不看征信真的可以借款吗？一个负债上岸者的血泪真相

2019年的冬天里，我在信用卡逾期三个月之后，在网上狂搜不查征信也可以借到钱吗。那时我是溺水的人抓住了稻草一样，只要有钱就可以随便签字。那么结果是什么呢？没有借到钱，反而是自己被坑得更加严重。说实话，要是当时有人打我一下把我弄醒的话，我就不会在之后花费两年的时间才能毕业了。

目前市场上宣称“不用查征信就能马上放款”的产品中，有95%都是骗局。那么剩下的一个呢？那就是你的亲戚经营的店铺。不要不相信，当年我就这样想，认为总会有一些漏网之鱼，于是就去踩了泥巴。

当年没有查征信就敢借钱的人

当天晚上2点左右的时候，我的手机上出现了这样一条信息：“黑户可以贷款，不管有没有信用记录，最高额度为五万元。”当时我眼睛都快发光了，想来这就是给我的吧？点击之后填写身份证号和手机号码，并且上传通讯录。不到十分钟的时间就接到了电话。

对方用的是不怎么标准的普通话，说我资质已经过了，但是为了核实还款能力，要先打一笔“流水”过来。也就是让我先把500元钱转过去，证明我可以还钱，然后再把本金和利息一起借给我5000元。

当时我有些迟疑，但是对方催得很急，说名额马上就没有了。头脑发热的时候，我就会改变主意。转过身去之后呢？把我和他都拉黑了。只因为一次，五百块就这样白白地浪费掉了，并且一点声音都没有发出。这件事到今天我还记得很清楚，那种后悔的感觉真是恨不得给自己来上两个耳光。

不看征信借款的各种“套路”拆解

后来经过研究才知道，原来所说的不看征信借款大致上也就是这样几种情况。第一种是上面所说的那种纯粹的诈骗行为。其实他们是不放贷的，只是给你一些“手续费”或者“验证金”。通常会出现在各种弹窗广告和陌生短信中，并且专门针对急需用钱的人下手。

第二种就是高利贷，也有人称之为“714高炮”。其实并不看征信，因为对方根本不关心你的征信怎么样，只关心你能不能按时还款、能不能被他们“养肥了宰”。利息有多高呢？借款3000元，拿到手里的只有2100元，在七天之后要归还3000元。计算出年化收益率是多少？非常恐怖。我的一个朋友向别人借钱，结果三个月就变成了十几万元的债务，后来家里只好卖掉车子来填补缺口。

第三种就是抵押贷款。当铺就是把东西抵押给当铺来换取现金。其实并不看重征信，因为人家只看你抵押的东西值多少钱。拿着一个金戒指去典当的话，他们还会管你是不是征信黑名单吗？东西押在这里，如果不能按时归还就直接卖掉。这倒是比较“正规”的一种方式，但是利息很高，并且你要有足够的物品可以作为抵押品。

没有查看到用户的信用记录之后发放的贷款又是什么情况呢？

到此为止你应该会想问的是：有没有不需要看征信就可以办理的正规贷款呢？经过一番思考之后得出的答案是没有。银行查询征信、消费金融公司查询征信、甚至一些大的互联网平台上的借款产品也会查看一下你的信用情况。

有人会问到，如果我的征信出了问题、被拉黑了的话，是不是就没有办法解决这个问题了呢？不正确。之后我在上岸的时候才发现，并不是所有的机构都会查征信，有的只查“有没有逾期”，有的则要查“有没有还款意愿以及还款能力”。

比如说我的一个做生意的朋友，在征信上有条记录是由于给他人担保而产生的逾期问题，但是对方却跑了。他在农商行申请贷款时，信贷员了解清楚情况之后给他写了份情况说明，并且最终还是批准了他的贷款请求。那么这就意味着什么呢？征信并不是一成不变的，人也是会变化的。

怎样才能获得好的信用记录呢？以下为几种可以使用的办法

第一种方式就是找到你的工资卡所在的银行，并且去那里办理相应的信贷业务。银行对你的流水有记录，知道你的收入状况，即使征信上有小问题也可以进行沟通。之后我就在工资卡开户行办理了消费贷款，利率不是很高，慢慢地把外面的钱补上了。

