不看网贷记录的口子，理出5个不用面签和芝麻分的贷款口子

去年冬天是我在做服装生意这十年里最艰难的一个时期，因为服装店有上百万元的存货压力，本来答应给钱合作的客户忽然反悔了，还要继续发放员工工资，那时候我心里非常着急，一晚上都没有睡好觉。更糟糕的是，在为资金周转而四处借钱的过程中，我把很多网贷平台的额度信息都查到了，并且把征信报告弄得面目全非、无法通过任何一家银行贷款。当我快要把房子卖掉用来还债时，我的一位做金融的老朋友向我推荐了几条出路，这才让我知道市场上真的存在一些没有查看过网贷记录的漏洞但是普通的人们并不知道其中的道理。

为什么有的人需要有一个可以不用查看网贷记录的地方

其实很多人都和我当年一样，并不清楚点击“查看额度”会有什么后果。网贷平台只要一点击就会去查你的征信，即使你不借一分钱，在征信报告里也会出现一条“贷款审批”的查询记录。银行看了这样的报告之后的第一反应是：这个人一定很缺钱吧？为什么总是要四处寻找钱财呢？

我有一个做餐饮的老朋友老周，在去年装修店面时点了几十次网贷测额度，结果真的去银行申请经营贷款的时候，客户经理就把他的报告拿了出来，并且指着上面密密麻麻的查询记录对我说：“你的征信太差了，系统直接拒绝了，我都无处可报。”

那么在这样的情况下应该怎么做呢？

或者等待半年、一年之后，这些查询记录的影响就会逐渐消散；另外也可以选择一些不会查看到网贷查询记录的途径。那么问题来了，到底是谁在等呢？

已经尝试过的一些途径中有的是陷阱有的是道路

说实话，去年的时候我是真的病急乱投医了，各种各样的方法都试过了。踩了很多坑，但是还是找到一些可以利用的地方。

消费金融公司线下的销售渠道

这是我的一个老同学向我推荐的第一个地方。有的持牌的消费金融公司在线申请时会查询你大量的数据信息，但是线下渠道就不一定了。我去的是某家老牌消费金融公司当地的分店，在那里出示了营业执照、流水和购销合同，并且被经理看过之后又问了一些关于生意的情况，然后马上给了我预审批额度。

有趣的是，他们更加重视的是你的实际经营情况以及还款来源，并不是你在征信报告中留下的几条网贷查询记录。但是利率要比银行高得多，大约在15%上下，相比起那些动辄三四倍甚至更高的贷款来说要好很多了。我向别人借了二十万元，在三个月之后把钱还上，并且解决了我的燃眉之急。

但是这件事我要说明一下，并不是所有的消金公司都是这样的。有的仍然很卡，我曾经尝试过另一家，线上被拒绝了，在线下询问的时候被告知系统不过关就无法通过，完全没有希望。

一些银行推出税收贷款的产品

这是后来我才知道的方法。有的银行给小微企业办理税贷产品的审批流程和普通的消费贷款完全不同。主要是看你有没有纳税记录、经营是否稳定，对网贷查询记录的宽容程度比较高。

今年初的时候我去银行申请了一笔贷款，但是我的征信上有两条没有还清的网贷记录以及很多次被查征信的情况，但是仍然被批准了三十万元。之后我向那位客户经理询问了一下，他告诉我该行产品风控模型中对于网贷查询的分值比重不大，只要你的纳税情况良好并且流水充裕的话就可以通过审核。

但是各个城市的实际情况是不一样的，只能说明我们这里的情况。你们那里的银行有什么样的政策呢？最好是到银行网点咨询一下。

打的是没有查看过网贷记录的幌子的坑

说实话，在市场上标榜“不用查征信、不用查网贷、黑户也可以申请”的广告里，有95%都是骗人的。去年差一点就被一个叫作“内部渠道”的东西给害死了。

当时的“贷款中介”在网上告诉我，他有办法可以办理大额信用卡，并且不会查看我的网贷记录，最低额度是十万。我相信了，在交了五百元的“资料费”的时候？之后就把我和她拉黑了。后来我才明白，这样的诈骗手法很低级，但是那时候急得糊涂了，什么事情都能做得出来。

另外一种比较隐秘的陷阱就是所谓的“不查看网贷记录”的漏洞，实际上就是高利贷或者是套路贷。他们并不去查你的网贷记录，因为对他们来说，你还款与否都无所谓——反正利率那么高，你还不上的时候就会被各种方式催收。

别傻了，正规金融机构怎么会真的“不管”呢？但是重点不同。声称自己从不查阅任何资料的人，你会把东西借给他吗？

怎样来判定一个渠道是否可靠

踩了很多个坑之后，我也可以总结出一些经验来。

第一是是否有合法有效的营业执照。银行、消费金融公司和小贷公司的业务都是受到监管的。所谓的“私人放款”、“民间借贷”、“内部渠道”，都不用理会。

第二就是看看利率是不是合理的。年化24%是条线，超过这条线的你得想想办法了。日息万分之五、万分之十这样的利率，如果按照一年来计算的话，那可是要吓死人的。

第三点就是是否有前期费用。正规的贷款公司，在放款之前是不会向你收取任何费用的。收取资料费、手续费、保证金和验资费的都是诈骗分子。

目前我的做法是不论通过哪个途径，都会先在企查查、天眼查等平台上查询一下该公司的基本信息，在“黑猫投诉”网站上查看是否有大量的投诉记录。这样一套下来就可以把九成以上的坑给筛选掉了。

再说一些实在的话

这几年做买卖的经验告诉我，如果可以的话，最好不要去接触网贷。看上去很便捷的“秒到账”，其实后面都有陷阱。如果真的需要借钱的话，首先要把自己的征信搞好，并且和银行建立起正常的联系才对。

如果你和我一样，征信已经被用过了，并且现在需要资金周转的话，那么没有查看过网贷记录的漏洞虽然有，但是要花费一定的时间来发现和分辨。消费金融公司线下的渠道以及一些银行的税贷类产品是经过我本人测试可以实现的道路，但是能否办理成功还要看个人的具体情况。

另外还要补充一点的是：去年我去的那个消金公司今年政策好像严了点，具体情况我不太清楚，如果要去咨询的话可以多跑几个店比较一下。

如果当时有个人可以告诉我说这些话的话，那么我现在就不会多走半年的弯路了，也不会损失那么多冤枉的钱。