都不了解的事情就是百行征信和前海征信等商业性征信公司。佰仟乐购有很多不经过央行征信的贷款也会被送入到各种商业征信系统中去。你认为没有上传到征信系统里，但是你的信用信息已经通过各种渠道传播开来，在其他的平台上申请贷款的时候也会被拒绝。

被忽视掉的隐性成本

说到这里的时候，我想到另外一个被采访的人。一个做装修的小老板叫刘某某，今年三十八岁，在佰仟乐购上贷款三万元用来周转。为了不留下任何记录，他就这样做了，并且认为这对将来的事情没有影响。那么结果是什么呢？该笔借款的实际年化利率大约为36%左右。他向别人借了三万元，但是最后只还了四千多块钱就把账给结清了。

很多人的目光都集中在了征信上面，并没有注意到利息的成本。也就是说不上征信的产品一般会有一个较高的风险定价——因为平台所承担的风险更大，所以才会向你收取更多的费用。这个道理很浅显，但是很多人都不明白。

我去问过刘老板之后没有后悔。苦笑着说当时自己是被猪油蒙住了眼睛，只想到要保住自己的信用记录，并没有仔细计算过。早知如此的话，倒不如老老实实地到银行申请一笔消费贷款来得实惠。

佰仟乐购征信的问题有几个事实

我写了这么多东西，现在要讲的是几个重要的地方。第一佰仟乐购并不是完全没有征信要求的，在选择合作的资金方时需要根据实际情况来判断是否符合要求，并且在借款之前无法得知结果，即使询问业务员也无法得到确切答案。第二、即使不使用央行征信系统，商业征信也会对你的信用生活造成影响。第三种情况就是没有上征信的产品利率会比较高，你要做好心理准备。

佰仟乐购的部分产品如果逾期时间达到一定的长度之后就会把债权转给第三方资产管理公司。这些公司的做法各不相同，有的重新上报到征信系统里去，有的则直接向法院提起诉讼。你认为这件事情已经过去了吧？但是几年以后就收到了法院传票的人很多。

我曾经采访过一个内部人员，并且向他了解了情况，他说公司内部有一个不成文的规定：如果逾期金额大于一万的话，基本上就会采取法律手段来解决；而小于一万的，则会被当作坏账进行清理或者打包出售。但是该标准每年都会发生变化，具体的实施方式又是谁也不知道的。

如果已经向佰仟乐购借款了

看到这里的时候，可能会有人感到害怕。不要着急，给出一些实际的意见。第一种方法就是到中国人民银行征信中心网站上查询自己的信用报告，并且查看里面是否有佰仟乐购的相关信息。有的话按照约定的时间把钱还给对方就可以了。没有的话也不要抱有侥幸心理，该还的钱一定要还。

第二，如果已经逾期并且金额不大的话，可以主动跟平台进行协商。见过很多因为协商而减少一部分利息的人，并且分批偿还本金。但是要有足够的耐心以及良好的沟通能力。

第三点就是不要相信网上的“征信修复”骗局。都是骗人的。征信记录产生之后，并不能通过等待五年自然消失来解决这个问题，除此之外再无其他方法可以实现。花上几万元请人把征信搞干净了，结果还是白搭。

回到最初提出的问题：佰仟乐购不查征信吗？我所给出的答案就是不要赌博。与其考虑是否要进行征信查询，倒不如想一想为什么需要借钱以及是否有其他的方式来解决这个问题。因为征信只占到整个信用生活的很小一部分，但是债务的压力却是实实在在存在的。

给我打电话的人之后怎么样了呢？按照我说的方法去查询征信信息，结果果然有了相应的记录。最后他向亲戚借钱把账还清了，尽管有些丢脸，但是比起被催债骚扰要好得多。他说的一句话到现在我还记着：早知如此的话，当初就不要那么贪图那份便利了