第二种方式就是用抵押的方式进行融资。拥有房产、汽车和保险的人可以考虑进行抵押贷款。在这样的情况下，征信的影响就会被削弱了，因为这些机构都有实物作为担保。但是要避免找到一些杂七杂八的小公司，应该选择正规的银行或者是持牌的机构。

第三点就是找一个可靠的保证人。担保人要具有良好的信用记录，并且要有足够的财产作为抵押或者保证。说实话，这很难做到，谁会愿意为别人承担这样的风险呢？我当时想找到一个担保人，但是找了遍亲戚朋友都没有结果，最后只能让妈妈用她的存款做质押来帮我担保。那情景真是很丢人的。

那么网上的“不要求看征信”的广告又该如何看待呢？

你想想吧，放贷就是做买卖，做买卖就要考虑到风险。一个人的征信状况非常糟糕，那么他的以往还款情况就一定不好。正规的公司借给这样的个人的钱很难要回来。那么为什么还会有人认为“不查征信也可以放款”呢？

或者就是诈骗分子，在骗取了钱财之后马上消失。或者是高利贷，以极高的利率来掩盖坏账的风险，并且通过暴力追债的方式来迫使借款人还钱。你以为自己很聪明可以从中获利吗？见过太多的人，原本只有几万元债务，因为各种各样的贷款搅在一起之后变成了几十万。那时候没有地方可以哭泣。

我有一个朋友，在做装修工作的时候，原本生意还可以，但是因为工程款没有及时支付给工人，所以导致资金运转困难。相信网上发布的虚假信息，并且向一家“不要求查征信”的公司借款十万元。最后拿到的钱只有一部分，也就是七万元，其中三万元是以“服务费”的名义被扣除掉了。最坑的是合同里写明的利息在法律允许范围内，但是实际上还需要每个月缴纳一次“管理费”。计算出的结果就是年化利率大于200%。他说起那段日子时说，“那时候睁着眼睛就想办法去还债，头发一大把一大把地掉。”

能够帮助到你的人大都是“查征信”的

扎心的一句话就是，在你需要帮助的时候能够伸出援手的是经过严格审查并得到认可的正规组织。因为他们的利息很合理，并不会把人逼死。之后我申请到了一笔银行贷款，年利率只有5.8%左右，分了36个月来还，每月的压力就小多了。

并且现在很多银行都有“征信修复”的政策。比如说因为疫情、失业、重病等缘故而出现逾期情况的话，在提供了相关证明之后，银行就可以帮助你向人民银行申请修改征信信息了。不同的银行有不同的政策，具体的你可以到网点询问。我对这里的情况比较了解，对于别的地方就不敢随便说了。

如果征信真的出现问题的话又该怎样做呢？

不要想借钱的事情了，先把手头上的债务解决掉再说。征信被拉黑之后，就表示你的经济状况非常不好了，再去借更多的钱只会更加严重。当年我不懂这个道理，拆东墙补西墙，窟窿越来越大。

正确的方法就是把所有的债务都列出来，并且跟债权人进行分期或者减债的谈判。许多银行、平台都有“债务重组”的政策，你也可以主动去联系他们说明自己的情况。不要躲避了，躲避也没有什么作用，只会使问题更加严重。

找到一份稳定的工种，并且想办法赚取更多的钱。欠债的事情是没有办法可以绕过去的。我花费了三年的时间，在每个月领到薪水之后的第一件事情就是去还债，其余的钱则省吃俭用地度过每一天。这三年来我没有买过任何新的衣服也没有出去吃过一次饭。苦不苦？苦。但是比起被催收的人到处跑来跑去要好太多了。

最后说一些实在的话

那些还在搜索不查征信也可以借到钱吗朋友，我能体会到你此时此刻的焦虑与无措。但是我要告诉你们的是，在这个世界上，并不存在免费的午餐，更不会有不看征信就可以给低利率贷款的人。有的话就是个圈套。

你目前应该做的事情，并不是再去寻找“不要看征信”的贷款，而应当停下脚步来仔细考虑一下自己所面临的债务问题以及与对方进行交流并共同商讨出一份切实可行的还款方案。这条道路非常辛苦、很长，但是它是唯一的可以让你真正脱身的道路。不要再想走捷径了，捷径的尽头就是悬崖。

去打印出自己的征信报告来，一条条地仔细阅读，并且给每一个债权人打电话，说明自己想还钱但是目前遇到了困难，请他们考虑是否可以进行协商。这是你应该做的事情的第一件事情。